Sisällysluettelo
- Mikä on budjetti?
- Budjettiehdot ja -vinkit
- Yritysbudjetit
- Henkilökohtaiset budjetit
- Talousarvion rakentaminen
- Mikä on hätätapaus?
- Pienikokoinen ja korvaava
- Löydä uusia tulolähteitä
- Kiinni budjettiin
- Tapoja budjetoida, kun murtuu
- Pohjaviiva
Mikä on budjetti?
Budjetti on arvio tuloista ja menoista tiettynä tulevana ajanjaksona, ja se yleensä kootaan ja arvioidaan uudelleen määräajoin. Budjetit voidaan tehdä henkilölle, perheelle, ihmisryhmälle, yritykselle, hallitukselle, maalle, monikansalliselle organisaatiolle tai melkein kaikelle muulle, joka tuottaa ja käyttää rahaa. Yrityksissä ja organisaatioissa budjetti on johdon käyttämä sisäinen työkalu, jota ei usein vaadita ulkopuolisten raportoimiseksi.
Kuinka luoda budjetti
Budjettiehtojen ja -vinkkien ymmärtäminen
Budjetti on mikrotaloudellinen käsite, joka osoittaa kompromissin, joka tapahtuu, kun yksi tuote vaihdetaan toiseen. Tuloksen kannalta - tai tämän kompromissin lopputuloksena - ylijäämäbudjetti tarkoittaa voittojen odottamista, tasapainoisen budjetin ansiosta tulojen odotetaan vastaavan kuluja ja alijäämäbudjetin tarkoittaen, että kulut ylittävät tulot.
Avainsanat
- Budjetti on arvio tuloista ja menoista tiettynä tulevana ajanjaksona, ja sitä käyttävät hallitukset, yritykset ja yksityishenkilöt. Budjetti on periaatteessa määrätyn ajanjakson, yleensä vuoden, rahoitussuunnitelma. Se parantaa suuresti kaikkien yritysten menestystä. Kuten sanonta kuuluu, "jos et aio suunnitella, niin suunnittelet epäonnistumista." Yritysten budjetit ovat välttämättömiä huipputehokkuuden kannalta. Resurssien varaamisen lisäksi budjetti voi auttaa myös tavoitteiden asettamisessa, tulosten mittaamisessa ja ennakoitavissa olevien varausten suunnittelussa. Henkilökohtaiset budjetit ovat erittäin hyödyllisiä yksilön tai perheen talouden hallinnassa sekä lyhyellä että pitkällä aikavälillä.
Yritysbudjetit
Budjetit ovat olennainen osa kaiken liiketoiminnan tehokasta johtamista.
Talousarvion kehitysprosessi
Prosessi alkaa määrittelemällä oletukset tulevalle budjettijaksolle. Nämä oletukset liittyvät ennustettuihin myyntisuuntauksiin, kustannussuuntauksiin ja markkinoiden, teollisuuden tai sektorin yleisiin taloudellisiin näkymiin. Mahdollisiin kuluihin vaikuttavia erityisiä tekijöitä käsitellään ja seurataan. Budjetti julkaistaan paketissa, jossa hahmotellaan sen kehittämiseen käytetyt standardit ja menettelyt, mukaan lukien oletukset markkinoista, avainasuhteet myyjien kanssa, jotka tarjoavat alennuksia, ja selitykset siitä, kuinka tietyt laskelmat tehtiin.
Myyntibudjetti on usein ensimmäinen, joka kehitetään, koska seuraavia kustannusbudjetteja ei voida laatia tietämättä tulevia kassavirtoja. Budjetit laaditaan kaikille organisaation kaikille tytäryhtiöille, osastoille ja osastoille. Valmistajalle kehitetään usein erillinen budjetti suorille materiaaleille, työvoimalle ja yleiskustannuksille.
Kaikki budjetit yhdistetään pääbudjettiin, joka sisältää myös budjetoidut tilinpäätökset, kassavirtojen ja -virtojen ennusteet sekä yleisen rahoitussuunnitelman. Yhtiöissä ylin johto tarkistaa budjetin ja toimittaa sen hyväksyttäväksi hallitukselle.
Staattinen Vs. Joustavat budjetit
Budjetteja on kahta päätyyppiä: staattiset budjetit ja joustavat budjetit. Staattinen budjetti pysyy ennallaan budjetin voimassaoloaikana. Budjettikauden aikana tapahtuvista muutoksista riippumatta kaikki alun perin lasketut tilit ja luvut pysyvät samoina.
