Tämä ryhmä robo-neuvonantajapalveluita tarjoaa eniten apua tavoitteiden asettamisessa ja niiden saavuttamisen seuraamisessa. Suurimmalla osalla niistä on sisäänrakennetut muistutukset, joiden avulla voit palata takaisin raiteillesi, jos liu'at.
Jotta voimme valita viisi parasta robo-neuvonantajaa tavoitteiden asettamisessa ja seurannassa, punnitsimme uudelleen pisteytyskohteemme korostamaan käytettävissä olevia työkaluja, joiden avulla asiakkaat voivat valita taloudelliset tavoitteensa, ja arvioida, ovatko tavoitteet saavutettavissa. Heidän sivustoissaan ja palveluissaan on työkaluja, kuten korkeakoulujen kustannusarvioita, eläkemenoja koskevia budjetteja ja paljon muuta.
Paras tavoitteiden asettamiselle
Luettelomme viiden parhaan robo-neuvonantajan välillä tavoitteiden asettamisessa:
- Varainhoidon parantamisen henkilökohtainen pääoma
Wealthfront
4.9
- Tilin vähimmäisvaatimus: 500 dollaria
- Palkkiot: 0, 25% suurimmalle osalle tilejä, ei kaupankäynnin palkkioita tai palkkioita nostoista, minimimääristä tai siirroista. 0, 42% –0, 46% 529 suunnitelmalle. ETF-arvopapereiden kohdeportfolion keskimääräinen hallinnointipalkkio on 0, 07% –0, 16%
Wealthfront ansaitsee listan kärkipaikan ja kokonaisluokituksen myös voittavalla yhdistelmällä tavoitteen asettamisapua, helppokäyttöisyyttä, avoimuutta salkun rakentamisessa ja tilipalveluita. Jopa ilman Wealthfront-tiliä, voit käyttää heidän rahoitussuunnittelutyökaluaan, nimeltään Polku, antaaksesi kuvan taloudellisesta tilanteestasi ja siitä, oletko tiellä eläkkeelle siirtymiseen mukavasti.
Wealthfront loistaa tavoitteiden asettamisessa ja seurannassa. Hallintapaneelissa näkyy kaikki varat ja velat, jolloin voit nopeasti tarkistaa visuaalisesti tavoitteesi saavuttamisen todennäköisyyden. Jos kodin osto on suunnitteilla, Wealthfront muodostaa yhteyden Redfiniin auttaakseen sinua arvioimaan, kuinka paljon talo tietyllä maantieteellisellä paikalla maksaa. Samoin yliopistojen säästöskenaarioissa on kustannusarvio useille yhdysvaltalaisille yliopistoille. Opiskelijoiden kustannusennusteisiin sisältyy paitsi lukukausimaksu, myös huone- ja hallituskulut sekä muut kulut. Wealthfrontin käyttämä kolmannen osapuolen tieto tekee siitä uskomattoman hyödyllisen kaikenlaisessa suunnittelussa ja saatat löytää itsesi käynnistävän skenaarioita kaukana nykyisistä investointitarpeistasi. Voit jopa selvittää, kuinka kauan voit ottaa sapatin töistä ja matkustaa samalla kun muut tavoitteesi toimivat.
Plussat
-
Upeita taloudellisen suunnittelun työkaluja
-
Tavoitteiden asettamisapu menee perusteellisesti suuriin tavoitteisiin
-
Tilipalvelut sisältävät verotappioiden keräämisen ja salkun luottolimiitin
Haittoja
-
Ei online-chattia asiakkaille tai mahdollisille asiakkaille
-
Wealthfrontilla ei ole vakuutuksia SIPC: n ulkopuolella
-
Alle 100 000 dollarin salkkuja ei voida muokata riskiasetusten ulkopuolella
-
Suuremmat tilit voivat sisältää kalliimpia sijoitusrahastoja
parannus
4.4
- Tilin minimi: 0 dollaria
- Maksut: 0, 25% (vuosittainen) digitaalisuunnitelmasta, 0, 40% (vuosittainen) palkkiojärjestelmästä
Bettermentin käyttämiseen on useita tapoja: voit synkronoida kaikki rahoitustilit saadaksesi yleiskuvan varoistasi sijoittamatta, tai voit käyttää Bettermentiä sijoittaaksesi jompaakumpaan heidän salkkuistaan tai rakentaaksesi oman.
Matkan varrella on tarjolla paljon suunnitteluvälineitä ja neuvoja. Parannuksella on erittäin helppo seurata vaiheet tavoitteen asettamisessa, ja kutakin niistä voidaan seurata erikseen. Varojen allokointi esitetään kehässä, jossa osakkeet ovat vihreän sävyisiä ja korkotuotot siniset.
