Säännöt Roth IRA: ille
Voit osallistua perinteiseen IRA: hon riippumatta siitä, kuinka korkeat tulosi ovat. Roth IRA -tilien maksamiseen on kuitenkin tulorajoja. Roth-eläketilille tallennettu raha on verojen jälkeistä tuloa. Toisin sanoen tuloveroja maksetaan vuodelta, jona rahat on maksettu tilille. Kun rahat nostetaan, oletettavasti eläkkeelle siirtymisen jälkeen, maksettavasta rahasta tai ansaituista palautuksista ei enää kanneta veroja.
Tulotasoilla on ylärajat, ja ne otetaan vaiheittain käyttöön verovuosien 2019 ja 2020 osalta:
- Vuodelle 2019 yksittäiset veronmaksajat voivat suorittaa alennetun maksun, jos he ovat muuttaneet mukautettuja bruttotuloja (MAGI) välillä 122 000–137 000 dollaria. Naimisissa olevilla pareilla vaihteluväli on 193 000 - 203 000 dollaria. Ihmiset, joiden tulot eivät ylitä Roth-tiliä. Vuodelle 2020 yksittäiset veronmaksajat voivat vähentää maksuosuuttaan, jos niiden MAGI-arvot ovat välillä 124 000–139 000 dollaria. Naimisissa olevilla pareilla vaihteluväli on 196 000–206 000 dollaria.
Avainsanat
- Rothin eläketilille tallennettu raha on verojen jälkeistä tuloa. Jopa jos et pysty vähentämään perinteistä IRA-maksuasi, saatat silti suorittaa maksu perinteiselle IRA: lle vuoden rajan yläpuolelle ja kohdella maksuosuutta vähennyskelvottomana maksuna.Jos sinulla ei ole oikeutta vähentää maksuosuutta perinteiseen IRA: hon, ja sinulla on oikeus osallistua Roth IRA: hon, niin Roth voi olla parempi valinta.
Rahoitusosuudet
Tuloista riippumatta, kuinka paljon voit maksaa vuosittain IRA: lle on rajoituksia, olipa kyseessä sitten perinteinen vai Roth IRA.
Verovuosina 2019 ja 2020 sallittu enimmäisosuus on 6 000 dollaria, vaikka yli 50-vuotiaat ihmiset voivat lisätä ylimääräisen 1 000 dollaria "kiinniotto-osuutena".
Voit lisätä rahaa perinteiseen IRA: hon verovähennyserän yläpuolella. Jos päätät tehdä vähennyskelvoton maksu perinteiseen IRA: han, sinun on arkistoitava IRS-lomake 8606, jotta ilmoitetaan rahoitusosuus vähennyskelvottomaksi IRS: lle ja seurataan vähennyskelvoton saldo (perusta) perinteisessä IRA: ssa.
Jakelun verotettavan osan määrittämiseksi sinun on myös arkistoitava lomake 8606 jokaiselta seuraavalta vuodelta, jolloin vetää varoja perinteisestä IRA: sta.
Roth IRA -mahdollisuudet
Tämä johtuu siitä, että Roth IRA: n omaisuuden tuottoihin kertyy verovelkaa ja ovat verovapaita, jos jakelu on pätevää, kun taas perinteisen IRA: n ansiotuloihin sisältyy verovelka, mutta niitä verotetaan jaettaessa.
Erityiset näkökohdat: Sijoittaminen verolliselle tilille
Toinen tapa sijoittaa eläkkeelle on käydä kauppaa yksittäisillä osakkeilla, pörssiyhtiöillä (ETF) ja indeksirahastoilla, mikä voi alentaa verolaskuasi. Jos myyt sijoituksen, jonka olet pitänyt yli vuoden voitolla, saatat joutua maksamaan vain pitkäaikaisen myyntivoittoveron. Tämä verokanta on tyypillisesti alhaisempi kuin tavallisten tulojen veroaste.
