Mikä on reititysreittinumero?
Reititysnumero on yhdeksän numeroinen numero, jota käytetään pankin tai finanssilaitoksen tunnistamiseen selvittäessään varoja sähköisiin siirtoihin tai suorittaessaan sekkejä Yhdysvalloissa. Reititysnumeroita - tai reititysnumeroita - käytetään myös verkkopankeissa ja rahatalousasioissa rahoitustapahtumia varten. Ainoastaan liittovaltion ja valtion valtuuttamille pankeille annetaan reititysnumero.
Avainsanat
- Reititysnumero on yhdeksän numeroinen numero, jota käytetään tunnistamaan pankki tai finanssilaitos selvitettäessä varoja tai käsitellessään sekkejä. American Bankers Association (ABA) perusti ABA-reititysnumerot vuonna 1910. Reittiväylän numerot tai reititysnumerot ovat myös käytetään verkkopankkitoiminnassa ja selvityshuoneissa rahoitustapahtumien suorittamiseen.Suoritettavia passitusnumeroita käytetään usein tilisiirtoa tai suoraa talletusta tehtäessä.
Kuinka kauttakuljetusnumeroiden reititys toimii
Pankin reititysnumero on sekin alareunassa ja on yhdeksän ensimmäistä numeroa vasemmassa reunassa. Minkä tahansa reititysnumeron neljä ensimmäistä numeroa osoittavat sen piirin keskuspankin keskuspankin, jossa laitos sijaitsee. Seuraavat neljä numeroa edustavat itse pankkia, kun taas viimeinen numero on sekin tai siirtokelpoisen instrumentin luokittelu.
Sekin passitusnumeroa seuraavat numerot ovat sen pankin tilinumero ja sekin numero, josta varat otetaan. Kaikissa osavaltion tai liittovaltion pankkiin kirjoitetuilla sekillä on sekkitunnukset heidän tarkistustensa pohjassa.
Kuinka kauttakuljetusnumeroita käytetään
Reititysnumeroita käytetään usein, kun luot tilisiirtosuhteita henkilökohtaiseen tai yrityspankkiin. Pankkisiirto on elektroninen varojen suorittaminen verkossa, jota hallinnoivat sadat pankit ympäri maailmaa. Vaikka fyysinen valuutta ei liikku rahoituslaitosten välillä pankkisiirron aikana, tieto siirtyy pankkien välillä, mukaan lukien vastaanottajan tilitiedot, vastaanottajan pankkitilin numero ja siirron määrä. Tämän seurauksena oikea reititysnumero on kriittisen tärkeä sen varmistamiseksi, että arkaluontoiset tiedot johdetaan asianmukaiselle vastaanottavalle osapuolelle ja että tapahtuma sujuu sujuvasti.
Reititysnumeroihin sisältyy myös työntekijöitä maksavien työnantajien suorien rahan talletuksien suorittaminen ja tuloveropalautukset Internal Revenue Service (IRS). Suora talletus antaa lähettäjälle tallettaa varoja suoraan vastaanottajan pankkitilille sähköisesti paperitšekin sijasta.
Kuljetusnumero vs. reititysnumero
On olemassa muutamia termejä, joita käytetään kuvaamaan reititysnumeroita, mukaan lukien kuljetusnumerot ja ABA-numerot. ABA tarkoittaa American Bankers Associationia, joka perusti reititysnumerot vuonna 1910. Termit - reititys, kauttakulku ja ABA - ovat synonyymejä toisiinsa ja niitä käytetään usein keskenään. ABA-reititysnumerot perustettiin alun perin tarkastuksia varten, mutta ovat sittemmin kehittyneet sisältämään pankkien tunnistetiedot myös sähköisten tapahtumien aikana.
Reittipetoksen reititys
Ennen Internetin keksimistä ja tietokoneiden laajaa käyttöä, tarkistuspetokset olivat tärkeä kysymys. Pettajat voivat väärentää sekin kauttakulkunumeron ja yrittää käteisellä sekin paikallisessa pankissa. Ilman, että pankit olisivat yhteydessä toisiinsa kytkettyyn tietokonejärjestelmään, oli vaikea tarkistaa tarkistusten numeroita, mikä johti petoksiin ja varkauksiin.
Huolimatta tekniikan kehityksestä ja turvallisuuden parannuksista, joihin liittyy sähköisiä liiketoimia, petokset ovat edelleen ongelma liittovaltion viranomaisille. Tammikuussa 2018 Tennesseessä tuomaristo totesi kansalaiset Keith Beane ja Heather Ann Tucci-Jarraf syylliseksi rahanpesuun. Lisäksi Beane todettiin syylliseksi johtopetoksiin.
Beane käytti hyväkseen Yhdysvaltojen pankkijärjestelmän rahansiirtoissa esiintyviä automaattisia viiveitä talletustodistusten (CD) ostamiseksi Yhdysvaltain keskuspankin reititysnumeron avulla. Yhdessä väärennetyn tarkistustilinumeron kanssa, Bean selvitti CD-levyt nopeasti ja asetti uudet varat USAA: n tileilleen. Hän peruutti nämä varat välittömästi ennen kaupan hyväksymistä.
Tämän juonteen avulla hän pystyi avaamaan 30 miljoonaa dollaria CD-levyiltä ennen kuin USAA havaitsi petoksen. Beane maksoi velat ja osti 500 000 dollarin asuntoauton, syyttäjien mukaan. Yhdysvaltain keskuspankin reititysnumero oli avainasemassa, jotta hän pystyi vetämään taloudellisen tempun pois.