Joustavalla budjetilla on suhteellinen arvo tiettyihin muuttujiin. Joustavassa budjettimuutoksessa luetellut dollarimäärät perustuvat myyntitasoon, tuotantotasoon tai muihin ulkoisiin taloudellisiin tekijöihin.
Molemmat budjettityypit ovat hyödyllisiä hallinnolle. Staattinen budjetti arvioi alkuperäisen budjetointiprosessin tehokkuutta, kun taas joustava budjetti tarjoaa syvemmän kuvan liiketoiminnasta.
Henkilökohtaiset budjetit
Myös yksilöillä ja perheillä voi olla budjetteja. Budjetin luominen ja käyttäminen ei ole vain niille, joiden on tarkkailtava tarkasti kassavirtojaan kuukaudesta toiseen, koska "rahaa on vähän." Lähes kaikki, jopa ihmiset, joilla on suuret palkat ja paljon rahaa pankissa, voivat hyötyä budjetoinnista.
Advisor Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, Yhdysvallat
Budjetoinnin merkitystä ei voida aliarvioida. Budjetti, joka tunnetaan myös nimellä kassavirta, on kiistatta tärkeämpi kuin varsinainen raha, joka sinulla on pankki- ja sijoitustililläsi. Kassavirta antaa sinulle mahdollisuuden maksaa kaikesta (tai ei).
Tietämättä kassavirtaasi, saatat joutua huonoon taloudelliseen tilanteeseen etkä edes tiedä sitä. Voit päästä vain tietämättä kassavirtaasi niin kauan ennen kuin joudut taloudellisiin ongelmiin, joten tee aika, jolloin tiedät kassavirran. Budjetoinnin tulisi olla jotain, jota kaikki tekevät taloudellisesta tilanteestaan riippumatta.
Budjetointi on upea työkalu talouden hallintaan, mutta monien mielestä se ei ole heille. Alla on luettelo budjetti-myytteistä - virheellinen logiikka, joka estää ihmisiä seuraamasta rahoitustaan ja jakamaan rahaa parhaalla mahdollisella tavalla.
1. Minun ei tarvitse budjetoida
Kuukausitulojen ja -kulujen käsitteleminen antaa sinun varmistaa, että kovalla työllä ansaitut rahasi ovat parhaimmillaan. Niille, jotka nauttivat tuloista, jotka kattavat kaikki laskut, joilla on jäljellä rahaa, budjetti voi auttaa maksimoimaan säästöt ja investoinnit. Jos kuukausikustannukset kuluttavat tyypillisesti leijonan osan nettotuloista, minkä tahansa budjetin tulisi keskittyä kaikkien kuukauden, vuosineljänneksen ja vuoden aikana tapahtuvien kulujen tunnistamiseen ja luokitteluun. Ja ihmisille, joiden kassavirta on vakava, voi olla ratkaisevan tärkeää tunnistaa kustannukset, joita voidaan vähentää tai vähentää, ja minimoida luottokortille tai muille velkoille maksettavat tuhlaavat korot.
2. En ole hyvä matematiikassa
Budjetointiohjelmistojen ansiosta sinun ei tarvitse olla hyvä matematiikassa; sinun on vain kyettävä seuraamaan ohjeita. Monet näistä ohjelmista ovat ilmaisia ja laillisia. Jos osaat käyttää laskentataulukko-ohjelmistoja, voit tehdä oman pääkirjan. Se on yhtä helppoa kuin luoda yksi sarake tuloillesi, toinen sarake kuluillesi ja pitää sitten käynnissä oleva välilehti näiden kahden välisen eron suhteen.
3. Työni on turvallinen
Kenenkään työ ei ole todella turvallinen. Jos työskentelet yrityksessä, lomauttaminen pienennyksen tai yritysoston vuoksi on aina mahdollista. Jos työskentelet pienessä yrityksessä, se voi kuolla omistajan kanssa, ostaa sen pois tai vain taittaa. Sinun tulee aina olla valmis työpaikan menettämiseen pitämällä vähintään kolmen kuukauden eläkemenot pankissa. Tämän taloudellisen tyynyn kerääminen on helpompaa, jos tiedät summan, jonka tuodaan ja kulutat kuukaudessa ja jota voidaan seurata budjetilla.
