Sisällysluettelo
- Tavoitteiden asettaminen
- Eläkesuunnittelu
- Tilityypit
- Ominaisuudet ja saavutettavuus
- palkkiot
- Minimi talletus
- portfoliot
- Veroasemassa oleva sijoittaminen
- turvallisuus
- Asiakaspalvelu
- Otamme
Robo-neuvonantaja-ala kehittyy edelleen nopeasti, ja tästä voi olla vaikea tietää, mikä palvelu valitaan. Kun valitset Bettermentin ja E * TRADE Core Portfoliosin, sinulla on robo-neuvonantaja, joka oli edelläkävijä verrattuna online-alennusvälitykseen, joka on ulotumassa toiselle digitaalisen rahoituksen alueelle. Tarkastelemme näiden kahden välisiä keskeisiä eroja auttaaksemme sinua päättämään, kumpi on parempi valinta hallita sijoitusdollariasi.
- Tilin minimi: 0 dollaria
- Maksut: 0, 25% (vuosittainen) digitaalisuunnitelmasta, 0, 40% (vuosittainen) palkkiojärjestelmästä
- Täydellinen ihmisille, jotka etsivät yksinkertaisuutta ja helppokäyttöisyyttä.Hyvä niille, jotka haluavat sijoitusomaisuuden parhaan avoimuuden.Suunniteltu niille, jotka haluavat asettaa ja suunnitella taloudellisia tavoitteita, kuten homePremium-suunnitelman hankkiminen, on upea ihmisille, jotka haluavat pääsyn todellinen taloudellinen neuvonantaja
- Tilin vähimmäisvaatimus: 500 dollaria
- Maksu: 0, 30%
- Tarkoitettu sijoittajille, jotka haluavat helpon tavan saada käteisvarojaan toimimaan markkinoilla. Helppo niille, jotka olivat vakiona E * TRADE -alustan asiakkaita, luoda Core Portfolios -tiliRajoitettujen sijoittajien aloittaminen
Tavoitteiden asettaminen
Parannus oli suosituimpien robo-neuvonantajien joukossa tavoitteiden suunnittelussa ja seurannassa 2019-arvosteluissamme, joten ei ole yllättävää, että sillä on eturinta tässä kategoriassa. Parannuksella on erittäin helppo seurata vaiheet tavoitteen asettamisessa, ja kutakin niistä voidaan seurata erikseen. Omaisuuserät allokoidaan kehässä, jossa osakkeet ovat vihreän sävyisiä ja kiinteät tuotot siniset. Jos olet myöhässä saavuttamasi tietyn asettamasi tavoitteen saavuttamiseksi, sinua rohkaistaan korjaamaan se foorumin avulla - yleensä asettamalla sivuun tai säätämällä tavoiteparametreja.
E * TRADEn robo-neuvontapalvelu ei johdu tavoitteiden suunnittelusta. Voit luoda yhden rahapankin kaikkien tavoitteidesi rahoittamiseksi. E * TRADE-virkamiesten mukaan heidän asiakkaansa kokivat, että erilaisten erillisten tavoitteiden saavuttaminen vain kasvatti vettä ja teki kokemuksesta hämmentävämmän. Asiakkailla on kuitenkin pääsy kaikkiin E * TRADE -yrityksen tutkimus- ja koulutustarjontaan, joka sisältää joitain suunnittelutyökaluja, mutta näitä toimintoja ei ole sisällytetty Core Portfolios -kokemukseen. Raportointi edistymisestä kohti määriteltyäsi tavoitetta on hyvin suunniteltu, mutta et anna ehdotuksia tilin korvaamiseksi, jos olet myöhässä. Jos sinulla on muita E * TRADE -tilejä, voit nähdä, kuinka kokonaisomistuksesi yrityksessä suoriutuvat, mutta et voi tuoda varoja muilta tililtä täydellisen kuvan saamiseksi.
Eläkesuunnittelu
Parannuksella on etuna myös E * TRADE Core Portfolios, kun kyse on eläkkeiden suunnittelusta.
