Kun kaksi ihmistä menee naimisiin myöhemmin elämässä, lajittelemaan on enemmän esineitä kuin vain häälahjoja. Avioliitto kahden pidemmän historian ihmisen välillä sisältää tärkeitä päätöksiä, jotka liittyvät talouteen, lapsiin, omaisuuteen, asumiseen, eläkkeelle siirtymiseen ja muihin. Tässä on viisi aihetta, jotka haluat aloittaa mahdollisen puolisosi kanssa heti varmistaaksesi taloudelliset etusi parhaimpana yksilöinä ja parina suojattuna uudessa unionissasi.
Avainsanat
- Kahden ihmisen, joka aikoo mennä naimisiin myöhemmin elämässä, tulisi keskustella taloudesta, lapsista, omaisuudesta, asumisesta, eläkkeelle siirtymisestä ja muusta ennen solmun sitomista. Rahoitusta yhdistäessä on parasta olla avoin kaikesta velkaantumisasteestasi sijoitusstrategioihin ja eläkesuunnitelmiin..Muista päivittää verotietosi, määrittää arkistointitilasi ja päivittää nimesi ja etuutesi sosiaaliturvahallinnossa (SSA).Täydellinen kiinteistösuunnittelu nähdäksesi, että perheesi taloudelliset tarpeet tyydytetään kuoleman jälkeen, ja päivitä edunsaaja Testamentteja, henkivakuutuksia ja vastaavia koskevia tietoja.Puhdittele avioliittoa edeltävän sopimuksen luomista, jotta varojasi suojataan avioerossa, ja selventää omaisuuden jakautumista, kun toinen teistä kuolee.
1. Rahoitusten yhdistäminen avioliiton jälkeen
Vanhemmilla pariskunnilla on ollut enemmän aikaa tottua omiin henkilökohtaisiin tapoihinsa ja rahanhallintotapaansa. Heillä on myös ollut enemmän aikaa kerätä merkittäviä varoja. Tämä voi tehdä hieman vaikeammaksi sulauttaa taloutta, varsinkin kun toinen kumppani on kuluttaja ja toinen on säästäväisempi - tai kun yhdellä kumppanilla on huomattavasti enemmän resursseja kuin toisella.
Jos jompikummalla kumppanilla on pieniä lapsia aiemmasta parisuhteesta, tämä tuo myös esille joukon keskusteltavia aiheita, kuten lasten tuen ja mahdollisesti elatusapujen maksaminen tai vastaanottaminen. Jopa aikuisten lasten ollessa kyseessä, perintöasiat on selvitettävä.
Jotkut älykkäät suunnittelut voivat auttaa sinua helpottamaan tätä siirtymistä. Tässä on Financial Planning Associationin ja American Certified Public Accountants -instituutin neuvoja, joita voit käyttää mieluiten ennen käytävää kävellen:
- Keskustele toistensa luottohistoriasta tarkistamalla luottotiedot ja pisteet yhdessä.Määritä kunkin kumppanin velkaantumisaste ja mukavuustasosi velalla.Urkota sopimus siitä, miten voit jakaa palkkiot, säästöt ja laskujen maksut.Säädä yksi yhteinen pankkitili ja henkilökohtainen tili jokainen kumppani (tai mikä järjestely toimii parhaiten molemmille).Määritä, kuka on ensisijainen leipomo tai jos molemmat osallistuvat enemmän tai vähemmän tasa-arvoisesti.Kysy sijoitusstrategioista ja -tyyleistä, kuten oletko aggressiivinen vai konservatiivinen.Katso Minkä säästötason haluat saada parina. Keskustele siitä, mitä eläkkeellesi suunnittelet, jos et ole vielä eläkkeellä. Mieti missä aiot asua - nyt ja tulevaisuudessa.Jos aiemman avioliiton lapset ovat kuva, keskustele siitä, miten käsittelet jokapäiväisiä lapsikuluja ja koulun / yliopiston opetusta. Valmistele virallinen sopimus entisten puolisoiden kanssa lapsista.
2. Verotietojen päivittäminen
Sisäinen verovirasto (IRS) neuvoo vastasyntyneitä varmistamaan, että heidän veroilmoituksissa olevat nimet vastaavat sosiaaliturvahallinnossa (SSA) rekisteröityjä nimiä. Jos ei, veronpalautus voi viivästyä.
Mieti myös, onko taloudellisesti järkevämpää jättää yhteinen veroilmoitus vai "naimisissa ilmoituksissa erikseen". Varmista, että jokainen teistä suorittaa vero-ongelmat edellisen puolison kanssa ennen uuden avioliittoa. Jos puolisosi kuolee ja avioituu uudelleen ennen kyseisen verovuoden päättymistä, voit jättää yhteisen palautuksen uuden puolison kanssa.
3. Kiinteistön suunnittelu uudella puolisolla
Kiinteistön suunnittelu on välttämätöntä. Tämä omaisuutesi järjestäminen on keino nähdä, että perheesi taloudelliset tarpeet ja tavoitteet täyttyvät kuoleman jälkeen. Suunnittelu on erityisen tärkeä silloin, kun aikaisempiin suhteisiin osallistuvat lapset ovat mukana, koska se varmistaa, että he saavat sen, mikä on heidän oikeutensa. Muista, että maalakeja koskevat valtion lait vaihtelevat.