4. Työttömyysvakuutus kipittää minua
Työttömyyskorvaus ei ole varma asia. Oletetaan, että huono tilanne työssä ei jättää sinulle muuta vaihtoehtoa kuin lopettaa työsi. Ellet pysty todistamaan rakentavaa vastuuvapautta (eli sinut käytännössä pakotettiin eroamaan), lähtöäsi pidetään vapaaehtoisena, mikä tekee sinusta kelvottoman työttömyysvakuutuksesta. Lisäksi edut saattavat jäädä selvästi pienemmiksi kuin tottuneet palkat: useimmissa osavaltioissa ne keskimäärin ovat 300–500 dollaria viikossa.
5. En halua riistää itseäni
Budjetointi ei tarkoita sitä, että kulutat mahdollisimman vähän rahaa tai saatat tuntemaan itsesi syylliseksi jokaisessa ostoksessa. Budjetoinnin tavoitteena on varmistaa, että pystyt säästämään vähän joka kuukausi, mieluiten vähintään 10% tuloista tai ainakin varmistamaan, ettet kuluta enemmän kuin ansaitset. Ellei sinulla ole erittäin tiukka budjetti, sinun pitäisi voida ostaa baseball-lippuja ja lähteä syömään. Kulusi seuranta ei muuta rahan määrää, joka sinulla on käytettävissä kuukausittain; se vain kertoo sinulle, minne tämä raha menee.
6. En halua mitään suurta
7. En voi saada opiskelijan taloudellista tukea
Kyllä, opiskelijoiden taloudellisen tuen 22 saavutus on, että mitä enemmän rahaa sinulla on, sitä vähemmän tukea voit saada. Se on tarpeeksi, jotta kuka tahansa ihmettelee, onko parempi, että kulutat vain kaiken ja ettei hänellä ole säästöjä voidakseen myöntää enimmäismäärän apurahoja ja lainoja.
Mutta tämä saalis koskee pääasiassa ansiotuloja. Oletpa sitten aikuisopiskelija palaamassa kouluun vai korkeakouluun suuntautuneen opiskelijan vanhempi, ilmainen hakemus liittovaltion opiskelijatuesta (FAFSA) (jota käytetään Stafford-lainoihin, Perkins-lainoihin tai Pell-apurahoihin) ei vaadi ilmoitusta ensisijaisen asuinpaikan arvo (jos omistat kodin) tai eläketilien arvo. Joten jos haluat säästää rahaa vaarantamatta taloudellisen tuen kelpoisuutta, voit tehdä niin käyttämällä säästöjäsi talon ostamiseen, asuntolainan ennakkomaksuun tai lisäämällä rahaa eläketilillesi. Näihin varoihin tekemäsi säästöt ovat edelleen käytettävissä, jos joudut hätätilanteeseen, mutta et saa rangaistusta siitä.
Vaikka käytät kaikkia käytettävissä olevia laillisia strategioita maksimoidaksesi taloudellisen tuen tukikelpoisuutesi, et silti voi aina saada niin paljon tukea kuin tarvitset, joten ei ole huono idea, että sinulla on omat varoja lähteiden korvaamiseksi..
8. Olen velaton
Hyvä sinulle! Mutta velaton ilman säästöjä ei maksa laskujasi hätätilanteessa. Nollatasapainosta voi nopeasti tulla negatiivinen saldo, jos sinulla ei ole turvaverkkoa.
9. Saan aina korotuksen tai veronpalautuksen
Ei ole koskaan hyvä idea luottaa arvaamattomiin tulolähteisiin. Tämä voi olla vuosi, jolloin yritykselläsi ei ehkä ole tarpeeksi rahaa korottaaksesi tai niin paljon korotusta kuin toivoisit. Sama pätee bonusrahaan. Veronpalautukset ovat luotettavampia, mutta tämä riippuu osittain siitä, kuinka hyvä olet laskenut omaa verovelkaa. Jotkut ihmiset tietävät kuinka selvittää, kuinka paljon he saavat palautusta (tai kuinka paljon he ovat velkaa), sekä kuinka muuttaa tätä lukua muuttamalla palkanlaskennan pidättämistä ympäri vuoden. Verovähennysten muutokset, IRS-määräykset tai muut elämätapahtumat voivat kuitenkin tarkoittaa ikävää yllätysä veroilmoitukseesi.