Parannus kehottaa liittämään tilillesi ulkoisia tilejä, kuten pankki- ja välitysomistuksia, jotta saadaan täydellinen kuva varoistasi ja tehdä käteisensiirtoja sijoitussalkkuosi helpompaa. Jokainen asettamasi tavoite voidaan sijoittaa erilaiseen strategiaan, joten eläketavoitteellasi voi olla suurempi riski kuin lyhyemmällä aikavälillä, kuten talon ennakkomaksun rahoittamisella. Kuten mainittiin, Betterment on rakentanut ohjeet alustaan, joten järjestelmä pyrkii pitämään säästöt ja työskentelemään kohti eläkekantaa, joka vastaa ilmoitettuja tavoitteita.
E * TRADE -asiakkaat voivat käyttää kaikkia välittäjän tutkimus- ja koulutustarjontaa, joka sisältää eläkelaskurit. Joten eläkesuunnitteluun on tukea, mutta se on syrjäinen robo-neuvonantajan ydinkokemukseen.
Tilityypit
E * TRADE Core Portfolios ja Betterment vastaavat hyvin tasaisesti tilityyppejä. E * TRADE Core Portfolios tarjoaa kuitenkin yhtenäisiä lahjoja alaikäisille (UGMA) ja yhtenäisiä siirtoja alaikäisille (UTMA) -tileille, kun taas Betterment ei tue säilytystilit.
Betterment- tilit :
- Yksittäiset verotettavat tilitYhteisistä verotuksellisista tileistäperinteiset IRA-tilitRoth IRA -tilitRahoitustilitKorkoiset kassatilit
E * TRADE -tilityypit:
- Yksittäiset verotettavat tilitYhdessä olevat verotukselliset tilitPerinteiset IRA-tilitRoth IRA -tilitUGMAUGTA
Ominaisuudet ja saavutettavuus
Betterment ja E * TRADE Core Portfolios ovat monipuolisia ominaisuuksien ja saavutettavuuden suhteen. Molemmat robo-neuvot tarjoavat jonkin verran pääsyä ihmisneuvojille, mutta Betterment asettaa hinnan siihen. E * TRADE Core Portfoliosissa on vahvempi sosiaalisesti vastuullinen sijoitusvaihtoehto, joka voi olla avain joillekin sijoittajille. Yksi Bettermentin vahvimmista ominaisuuksista on tietysti ulkoisten tilien alusta-analyysi, joka on keskeinen asema vahvuudessa uusien asiakkaiden tavoitteiden suunnittelussa. Voittajan valinta täällä riippuu suuresti siitä, mitä todella tarvitset tai aiot käyttää.
parannus:
- Ilmaiset rahoitussuunnittelutyökalut: Mahdolliset asiakkaat voivat saada ilmaisen ja kattavan analyysin kaikista nykyisistä sijoituksistaan ennen tilin rahoittamista. Portfolio ja tavoitteiden joustavuus: Kypsä alusta tarjoaa valmennusta ja muita tavoitteiden suunnittelun resursseja, kun taas tililiittymä tukee vaikuttavaa salkun joustavuutta. Palkkiojärjestelmä: Asiakas voi milloin tahansa puhua talousneuvonantajan kanssa ilmaiseksi premium-järjestelystä, joka veloittaa 0, 40% hallintapalkkion normaalin 0, 25% palkkion sijasta. Säästöt ja sekit : Betterment avasi säästötilin maksamalla 2, 69% korkoa heinäkuussa 2019, ja niiden sekit avautuvat syyskuusta 2019.
E * KAUPPA-ydinkansiot:
- SRI ja Smart Beta: Asiakkaat voivat valita sosiaalisesti vastuullisia tai älykkäitä beeta-sijoituksia. Vakuudelliset lainat: Voit lainata tilisi saldoa yli 50 000 dollarin käytettävissä olevilla varoilla, vaikka korot ovat korkeat. Helppo lukea kojetaulu: Digitaalinen kojetaulu E * TRADE -verkkosivustolla tai mobiilisovelluksessa tarjoaa selkeän kuvan salkun suorituskyvystä ja jakamisesta. Henkilökohtainen apu: Talouskonsultit ovat saatavissa puhelimitse tai jollakin E * TRADE -konttorista. Alhainen läpinäkyvyys: Et näe tarkkaa salkkuasi ennen kuin tili on rahoitettu, etkä voi tehdä muutoksia hallussa olevaan ETF: ään.
palkkiot
Bettermentin peruspaketissa on etuna E * TRADE Core Portfolios, mutta Bettermentin Premium-suunnitelma on korkeampi ihmisille, jonka saat edullisemmin E * TRADE -palvelun avulla.
