Uuden vauvan saapuminen voi olla jännittävää - ja taloudellisesti surkeata. Pieni uusi vauva voi tarkoittaa suuria muutoksia - ja suuria kuluja - uusille vanhemmille. Kuinka paljon rahaa voit odottaa kuluttavan pikkulasiasi ensimmäisenä vuonna? Mitä rahoitusvälineitä sinun tulisi harkita luomiseen? Täällä me osoitamme sinulle, kuinka voit valmistautua taloudellisesti perheen uusimpaan lisäykseen ennen hänen saapumistaan.
Kertaluonteiset kulut
Tässä skenaariossa katsomme ensimmäistä lasta. Tämä tarkoittaa aloittamista tyhjästä monilla alueilla, kuten huonekaluissa, lastenrattaissa ja pinnasängyissä. Tietenkin, vauvan toimittamisesta Yhdysvaltoihin aiheutuu myös kertaluonteisia lääketieteellisiä kustannuksia. Kuten näemme, tämä kustannus on ylivoimaisesti vaikeimpi merkitä merkityksellisellä tavalla.
Lääketieteelliset laskut (1 200 dollaria ja enemmän)
Castlight Healthin vuoden 2016 tietojen mukaan rutiininomaisen äitiyshoidon keskimääräiset kustannukset olivat 8775 dollaria, mutta tämä vaihtelee suuresti sijaintisi mukaan. Rutiininen emättimen toimitus oli keskimäärin 6 075 dollaria Kansas Cityssä ja mahtava 15 420 dollaria Sacramentossa. Sesarean toimitus oli keskimäärin 11 525 dollaria, Pittsburghin pitäessä alhaisinta keskiarvoa 6891 dollarilla ja Sacramenton jälleen korkeinta tasoa keskimääräisten kustannusten ollessa 27 067 dollaria. Tietenkin, nämä hinnat eivät ota vakuutuksesi huomioon. Tarkista politiikkaasi selvittääksesi, kuinka paljon sinun on maksettava taskusta prenataaliseen hoitoon, sairaalahoitoon, kokeisiin ja synnytyksen jälkeiseen hoitoon. (Katso ohjeet sairauskulujen leikkaamiseen 20 tavasta säästää lääkelaskuilla.)
Valitettavasti kokonaismäärääsi on lähes mahdotonta ennustaa tarkasti tarkistamatta terveyden kattavuutta. Vaikeat synnytykset pitkien sairaalavierailujen aikana voivat olla yli 100 000 dollaria, ja ne voidaan silti vakuuttaa, kun taas suoraviivainen synnytys minimaalisen oleskelun kanssa voi maksaa vain 5000 dollaria, mutta uusi äiti voi lopulta maksaa kaiken. Eri lähteistä peräisin olevat numerot viittaavat siihen, että äidillä on keskimäärin osamaksuna vakuutuksen ollessa noin 19%, joten keskimäärin 607 dollaria, joka ei-hölynpölytoimitus on keskimäärin hieman yli 1200 dollaria. Sitä vastoin ei voida korostaa tarpeeksi, että vakuutuksellasi ja sijaintisi ovat tärkeämpiä kuin mikään kansallinen keskiarvo.