Tavoitteiden seurantatyökalu on visuaalisesti miellyttävä ja tekee etenemisestäsi helpon seurata. Jos myöhästyt asettamasi tavoitteen saavuttamisessa, Betterment kannustaa sinua syrjään. Tämä voi olla hyödyllinen nopea etenkin nuorille sijoittajille, jotka eivät ehkä vielä tunne tarpeellisuutta säästää joidenkin pitkän aikavälin tavoitteiden saavuttamiseksi.
Plussat
-
Lisää uusi tavoite milloin tahansa ja seuraa edistymistäsi
-
Nopea ja helppo tilin asetus
-
Synkronoi ulkoiset tilit yksittäisiin tavoitteisiin
-
Portfolios ovat täysin avoimia ennen rahoitusta
-
Vaihda helposti salkun riski tai vaihda erityyppiseen salkkuun
Haittoja
-
Muistutukset tilin rahoittamisesta, jos käytät vain suunnittelutyökalua
-
Sosiaalisesti vastuulliset salkut sijoitetaan ETF: ään, ei yksittäisiin osakkeisiin
-
Vakiosuunnitelman asiakkaat maksavat 199–299 dollaria puhuakseen rahoitussuunnittelijan kanssa
-
Ei salkkulainaa, vakuudellisia lainoja tai lainavaihtoehtoja portfoliosi suhteen
Henkilökohtainen pääoma
4
- Minimi tili: 100 000 dollaria
- Maksut: 0, 89% - 0, 49% yli miljoonan dollarin tililtä
On kaksi tapaa olla vuorovaikutuksessa henkilökohtaisen pääoman kanssa. Ensimmäinen on ilmainen suunnittelutyökalu, joka kerää tietoja kaikesta rahoitustilistäsi ja antaa joitain suosituksia tuoton parantamiseksi. Se kannattaa tarkistaa, pankki- tai sijoituspaikasta riippumatta. Toinen tapa olla vuorovaikutuksessa henkilökohtaisen pääoman kanssa on varainhoitopalvelu, jonka tilin vähimmäiskoko on 100 000 dollaria aloittaakseen. On selvää, että tämä ei ole palvelu tulokkaille säästämiselle ja sijoittamiselle.
Ensisijainen tavoite, jota henkilökohtainen pääoma auttaa asiakkaita suunnittelemaan, on iso - eläkkeesi. Sinulta kysytään erilaisia kysymyksiä nykyisistä tuloista ja siitä, mitä odotat kuluttavan eläkkeelle jäämisen jälkeen. Eläkesuunnitteluun sisältyy Personal Capitalin omistama älykäs vetäytymistyökalu, joka on suunniteltu maksimoimaan eläketulot erottamalla verotettavat, verosaatavat ja verovapaat tulot. Lisäksi henkilökohtainen pääoma voi neuvoa asiakkaita sijoitusvalinnoista 401 (k) -tililleen.
Voit lisätä foorumiin muita eläkkeelle jäämistä koskevia tavoitteita, vaikka tavoitteen koosta päättämisessä ei ole juurikaan apua. Henkilökohtainen pääoma voi myös antaa neuvoja hyväntekeväisyyslahjoista, mikä on harvinainen tarjous digitaaliseen omaisuudenhoitoon ja robo-neuvonantajapalveluihin, jotka olemme tarkistaneet, mutta sopii hyvin heidän kohdemarkkinoilleen, joilla on suuria nettovarallisia asiakkaita.
Plussat
-
Erinomaiset eläkesuunnitteluominaisuudet
-
Omistettu älykäs vetäytymistyökalu on suunniteltu maksimoimaan eläketulot
-
Tasapainotusjaksolla pyritään optimoimaan verotaakkasi
-
Koulutusresurssit keskittyivät eläkkeelle siirtymiseen
Haittoja
-
Sijoitusten hallinta vaatii a erittäin korkea vähintään 100 000 dollaria
-
Mobiilisovelluksesta puuttuu verkkosivustolta saatavilla olevia tärkeitä ominaisuuksia
-
Tilin avaamisprosessi on pitkä
-
Hallintapalkkiot ovat korkeat verrattuna muihin robo-neuvonantajiin
Vanguardin henkilökohtainen neuvonantajapalvelu
3, 9
- Tilin minimi: 50 000 dollaria
- Palkkio: 0, 30% hallinnoitavista varoista (pois lukien käteisvarat)
Yksi Vanguard PAS -tili voi sisältää useita tavoitteita ja varauksia, joko yliopistojen suunnittelulle, eläkkeelle siirtymiselle, asunnonomistamiselle, sateisen päivän rahastolle tai luottamusvarojen hallinnalle. Yodlee-yhteyden avulla ulkoisten tilien tietoja voidaan käyttää yleisen taloudellisen kuvan näyttämiseen. Tililiitynnän valmentaja-asiakkaiden pitkän aikavälin ennusteet ja suositukset siitä, kuinka paremmin saavuttaa sijoituskohteet, perustuvat elämätilanteisiin ja tavoitteisiin, jotka esitetään pitkän käyttöajan aikana.
