Suljettu luotto vs. avoin luottoraja: yleiskatsaus
Tarpeesta riippuen henkilö tai yritys voi ottaa luoton muodon, joka on joko avoin tai suljettu. Ero näiden kahden luottotyypin välillä on pääasiassa velan ja velan takaisinmaksun kannalta.
Suljettu luotto
Suljettu luotto sisältää tiettyyn tarkoitukseen ja tietyn ajanjakson aikana hankitut velkainstrumentit. Asetetun ajanjakson lopussa yksityishenkilön tai yrityksen on maksettava laina kokonaisuudessaan, mukaan lukien mahdolliset koronmaksut tai ylläpitomaksut.
Yleisimpiä suljettuja luottotyyppejä ovat asuntolainat ja autolainat. Molemmat ovat lainoja, jotka otetaan tietylle ajanjaksolle, jonka aikana kuluttajan on suoritettava säännölliset maksut. Tällaisissa lainoissa omaisuuden rahoittamisessa liikkeeseenlaskijalla on yleensä tietyt omistusoikeudet siihen, jotta voidaan taata takaisinmaksu. Esimerkiksi, jos asiakas ei palauta automaattista lainaa, pankki voi takavarikoida ajoneuvon korvauksena laiminlyönnistä.
Suljettujen ja avoimien luottojen välinen ero on pääosin velan ja velan takaisinmaksun ehto.
Avoin luotto
Avointa luottoa ei ole rajoitettu tiettyyn käyttöön tai kestoon. Luottokorttitilit, kotirahoituslinjat (HELOC) ja pankkikortit ovat kaikki yleisiä esimerkkejä avoimesta luottotodistuksesta (tosin joillakin, kuten HELOCilla, on rajoitetut takaisinmaksuajat). Liikkeeseenlaskijapankki antaa kuluttajalle mahdollisuuden käyttää lainattuja varoja vastineeksi lupauksesta maksaa mahdolliset velat ajoissa.
Toisin kuin suljettu luotto, ei ole asetettu päivämäärää, jolloin kuluttajan on maksettava takaisin kaikki lainatut summat. Sen sijaan nämä velkainstrumentit asettavat enimmäismäärän, joka voidaan lainata, ja vaativat kuukausimaksuja maksamattoman saldon suuruuden perusteella. Nämä maksut sisältävät tietysti korot.
Enimmäismäärä lainaa, joka tunnetaan nimellä luottolimiitti, on usein tarkistettavissa. Tilinhaltijat voivat pyytää korotusta, tai lainanantaja saattaa nostaa sen automaattisesti palkkiona uskolliselle, vastuulliselle asiakkaalle. Luotonantaja voi myös alentaa limiittiä, jos asiakkaan luotto-pistemäärä on laskenut rajusti tai maksukäyttäytymisen malli alkaa. Jotkut korttiyhtiöt, kuten American Express ja Visa Signature, sallivat useimpien kortinhaltijoiden ylittää rajansa hätätilanteessa tai jos tilinylitys on suhteellisen pieni.
Luottoraja
Luottoraja on eräänlainen avoin luottotyyppi. Luottosopimuksen nojalla kuluttaja ottaa lainan, jonka avulla kulut voidaan maksaa käyttämällä erityisiä sekkejä tai yhä enemmän muovikorttia. Liikkeeseenlaskijapankki sitoutuu maksamaan tilille kirjatut shekit tai veloitukset tietyltä summalta.
Yritykset, jotka voivat käyttää yrityksen omaisuutta tai muita vakuuksia lainan vakuuttamiseen, käyttävät usein tällaista luottoa. Tällaisilla vakuutetuilla luottolimiiteillä on usein alhaisemmat korot kuin vakuudettomilla luotoilla, kuten luottokorteilla, joilla ei ole tällaista tukea.
Avainsanat
- Suljettu luotto sisältää tiettyyn tarkoitukseen ja tietyn ajanjakson aikana hankitut velkainstrumentit. Avointa luottoa ei ole rajoitettu tiettyyn käyttötarkoitukseen tai kestoon.Luottoraja on tyyppi avointa luottoa.