Bettermentin digitaalisuunnitelmassa arvioidaan 0, 25%: n vuotuinen maksu, jonka saldo on 0 dollaria. Premium-suunnitelmasta maksetaan 0, 40%: n vuosimaksu ja 100 000 dollarin vähimmäissaldo. Digitaalisuunnitelma sisältää yksilöllisiä neuvoja (alustan kautta), automaattisen tasapainottamisen ja veronsäästöstrategioita, kun taas Premium-suunnitelma tarjoaa myös neuvoja Bettermentin ulkopuolella pidettävistä omaisuuseristä sekä ohjeita elämätapahtumiin, kuten naimisiin, lapsen saamiseen, tai eläkkeelle. Muita kaupankäyntimaksuja ei ole, mutta ETF: n taustalla olevat hinnat ovat yleensä halpoja kohtuullisin kulusuhtein. Tämä on piilokustannus, jonka kaikki robo-neuvonantajat käyttävät ei-omistusoikeuden alaisia ETF: ää, mutta se on melko pieni useimmissa tapauksissa.
E * TRADE Core Portfolios laskuttaa 0, 30% hallinnoitavista varoista, arvioidaan neljännesvuosittain keskimääräisen päivittäisen saldon perusteella, joka on vähennetty käytettävissä olevasta käteisvaroista. Salkut on suunniteltu pitämään noin 1% käteisellä pääasiassa näiden palkkioiden kattamiseksi. E * TRADE ei veloita ylimääräisiä kaupankäyntimaksuja, mutta taas taustalla olevilla ETF: llä on kulusuhteet, jotka eivät näy kyseisessä otsikon hallinnointipalkkiossa.
Minimi talletus
Parannuksella on etuna minimitalletukset sen 0 dollarin lähestymistavalla. E * TRADE Core Portfolios vaatii melko kohtuulliset 500 dollaria, mutta se on paljon enemmän kuin 0 dollaria. Mahdollisuus aloittaa kaiken, mitä sinulla on käsilläsi, voisi potentiaalisesti auttaa Bettermentia houkuttelemaan enemmän aloittelijoita, joille 500 dollaria on suuri sitoutuminen.
- Bettermentin minimitalletus: 0 dollariaE * Kaupan vähimmäitalletus: 500 dollaria
portfoliot
Betterment tarjoaa viisi salkun tyyppiä, jotka perustuvat klassisiin nykyaikaisen salkun teorian (MPT) periaatteisiin ja / tai erityisiin sijoitusaiheisiin:
- Vakiokanta globaalisti hajautettuja osake- ja joukkovelkakirjalainojaSosiaalisesti vastuullinen salkku koostuu omistuksista, joilla on hyvät ympäristö- ja yhteiskunnalliset vaikutukset (Huomaa: sijoitukset eivät välttämättä täytä tämän aiheen vakiovaatimuksia) Goldman Sachs Smart Beta -salkku, joka pyrkii ylittämään markkinatTulopohjainen all-joukkovelkakirjalaina salkku, joka koostuu BlackRock ETF: ien ”Flexible Portfolio” -standardista, joka on rakennettu standardisalkun omaisuusluokista, mutta painotettu käyttäjän mieltymysten mukaan
Parannustilit tasapainotetaan dynaamisesti, kun ne poikkeavat suunnitelluista tavoitteiden allokoinneista. Portfoliosta tulee konservatiivisempaa tavoitepäivän lähestyessä tavoitteena lukita voitot ja välttää suuria tappioita. Asiakkaat arvostavat tätä automaattista uudelleenjakoa, koska useimmilla sijoittajilla ei ole aikaa tai omistautumista näiden tekniikoiden toteuttamiseen yksin.
E * TRADE -salkku sisältää ETF: iä iSharesilta, Vanguardilta ja JP Morganilta. Sosiaalisesti vastuulliset salkut sisältävät iSharesin sijoitusrahastot. Älykkäät beeta-salkut on suunniteltu ylittämään indeksirahastojen sijoittamisen ja kantamaan korkeampia hallinnointipalkkioita. E * TRADE Core Portfolio -tilien tasapainotus tehdään puolivuosittain tai aina kun salkku siirtyy liian kauas tavoitevarojen allokoinnista. Salkunhallinnan näyttö keskittyy omaisuuden allokointiin ja suorituskykymittareihin. Tavoitteellinen käteisvarojen käyttö on 4%, mikä on melko vähän suurempi kuin useimmilla muilla hallinnoiduilla tileillä. Kun teet nostoa, algoritmi ottaa ensin käytettävissä olevan käteisrahan ja myy sitten muut sijoitukset pois määrätyn varojen allokoinnin ylläpitämiseksi. Sinulle näytetään näyttö, joka ilmoittaa potentiaalisen verolaskun myynnin jälkeen, mikä on epätavallinen kosketus.