Verkkosivustolla on vaikuttava valikoima työkaluja ja laskimia, joiden avulla asiakkaat voivat selvittää, kuinka paljon rahaa on varattava varatakseen tavoitteita realistisessa aikataulussa. Monet näistä resursseista keskittyvät eläkkeelle siirtymiseen, mutta korkeakoulujen suunnittelu ja elämän arviointilaskurit ovat yhtä arvokkaita saavuttaessa pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet.
Tilin avausprosessi on kuitenkin tarpeettomasti kömpelö ja voi olla pitkä, vedetty prosessi. Vanguard PAS -ohjelma voi olla vaikea löytää, koska potentiaalisten asiakkaiden on pohdittava massiivista verkkosivustoa etsimällä neuvontavalikko omistetulle henkilökohtaiselle sijoittajalle -osiossa. PAS-hakijoista 80–90%: lla on tiedottajan mukaan muita Vanguard-tilejä, ja ilmoittautuminen vaatii 50 000 dollaria kaikille varoille.
Plussat
-
Paljon työkaluja ja laskimia Vanguardin verkkosivuilla
-
Yhden tilin avulla voidaan suunnitella ja seurata useita tavoitteita
-
Asiakkaat voivat puhua talousneuvojan kanssa milloin tahansa
-
Hyvin asuttu blogi kattaa laajan joukon taloudellisia aiheita
Haittoja
-
Asiakkaiden pääsyä salkkuun koskeva käytäntö on hämmentävä
-
Tuleville tai nykyisille asiakkaille ei ole live-chattia
-
Sijoituskoulutus-osa on täynnä Vanguard-tuotteiden markkinointipaikkoja
-
Kustannukset voivat kasvaa, koska ETF: n transaktiomaksut eivät sisälly hallintamaksuun
SoFi Invest
3, 8
- Tilin vähimmäisvaatimus: 1 dollari
- Maksu: 0 dollaria
SoFi tarjoaa erinomaiset tavoitteiden asettamisresurssit vaikuttavien taloudellisten valtakirjojensa ja useiden tarjoustensa mukaisesti. Niihin sisältyy erilaisia tavoitteisiin keskittyneitä työkaluja, laskimia, tarkistuslistoja ja ohjeartikkeleita. Monet näistä on tietysti jaettu SoFi: n muiden tuotteiden ja palveluiden kanssa tai luotu niistä, mutta se on osa hyötyä upottamalla robo-neuvonantaja kasvavaan rahoituspalveluyritykseen.
Valitset tavoitteet ja rahoitustasot tilin perustamishetkellä, ja sinulla on mahdollisuus keskustella ”suuren kuvan” tavoitteista talousneuvojan kanssa. Tililiittymä tarjoaa perustietoja suorituskyvystä, pitkän aikavälin näkymistä ja kaupankäynnistä, mutta näiden tietojen käyttämiseen ei ole juurikaan käsityksiä. Toisin sanoen suurin osa suunnittelusta ja seurannasta on itseohjautuvaa.
Lyhyt kyselylomake ja nopea tilinmuodostus saattaisi antaa sinun miettiä, miksi salkkusi jakautuvat sellaiseen tapaan, mutta tässä aloitetaan alustava keskustelu talousneuvojan kanssa. SoFi-automatisoidun sijoittamisen avulla pääset myös muihin jäsenpalveluihin. Tässäkin keskitytään selvästi nuorempiin väkijoukkoihin, ja siinä on etuja, kuten yksinoikeudella järjestettyjä tapahtumia / kokemuksia, uran neuvontapalveluita ja alennuksia muille SoFi-tuotteille.
ammattilainen
-
Erinomaiset tavoitteen asettamisen työkalut ja resurssit
-
Rahoitusneuvojien pääsy
-
Lisätilipalvelut saatavilla laajemmalla SoFi-alustalla
-
Sivusto on mobiilivalmis ja helppo navigoida
Haittoja
-
Verotappiokorjuuta ei ole käytettävissä
-
Hidas asiakaspalvelu
-
Tavoitteiden asettamismenetelmässä oletetaan, että salkun tuotot ovat historiaa alhaisemmat
-
Itse SoFi Invest -palvelua on vaikea löytää turhamaiselta verkkosivustolta
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa.
Harkitessaan robo-neuvonantajia, jotka ovat parhaita tavoitteiden asettamisessa, palkitimme alustoilla, jotka tarjoavat helppokäyttöisiä työkaluja, jotka auttavat sinua luomaan säästö- ja sijoitustavoitteita ja seuraamaan edistymistäsi heitä vastaan. Että
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