Vauvatavarat (1 000 dollaria ja enemmän)
Kertaluonteiset ostot vauvalle ovat yhtä muuttuvia kuin yllä olevat lääketieteelliset kustannukset, mutta eri syistä. Tämä luokka voi nousta eksponentiaalisesti vanhemman toiveiden mukaan. Esimerkiksi:
- Matkatarpeet: Päästäksesi ulos ja tiedät todennäköisimmin ostaa lastenrattaat, lasten turvaistuimen (lain edellyttämät), vauvalaukun ja vaipan / äidin laukun. Jos aiot olla poissa paljon, kannettava pelikynä ja / tai basso voi olla järkevää. Kuten monet tämän luettelon asioista, kustannukset ovat laajat. Sovittimen, käpertyneiden laukkujen ja toisen vaihtoehdon ostaminen joillekin rattaiden merkeille voi olla 1 000 dollarin hintalappu ottamatta itse lastenvaunujen kustannuksia. Tuon sarjan toisesta päästä istuin- ja lastenrattaakomboja voidaan silti ostaa uusia alle 150 dollarilla, ja käytetyt välineet tai käsin annetut alamäet voivat täyttää kaikki muut. On syytä huomata, että ainakin kannattaa ostaa uusi vastasyntyneelle tarkoitettu turvaistuin. Ei ole mitään varmaa tapaa varmistaa, että käytettyä ei ole vaarannettu aiemmassa onnettomuudessa tai kovan käytön kautta. Kotivaatimukset: Pienen prinssisi tai prinsessasi pitämisen vuoksi kannattaa harkita kannettavaa keinua, "pomppia istuinta", leikkimattoa ja / tai hyppyistuinta. Haluat ehkä myös sängyn ja / tai korisängyn, sängyn patjan, perusvuodevaatteet ja -peitot, hoitopöydän, pienen lipastokaapin, keinutuolin, näytön ja vaippalaukun. Tämä on jälleen alue, jolla henkilökohtainen mieltymys sanelee kustannukset. Toisin kuin turvaistuimet, kaikki on kotikäyttöön tarkoitettua, mikä tarkoittaa, että voit ostaa sen käytettynä tai jopa hankkia sen jollain monista verkosta löytyvistä osake- ja vaihto-ryhmistä. Jos menet kaikki aivan uudet, seimi käy aina 180 dollarista yli 3000 dollariin. Sairaanhoito ja ruokinta: Uuden lapsesi ruokintakustannukset tietysti vaihtelevat kuten kaikki muutkin sinun erityistilanteesi perusteella. Äiti, joka voi pysyä kotona ja jolla ei ole mitään imettäviä vuorokauden ympäri, näkee erittäin pienet kustannukset kuukausien ajan, ennen kuin syöttötuoli ja astiat vaaditaan. Tässä tilanteessa jotkut asiat, kuten imetystyyny, röyhelökankaat ja mahdollisesti viitta, ovat enemmän kuin tarpeeksi. Jos äiti varastoi rintamaitoa käytettäväksi, niin esineet kuten pullot, nännit, puhdistusvälineet ja yhden tai kahden rintapumppu tulevat peliin ja budjetti nousee nollasta 200–400 dollariin. Jos imetys ei ole mahdollista, sekoitusrehu lisää jonnekin välillä 900–3000 dollaria ensimmäisten 12 kuukauden aikana käytetyn tyypin mukaan.
Näiden kertaluonteisten kustannusten lisäksi on mahdollista menettää tuloja, jos sinä ja / tai kumppanisi otat palkatonta lomaa. Perhesairauslomaa koskevan lain (FMLA) mukaan työnantajasi voi myöntää sinulle 12 työviikkoa palkatonta lomaa vauvasi saapumiseen. Mikään ei ole vieläkään kiven alla, koska pienyritykset eivät kuulu FMLA: n soveltamisalaan. Joten tarkista, millaiseen lomaan voit saada työnantajasi kanssa. Jos otat palkatonta lomaa, laske säännölliset kulut kyseisenä ajanjaksona (ts. Asuntolaina, apuohjelmat, vakuutukset, päivittäistavarat jne.) Ja määritä, kuinka maksat nämä kustannukset.
Jatkuvat kulut
Kun vauvasi on saapunut, säännölliset kulut pienen lapsesi hoidosta alkavat. Laske budjettisi seuraavat kustannukset:
- Lastenhoito: Jos sekä sinä että puolisosi työskentelet vauvan saapumisen jälkeen, suurin budjettikohta on lastenhoito. Lastenhoitokustannukset vaihtelevat asuinpaikan, lapsesi iän, hoidon tarpeen mukaan ja minkä tyyppistä hoitoa käytät. Tutkimukset useista lähteistä, mukaan lukien talouspoliittinen instituutti ja Care Index -tappi, keskusta-alueen lastenhoitokustannukset ovat vajaat 10 000 dollaria vuodessa. Tämän keskiarvon sisällä Etelä-Carolinassa on kuitenkin ihmisiä, jotka maksavat noin 400 dollaria kuukaudessa ja toiset Washington DC: ssä maksavat lähes 1500 dollaria kuukaudessa. Lastenhoitajan tai muun kotihoidon keskimääräiset kustannukset ovat noin 28 000 dollaria vuodessa, mutta jälleen kerran hinnat voivat olla korkeammat tai pienemmät sijainnista riippuen ja niin edelleen. (Jos olet tukikelpoinen, jotkut kustannukset voidaan korvata erilaisilla verohyvityksillä, kuten lapsi- ja huollettavana olevilla luotoilla.) Tarpeet: Ruoka, kuten Gerber-kaava, vaatteet ja vaipat muodostavat suurimman osan jatkuvien kustannusten välttämättömyydestä.