10. Minulla ei vain ole kurinalaisuutta
Jos et vieläkään ole vakuuttunut siitä, että budjetointi on sinulle, tässä on tapa suojautua omilta kulutustottumuksiltasi. Aseta automaattinen siirto sekkitililtäsi säästötilille, jota et näe (ts. Toisessa pankissa) ja jonka on tarkoitus tapahtua heti, kun olet saanut maksun. Jos säästät eläkettä varten, sinulla voi olla mahdollisuus maksaa asetettu määrä säännöllisesti 401 (k) - tai muuhun eläkesäästösuunnitelmaan. Tällä tavalla voit maksaa itsellesi ensin, sinulla on tarpeeksi rahaa siirtoon ja maksaa itsellesi sama ennalta määrätty summa, jonka tiedät auttavasi saavuttamaan säästötavoitteesi.
Talousarvion rakentaminen
Yleensä perinteinen budjetointi alkaa kustannusten seurannalla, velan poistamisella ja kun budjetti on tasapainossa, hätärahaston rakentamisesta. Mutta prosessin nopeuttamiseksi voit aloittaa rakentamalla osittaisen hätärahaston. Tämä hätärahasto toimii puskurina, kun loput talousarviosta otetaan käyttöön, ja sen pitäisi korvata luottokorttien käyttö hätätilanteissa. Tärkeintä on rakentaa rahasto säännöllisin väliajoin, viettämällä johdonmukaisesti tietty prosenttiosuus jokaisesta palkkasummasta sitä kohti ja sijoittamalla mahdollisuuksien mukaan kaikki, mitä voit säästää. Tämä saa sinut ajattelemaan myös menojasi.
Mikä on hätätapaus?
Sinun tulisi käyttää hätärahoja vain todellisiin hätätilanteisiin: esimerkiksi kun ajat töihin, mutta äänenvaimentimesi pysyy kotona tai vedenlämmitin alkaa kuolla.
Säästät rahaa, jos käytät hätärahastoa luottokorttiluoton poistamiseen, mutta rahaston tarkoituksena on estää sinua joutumasta käyttämään luottokorttia odottamattomien kulujen maksamiseen. Kun sinulla on asianmukainen hätärahasto, et tarvitse luottokorttiasi pitämään sinut pinnalla, kun jokin menee pieleen.
Pienikokoinen ja korvaava
Nyt kun sinulla on puskuri välillä korkean koron velkaan, on aika aloittaa pienentämisprosessi. Mitä enemmän tilaa voit luoda kulujen ja tulojen välillä, sitä enemmän tuloja joudut maksamaan velkaa ja sijoittamaan.
Tämä voi olla korvaamisprosessi samoin kuin eliminointi. Esimerkiksi, jos sinulla on kuukausittainen kuntosali jäsenyys, peruuta se. Käytä puolet säästöistäsi sijoittaaksesi tai maksaa maksamatta olevat velat ja säästä toinen puoli aloittaaksesi kotitreenin rakentamisen kellarissasi. Sen sijaan, että ostaisit kahvia hienostuneesta kahvilasta joka päivä, sijoita kahvimyllyyn, jossa on jauhatin, ja tee oma, säästääksesi enemmän rahaa pitkällä aikavälillä. Vaikka kustannusten kokonaan eliminointi on nopein tapa saada vakaa budjetti, korvaamisella on yleensä pysyvämpiä vaikutuksia. Ihmiset leikkaavat usein liian syvälle ja päätyvät budjettiin, jota he eivät pysty pitämään, koska tuntuu siltä, että he luopuvat kaikesta. Korvaaminen sen sijaan pitää perusteet samalla kun vähentää kustannuksia.
Löydä uusia tulolähteitä
Miksi tämä ei ole ensimmäinen askel? Jos kasvatat vain tulojasi ilman budjettia käsitelläksesi ylimääräistä käteistä oikein, voitot yleensä liukuvat halkeamien läpi ja häviävät. Kun budjettisi on paikallaan ja tulossa on enemmän rahaa kuin menee ulos (yhdessä hätärahaston puskurin kanssa), voit alkaa sijoittaa lisää tuloja varten. On parempi, että lainaa ei ole ennen sijoittamisen aloittamista. Jos olet nuori, hyöty sijoittamisesta korkeamman riskin, korkean tuoton ajoneuvoihin, kuten osakkeisiin, voi kuitenkin olla suurempi kuin matalamman koron velka ajan myötä.