Varmista, että päivität asianajajasi valtakirjat, mukaan lukien lääketieteelliset valtakirjat tai terveydenhuollon valtakirjat. Lisäksi sinun kannattaa vaihtaa edunsaajia seuraaviin kohteisiin:
- HenkivakuutuksetEläketilitSijoitusrahastotJokainen muu tilit
Monet rahoitussuunnittelijat, kiinteistösuunnittelijat ja kirjanpitäjät neuvovat myös harkitsemaan avioliittoa koskevia sopimuksia, kun avioitua tai avioituu uudelleen myöhemmin. Avioliitossa omaisuudesta ja tuloista tulee yleensä yhteisön omaisuutta, vaikka ne pidettäisivätkin yhden henkilön nimessä. Avioehtoinen sopimus on kirjallinen sopimus (josta molemmat osapuolet sopivat vapaaehtoisesti), jossa esitetään ehdot, jotka liittyvät taloudellisen omaisuuden ja vastuun jakamiseen avioliiton purkautuessa. Prenup on erityisen tärkeä, jos sinulla ja aiotulla on suuret tulo- tai resurssierot.
Sopimuksesta tulisi keskustella ennen avioliittoa (koska valtion lait eivät aina tunnusta avioliiton jälkeisiä sopimuksia) lakimiehen kanssa. Uudellenavioliitossa avioliittoa edeltävä sopimus voi auttaa määrittämään, mitä jokaiselle perheellesi jää periä, jos avioit tai kuollet. Prenup ei kuitenkaan koske lasten tukea, tapaamisoikeuksia tai huoltajuutta. Koska prenup on taloudellinen väline, sitä ei voida käyttää muihin kuin rahoituksellisiin asioihin. Et voi antaa puolisollesi lupaa tehdä lasannaa esimerkiksi joka perjantai. Ja et voi käyttää prenupia määrittämään, kuka muuttaa nimeään tai tekemään lapsia koskevia sopimuksia.
Ennakkovaroitus voi myös estää puolisoa haastamasta tahtoasi tai olemassa olevia luottamuksia. Vaikutus siihen, vaikuttaako luottamus vai ei, riippuu siitä, kuka edunsaaja tai edunsaajat ovat ja kuinka luottamus perustettiin, esimerkiksi siitä, oliko se avioerosopimuksen tai lapsitukisopimuksen yhteydessä, mikä voi tehdä luottamuksesta vähemmän joustavaa. Jotkut luottamusrahastot, kuten pätevä terminaalivakuutus (QTIP), tarjoavat sekä tukea puolisollesi kuoleman jälkeen että suojauksia ensimmäiselle perheellesi. QTIP tarjoaa tuloja puolisollesi, mutta varmista, että kun puolisosi kuolee, nämä sinulta perittävät varat menevät lapsille ensimmäisestä avioliitostasi tai muista valitsemistasi perijöistä pikemminkin kuin puolisosi perillisille.
Viimeinkin AARP suosittelee myöhemmin naimisiin tuleville naimille erillistä testamenttia. Tätä vaihetta kannustetaan yhteisen tahdon kautta, koska se helpottaa mahdollisia komplikaatioita omaisuuden tulevaisuuden jakamisessa, etenkin kun otetaan huomioon, että elämäolosuhteet voivat muuttua koko ajan, kun olet naimisissa.
Kiinteistösuunnitelmaan tarvitaan monia samoja yksityiskohtia, jotka menee prenupin laatimiseen; Joten, se on hyvä tapa varmistaa, että tarjoat puolisollesi ja hallitset lasten perintöä samanaikaisesti.
4. Nimen päivittäminen sosiaaliturvahallinnolla
SSA kehottaa vastasyntyneitä ottamaan yhteyttä siihen, kun nimenmuutos tapahtuu varmistaakseen, että tulot ilmoitetaan oikein. Jos avioliitto syntyy täyden eläkeiän jälkeen ja sosiaaliturvaetuutesi on alle puolet uuden puolison etuuksista, voit saada sosiaaliturvaetuutesi kirjattuna plus ylimääräisen määrän, jonka avulla saat jopa puolet uuden puolison etuudesta. Tämä tapahtuu yleensä vuoden kuluttua avioliitosta.
Leskelle myönnettäviä etuuksia ei voida saada aviopuolisolle, joka solmii avioliiton uudelleen ennen 60-vuotiasta. Jos avioituu uudelleen 60-vuotiaana (tai 50-vuotiaana, jos vammainen), saat silti etuuksia entisen puolisosi tulohistorian perusteella.
5. Tarkistetaan Medicaid-hyödyt
Avioliitot voivat vaikuttaa etuihin, joita maksaa Medicaid, pienituloisille terveyshyötyohjelma. Medicaid perustuu pääasiassa kotitaloustuloihin, joten Medicaid-etuuksia saava henkilö, joka menee naimisiin jonkun korkeamman tulotason kanssa, voi menettää vakuutuksensa. Tarkista valtiosi kelpoisuussäännöt saadaksesi tietää kuinka avioliitto voi vaikuttaa etuihisi.
Pohjaviiva
Avioliitto voi vaikuttaa taloudellisen elämän jokaiseen osaan. Istu pariskunnana oppiaksesi lisää toistensa nykyisestä taloudellisesta tilanteesta ja tulevaisuuden tavoitteista; sitten puhua asianajajan kanssa. Harkitse useimpien varojen pitämistä erillään komplikaatioiden minimoimiseksi, varsinkin kun sinulla on perillisiä.