- Vaatteet: Vauvavaatteiden keskimääräiset kustannukset ovat noin 60 dollaria kuukaudessa ensimmäisenä vuonna, mutta jälleen tämä vaihtelee ja korreloi voimakkaasti tulojen kanssa. Alemman tulotason perheet tekevät vähemmän kuin puolet tästä summasta, kun todennäköisesti jo tiedät joidenkin vanhempien, jotka viettävät 60 dollaria yhdestä asusta. Vaipat: Vaipat vaihtelevat myös kustannuksissa. Keskimääräinen lapsi käyttää yli 2700 vaippaa pelkästään ensimmäisen vuoden aikana, mikä voi tuottaa jopa yli 550 dollaria (perustuu keskimääräiseen hintaan 0, 20 dollaria kertakäyttövaipasta). Kertakäyttötuotteita voi olla niinkin alhainen kuin 0, 15 dollaria kuponkeilla tai vanhemmat voivat maksaa 1, 40 dollaria / vaippa tuodakseen ne Japanista. Kangasvaippapalvelu maksaa sinulle noin 70 dollaria kuukaudessa, ja likaisen työn tekeminen itse kotona kangasvaipoilla maksaa missä tahansa alkaen 250 dollaria ja jopa siihen, että tarvitset tarvittavat materiaalit etukäteen. Ja älä unohda pyyhkeille keskimäärin 20 dollaria / kk! Ruoka: Jos käytät kaavaa, katso takaisin yllä olevaan imetykseen ja ruokintaan. Kun kiinteät aineet alkavat, suunnittele kuluttamaan noin 60 dollaria / kuukausi. Lasten varhaiset ruokakustannukset ovat suhteellisen pienet verrattuna teini-ikäisten näkemyksiin, mutta se voi olla hieman turhauttavaa, koska niin pieni 60 dollarista näyttää loppuneen heidän suuhunsa.
Jos yksi vanhemmista pysyy kotona
Jos yhdestä teistä tulee kotona pidettävä äiti tai isä, budjettimuutoksia on harkittava; ilmeisin on vähentyneet perheen tulot. Lastenhoidon korkeista kustannuksista huolimatta yhden kumppanin kustannukset, jotka jättävät tulon jäljelle sitoutumisesta kokopäiväiseen vanhemmuuteen, ovat osoittautuneet paljon korkeammiksi menetettyjen tulojen, etuuksien ja sijoitusten suhteen. Tätä lisää heikentynyt ansaintapotentiaali, jos mainittu kumppani päättää jatkaa uraaan. Päätös jäädä kotiin voi olla henkilökohtainen tai taloudellinen (alhaisemmilla tulotasoilla edes hallituksen ohjelmat eivät pysty tasapainottamaan joidenkin alueiden korkeita kustannuksia). Jos kyse on henkilökohtaisista syistä, pari voi kuitenkin ainakin kokeilla yhden tulotason budjettia ennen syntymää saadakseen realistisen tunteen siitä, samalla rakentaen mieluiten hiukan hätärahastoa toisen tulon kanssa samaan aikaan.
Taloudelliset välineet, jotka on harkittava
Lapsesi saapuessa haluat luoda taloudellisia välineitä, jotka auttavat tarjoamaan lapsesi tulevaisuutta. Tarkista seuraava tarkistusluettelo prioriteettien määrittämiseksi ja budjetoinnin aloittamiseksi:
- Yliopistojen säästövälineet: Yliopistolautakunnan raportin mukaan korkeakoulujen keskimääräiset vuosikustannukset vuosina 2018-19 ovat 10 230 dollaria (valtion neljä vuotta) ja 35 800 dollaria (yksityinen nelivuotinen). Aloita säästäminen yhdellä monista korkeakoulututkimuksen sijoitusvälineistä, kuten 529-suunnitelma, Coverdell Education -säästötili tai UGMA / UTMA-tili. (Käytä lasten säästölaskurin avulla laskeaksesi, kuinka paljon säästät kuukausittain.) Henkivakuutus: Jos sinulla ei ole henkivakuutusta, nyt on aika ostaa se. Vain muutamalla dollarilla kuukaudessa voit olla varma, että lapsellasi on taloudellisia resursseja, jos sinä ja / tai kumppanisi kuolee odottamatta. Kysy työnantajalta tai vakuutusasiamieheltäsi sekä henki- että työkyvyttömyysvakuutusvaihtoehtoja. Sairausvakuutus: Ilman sairausvakuutusta vain yksi vakava onnettomuus tai sairaus voi käyttää säästöjäsi ja asettaa sinulle merkittäviä velkoja. Tutki vakuutusvaihtoehtojasi, jos sinulla ei vielä ole vakuutusta, tai budjettia korotetulle kuukausimaksulle lisätäksesi lapsesi vakuutukseen. Joustavat kulutustilit (FSA): FSA: n avulla voit käyttää verojen ennakkomaksuja tärkeiden perheen budjettikohtien, kuten lastenhoito- ja terveydenhuoltokustannusten, maksamiseen. Keskustele työnantajan tai taloudellisen neuvonantajan kanssa huollettavana olevan FSA: n ja / tai terveydenhuollon FSA: n perustamisesta.