Kiinni budjettiin
Nyt ymmärrät budjetoinnin hienompia kohtia. Olet suorittanut kaikki yllä olevat, jopa laatinut mukavan laskentataulukon, joka sisältää budjettisi seuraavalle 15 vuodelle. Ainoa ongelma on, että budjettiin pysyminen ei ole niin helppoa kuin luulit. Tämä luottokortti soittaa edelleen nimesi, ja "vaatteesi" luokka vaikuttaa todella kamalta ja sinulta tuntuu riisteltävältä. Päätät, että budjetit eivät ole hauskoja.
Hyvä uutinen on, että sinun ei tarvitse heittää kaikkea ikkunasta, vain siksi, että olet sekaisin kerran tai kahdesti. Tässä on joitain henkisiä ja fyysisiä temppuja sen varmistamiseksi, että budjetti pysyy kiinni.
Muista iso kuva
Budjetin tarkoitus on pitää sinut poissa suurista veloista ja auttaa rakentamaan taloudellista tulevaisuutta, joka antaa sinulle enemmän vapautta, ei vähemmän. Joten miettiä miten haluat tulevaisuutesi olevan ja muista, että budjettisi pitäminen auttaa sinua pääsemään sinne. Velkakuorman lisääminen puolestaan tarkoittaa, että tulevaisuutesi voi olla vielä tiukempi.
Poista vaihtoehdot, jotka antavat sinun huijata budjettiasi
Vaikeuta impulssiostojen tekemistä itsellesi; toisin sanoen, aseta esteet, jotta sinulla on aikaa pysähtyä ja ajatella: "Onko tämä hankinta välttämätön?" Ota itsesi pois jälleenmyyjien sähköpostilistoista. Poista tallennetut maksutiedot suosikki verkkokaupoistasi, jotta et voi vain klikata tilataksesi.
Löydä tukea
Mene vanhaan kouluun
Pinoon 20 dollarin laskujen luovuttamiseen on jotain tehokasta: se saa sinut todella ajattelemaan rahan määrää, jonka aiot kuluttaa. Toisaalta pankkikortin pyyhkäiseminen ei tunne läheskään yhtä todellista. Samoin laskujen maksaminen kirjoittamalla shekkejä ja syöttämällä summat nopeasti rekisteriin pitää sinut ajan tasalla siitä, kuinka tiliisi vaikutetaan niin, että automaattinen maksu ei vaikuta. Sinun ei tarvitse käyttää yksinomaan käteisvaroja tai kokonaan luopua verkkomaksuista, mutta tapahtumien käsitteleminen vanhanaikaisella tavalla voi auttaa sinua ymmärtämään, kuinka paljon käytät ja lisää itsesääntelyn tehoa.
Palkitse itsesi
Ajoita määräaikainen budjetin arviointi
On vaikea ennustaa, kuinka paljon rahaa tarvitset jokaiseen elämän luokkaan; uusi työ voi vaatia vaatekaapin vaihtamista, ja vaatebudjettisi ei välttämättä leikkaa sitä. Siksi on tärkeää tarkistaa säännöllisesti, kuinka olet luonut budjettisi. Jos se ei toimi, säädä sitä. Loppujen lopuksi se on budjettisi; Varmista vain, että pidät pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteesi kuvassa.
Kouluta itseäsi
Sen sijaan, että valitsisit yleisen välittömän tyydytyksen tien, joka johtaa niin helposti ylimääräisiin ja loputtomiin velkoihin, opi kaikki, mitä sinulla on taloudesta, rahan hallinnasta ja kuinka voit parhaiten sijoittaa omaan itseesi. Keskustele taloudellisesti taitava ystäväsi kanssa ja saat reaalimaailman vinkkejä ja neuvoja ihmisiltä, jotka pärjäävät hyvin rahansa kanssa. Mitä enemmän opit rahaa käsittelemään viisaasti ja sen palkkiot, sitä konkreettisemmat syyt budjetointiin ovat ja sitä paremmin pystyt luomaan sinulle sopivan budjetin, mutta myös pitämään sen kiinni.
Tapoja budjetoida, kun olet murtunut
Kaikki yllä mainitut strategiat kuulostavat hienoilta, mutta jos olet taloudellisesti vaikeissa olosuhteissa tai kärsit kasvavista laskuista ja varojen puutteesta, tässä on joitain vaiheita, jotka sinun on tehtävä.
1. Vältä välitöntä katastrofia
Älä pelkää pyytää velkojilta laskulaajennuksia tai maksusuunnitelmia. Maksujen ohittaminen tai viivästyminen vain pahentaa velkaa ja lisäksi viivästysmaksut vähentävät luotto-pistettä.