Veroasemassa oleva sijoittaminen
Parannuksella on suuri etu verotehokkaaseen sijoittamiseen nähden, koska se tarjoaa verotuksellisten tappioiden korjaamisen kaikille verovelvollisille tileille. E * TRADE Core Portfolios ei käytä verotuksellisten tappioiden keräämistä tilillä.
turvallisuus
Betterment ja E * TRADE Core Portfolios ovat molemmat riittävät turvallisuuden kannalta.
Bettermen t: llä ei ole ylimääräistä SIPC-vakuutusta, mutta kaupat selvitetään Apex Clearingin kautta, jolla on käytössä riskinhallintatyökalut. Parannusasiakkaat eivät sijoita riskialttiita kauppoja, eikä marginaalilainoja tarjota, joten on epätodennäköistä, että SIPC: n lisäsuoja olisi tarpeen. Silti, jos tililläsi on yli 500 000 dollaria tai yli 250 000 dollaria käteisellä, voit harkita ylimääräisen siirtämistä yritykselle ylimääräisellä vakuutuksella.
E * TRADE -verkkosivustossa ja mobiilisovelluksissa on korkea salaus. Tilien arvopapereita vakuuttaa SIPC enintään 500 000 dollariin, ylimääräisellä SIPC-vakuutuksella Lontoon vakuutuksella, jonka kokonaismäärä on 600 000 000 dollaria.
Asiakaspalvelu
Betterment ja E * TRADE Core Portfolios olivat molemmat parhaan asiakaspalvelun joukossa arvosteluissa.
Betterment on sisällyttänyt verkkokeskusteluihin mobiilisovelluksiin ja verkkosivustoon apua aina kun tarvitset sitä. Asiakaspalvelu on käytettävissä klo 9–18 itä-aikaa, maanantaista perjantaihin ja klo 11–18 itäaikaan lauantaina ja sunnuntaina. Voit saada apua rahoitussuunnittelijoilta milloin tahansa Premium-tilillä, mutta maksat 199–299 dollaria palkkion suunnittelijalta, jos sinulla on perustili.
Verkkokeskustelu on saatavana ympäri vuorokauden ympäri E * TRADE: n verkkosivuilla ja mobiililaitteissa. Vaikka puhelinten edustajat, joiden kanssa puhuimme, olivat asiantuntevia ja avuliaita, kesti keskimäärin lähes seitsemän minuuttia odotustilassa, ennen kuin ihminen oli käytettävissä. Voit keskustella talousneuvonantajan kanssa puhelimitse tai kävellä muurauspaikalle saadaksesi apua. Puhelinpalvelun aukioloajat ovat arkisin klo 8.30–30.30 itäisinä. Verkkoon liittyvät usein kysytyt kysymykset ovat hieman puutteellisia, ja niitä olisi helpompi lukea, jos kysymykset järjestettäisiin aiheittain.
Otamme
Betterment ja E * TRADE Core Portfolios vastaavat tasaisemmin kuin luuletkaan. Itse asiassa E * TRADE Core Portfolios -yrityksellä on tosiasiallisesti kustannusetu, jos haluat automaattisesti hallitun salkun ja pääsyn ihmisneuvojaan. Bettermentin ensisijaisen tavoitteiden suunnittelun ja seurannan, automaattisen verotappioiden keräyksen ja perustilin palkkioiden vähäisen edun ansiosta se on kuitenkin vahvempi palvelu keskimääräiselle sijoittajalle. Tämä pätee erityisesti nuorempiin sijoittajiin, jotka saattavat hyötyä enemmän ohjauksesta ja pienemmästä vähimmäistalletuksesta.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuuden kuukauden arvioinnista, jotka koskevat 32 robo-neuvonantajan alustaa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, teki katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamiseksi kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