Tapoja säästää rahaa
Perheiden lasten menoja koskevassa USDA: n vuonna 2015 tekemässä tutkimuksessa havaittiin, että alle 59 000 dollaria ansaitsevat vanhemmat kuluttaisivat vain alle 10 000 dollaria vuodessa kyseiseen lapsiin syntymästään kahden vuoden ikään asti. Tämä määrä kasvaa tulojen kanssa, kun perheet, joiden verotukselliset ennakkotulot ovat yli 107 000 dollaria, keskimäärin vajaat 20 000 dollaria vuodessa kahden ensimmäisen vuoden aikana. Tuloistaan riippumatta on olemassa lukuisia tapoja tyydyttää uuden vauvasi tarpeet rikkomatta pankkiamme, johon olemme viitanneet kaikkialla. Nimittäin:
- Lähetys- / säästökaupat: Vauvat kasvavat nopeasti. Sen sijaan, että maksat täyden hinnan vaatteistaan, tutustu varovasti käytettyihin ja jopa uusiin esineisiin paikallisessa lähetys- tai säästökaupassa. Monet kaupat ostavat tavaroita myös takaisin, kun lapsesi on kasvattanut ne käteisellä tai myymäläluotolla. Online-vaihtoryhmät ja emoverkot voivat myös tarjota laadukkaita tuotteita halpaan - ja joskus jopa ilmaiseksi. Perhe / ystävät varapäivähoitoon: Sen sijaan, että viettäisit vapaapäivän (mahdollisesti ilman palkkaa) kun lapsi on sairas, järjestä perheen tai ystävien avuksi hätäapuhoidossa. Lainata ystäviä: Kysy pienten lasten ystävältä, voisitko lainata esineitä, etenkin isojen lippujen kohteita, joita he eivät käytä, kuten seimi, syöttötuoli tai keinutuoli. Vauvan suihkulahjat: Rekisteröidy, jotta juhlikäyttäjät voivat ostaa mitä tarvitset ja välttää päätymästä useisiin vauva-helistimiin ja valokuva-albumeihin. Elämäntavan alentaminen: Lapsen saaminen muuttaa monia asioita, mukaan lukien taloudelliset painopisteesi. Kun olet tarkistanut uuden budjetin, et ehkä pysty saamaan numeroita yhteen. Harkitse aukon kaventamista alentamalla tasoa muutamilla avainalueilla. Ajattele esimerkiksi kauppaa suurella autolla edullisemman mallin suhteen, ostoksia halvemmissa liikkeissä tai ostamalla geneerisempiä tuotteita.
Bottom Line: Suunnittelu menee pitkälle
Lapset ovat upea lahja, joskus joskus kallis. Tärkeintä pitää mielessä, että keskiarvot eivät tarkoita paljon, kun alue on niin leveä kuin se on vauvan ympärillä. Hyvä sairausvakuutus voi suojata suurimmaksi osaksi sairaalalaskuilta, mutta vain suunnittelu ja budjetointi voivat auttaa sinua hoitamaan loput. Suomalainen käytäntö lähettää äitejä kotiin yksinkertaisella aloituslaatikolla, joka voi kaksinkertaistua vauvan sängyksi, osoittaa, että monet tuhansista dollareista, jotka kulutamme lasten ensimmäisinä vuosina, ovat enemmän meidän asemamme kuin heidän hyvinvointinsa kannalta. Voit varata vauvasi tuloista tai tilanteesta riippumatta, missä olet. Se voi viedä tuskallisia uhrauksia ja kekseliäisyyttä, mutta jos vanhempien sukupolvien kokemukset osoittavat jotain, se on sen arvoista.