2. priorisoi laskut
Mene kaikkien laskujen yli nähdäksesi, mitä ensin on maksettava, ja määritä sitten maksuaikataulu palkkapäiviesi perusteella. Haluat jättää itsellesi jonkin verran tarttumisaikaa, jos jotkut laskusi ovat jo myöhässä. Jos näin on, soita laskuyrityksille nähdäksesi kuinka paljon voit maksaa nyt palataksesi oikealle tielle kohti positiivista tilaa. Kerro heille, että otat tiukat toimenpiteet kiinniottoon. Ole rehellinen summasta, jolla sinulla on varaa maksaa; Älä vain lupaa maksaa koko summan myöhemmin.
3. Ohita 10% säästösääntö
10% tuloistaan säästötilillesi on pelottavaa, kun asut palkkasummasta palkkaan. Ei ole järkevää olla 100 dollaria säästösuunnitelmassa, jos pidät velankerääjiä. Säästöpankkisi on nälkää, kunnes löydät taloudellisen vakauden.
4. Tarkista menot
Talouden korjaamiseksi sinun on ensin saatava käsitellä kustannuksiasi. Verkkopankkipalvelut ja online-budjetointiohjelmat voivat auttaa sinua luokittelemaan menot, jotta voit tehdä muutoksia. Monet ihmiset huomaavat, että pelkästään tarkastelemalla harkinnanvaraisten kustannusten kokonaislukuja he kannustetaan muuttamaan mallejaan ja vähentämään liiallisia menoja.
5. Poista tarpeettomat kulut
Kun sinulla on käsitys siitä, mihin rahat menevät, on aika tiukentaa. Kaikkien leikkausten tulisi alkaa tuotteista, joita et unohda, tai tottumuksista, joita sinun tulisi muuttaa joka tapauksessa - kuten vähentää tuoretuotteiden ostoksia, jos löydät ainesosat pilaantuneita ennen kuin voit syödä niitä. Tai syö kotona enemmän, eikä ravintoloissa.
Jotkut kulut, joita sinun ei pitäisi pudottaa, mutta joita voisit pystyä säätämään, saattavat sisältää autovakuutusmaksujen alentamisen vaihtamalla operaattoreita.
6. Neuvottele luottokortin korot
Kuluja voidaan vähentää myös muilla proaktiivisilla tavoilla. Luottokorttisi tappajakorkoja ei ole kiinnitetty esimerkiksi kiveen. Soita korttiyhtiölle ja pyydä vuotuisten prosenttimäärien alentamista. Jos sinulla on hyvä ennätys, pyyntösi voidaan hyväksyä. Tämä ei alenna jäljellä olevaa tasapainoasi, mutta estää sitä sienemästä yhtä nopeasti.
7. Pidä budjettilehteä
Kun olet suorittanut nämä vaiheet, seuraa edistymistä muutaman kuukauden ajan. Voit tehdä tämän kirjoittamalla kaiken kuluttamasi muistikirjaan, puhelimesi budjetointisovellusten kautta tai käyttämällä ohjelmistoa, jota käytit vaiheessa 4 tarkistaaksesi kulusi. Rahojesi seuranta ei ole yhtä tärkeää kuin se, mitä seuraat. Keskity varmistamaan, että jokainen sentti otetaan huomioon jakamalla kulut kategorioihin. Hienosäädä ja säädä menoja tarpeen mukaan kunkin kuukauden jälkeen.
8. Etsitään uusia tuloja
Toistaiseksi rahaa ei voi säästää ja sijoittaa. Mutta harkitse tapoja lisätä ansiota: ylitöitä, toisen työpaikan hankkiminen tai freelance-työn hakeminen.
Pohjaviiva
Budjetointi on tärkeätä hallita kuukausittaisia kulujasi, varautua elämän odottamattomiin tapahtumiin ja varata isojen lippujen kohteita joutumatta velkaantumiseen. Ansaitsemiesi ja käyttämiesi summien seuraamisen ei tarvitse olla hulluutta, se ei edellytä hyvää matematiikkaa eikä tarkoita, että et voi ostaa haluamiasi asioita. Se tarkoittaa vain sitä, että tiedät missä rahasi menevät, sinulla on parempi hallinto talouteen.
Budjetti ei ole vankila, joka pitää sinut poissa rahastasi. Pikemminkin se on työkalu, jota käytät varmistaaksesi tulevaisuutesi paremman - ja kyllä, rikkaamman kuin nykyinen.
