Mikä on parhaan edun mukainen sopimuspoikkeus (BICE)
Paras edun mukainen sopimuspoikkeus (BICE) sallii tytäryhtiöiden maksamisen muulla tavoin kielletyllä tavalla, kuten palkkiot tai tulonjako. Sääntö hyväksyttiin osana uutta, tiukempaa luottamuksellista määritelmää työministeriön päätöksessä, joka vapautettiin myöhemmin kesäkuussa 2018. Sellaisenaan poikkeusta ei enää sovelleta. BICE antoi yksityishenkilöille, kuten talousneuvojille, joille sovelletaan vuoden 1974 työntekijöiden eläketuloturvalain (ERISA) ja sisäisen verolain säännöksiä, hyväksyä korvauksia omien tuotteiden myynnistä ja ansaita rahaa palkkioiden perusteella. suosittelemalla tiettyjä tuotteita. Uskomattomana tällainen korvaus olisi yleensä kielletty. BICE oli keskeinen osa nyt kuolleen uskonnollisen säännön käyttöönottoa.
Parhaiten kiinnostavien sopimuspoikkeusten rikkominen (BICE)
Uutta fiduciaria koskevaa sääntöä oli tarkoitus soveltaa paljon enemmän sijoitusneuvojille ja suunnittelijoille fiduciary-sijoitusneuvojien rooliin, mikä tarkoittaa, että heidän olisi noudatettava tiukempia sääntöjä ja vältettävä eturistiriitoja. Tämän seurauksena neuvonantajat, jotka saavat lisäpalkkioita, jos asiakas valitsi tietyn tuotteen, saattavat olla ristiriidassa, jos samankaltaisten tuotteiden, jotka eivät maksa palkkiota, katsotaan olevan vertailukelpoisia. BICE antoi neuvonantajalle edelleen saada kyseisen palkkion, jos he tekevät sopimuksen, jonka mukaan hänen tulee toimia asiakkaan edun mukaisesti ja välttää vaihtoehtojen vääristäminen. Paras edun mukaista sopimusta koskeva poikkeus (tunnetaan myös nimellä "BIC-vapautus") tarjosi kielletyn poikkeuksen liiketoimista, kuten Department of Labor (DOL). Tätä poikkeusta oli tarkoitus soveltaa kaikkiin kauppoihin, jotka tapahtuivat 9. kesäkuuta 2017 tai sen jälkeen.
Parasta etua koskeva sopimuspoikkeus: Neuvojan näkökulma
Labour Department of Labor (DOL) -säätiön säännön oli tarkoitus tulla voimaan vasta tammikuussa 2018. Presidentti Trump osana laajamittaista pyrkimystä vähentää hallituksen määräyksiä lykkäsi sen täytäntöönpanoa, jonka oli tarkoitus alkaa 10. huhtikuuta 2017. 21. kesäkuuta 2018 lähtien Yhdysvaltain 5. virtapiirin muutoksenhakutuomioistuin poisti säännön virallisesti tappaen sen. Sääntö ja sen noudattamisesta aiheutuvat kustannukset ja taakka aiheuttivat paljon huolestuneisuutta talousneuvojien keskuudessa. Alkuperäisessä luonnoksessa vaadittiin, että korvaukset on ilmoitettava jatkuvasti tuotteen elinkaaren ajalta, eikä selviä vastuun rajoituksia päättäisi kantajien palkki.
Paras edun mukainen sopimuspoikkeus ja rahoituspalvelut
Uskonnollisen säännön käyttöönottopäivän aikana rahoituspalveluyritykset olivat varoittaneet, että se rajoittaa ammatillista sijoitusneuvontaa keskitason ja pienituloisille säästäjille. Tämä johtuu siitä, että tällaiset sijoittajat eivät ole riittävän kannattavia neuvonantajille ja neuvontayrityksille perustellakseen BICE: n harjoittamisesta aiheutuvia kustannuksia. Sen sijaan näiden asiakkaiden tulee todennäköisesti kääntyä robo-neuvonantajien tai muiden edullisten vaihtoehtojen puoleen sijoitusneuvonnasta. Koska minkä tahansa uuden säännön noudattamisesta aiheutuvat kustannukset ymmärretään täysin vasta täytäntöönpanon jälkeen, neuvonantajat ja yritykset olivat innokkaita vastaamaan uuteen sääntöjen noudattamistaakkaan. Rahoituspalveluyritykset olivat aikoneet suorittaa kustannus-hyötyanalyysit BIC-vapautuksesta nähdäkseen, olisiko se käytännöllinen vaihtoehto.
