Ei ole epäilystäkään siitä, että hammaslääkärityö on kallista - varsinkin kun sinun on tehtävä suuri työ. Jos et kata työtäsi, saatat joutua ostamaan sen itse. Henkilökohtaisesti ostettu hammasvakuutus voi kuitenkin olla rahahukkaa, jos suunnitelmasi ei vastaa tarpeitasi., osoitamme sinulle, kuinka tutkia nämä suunnitelmat selvittääksesi, onko hammasvakuutus sinulle sopiva.
Yleiskatsaus hammasvakuutukseen
Ensinnäkin tässä on erittely siitä, miten yksittäiset hammasvakuutukset toimivat. Valitset suunnitelman sen palveluntarjoajan (hammaslääkärin) perusteella, johon haluat käydä, ja sen, mitä sinulla on varaa maksaa.
- Jos sinulla on jo haluamasi hammaslääkäri ja he ovat vakuutusyhtiön verkossa, voit valita yhden halvemmista suunnitelmista.Jos sinulla ei ole hammaslääkäriä, hienoa! Voit valita minkä tahansa hammaslääkärin joukosta, joka on verkossa ja jolla on jälleen mahdollisuus halvempaan suunnitelmaan.Jos nykyinen hammaslääkäri ei ole verkossa, voit silti saada vakuutuksen, mutta maksat huomattavasti enemmän nähdäksesi verkon ulkopuolinen tarjoaja - niin paljon, että sinulla ei ehkä ole mitään mahdollisuutta tulla ulos vakuutettuna.
Kuukausimaksut riippuvat vakuutusyhtiöstä, sijainnistasi ja valitsemastasi suunnitelmasta. Monille ihmisille kuukausipalkkio on noin 50 dollaria kuukaudessa. Tämä tarkoittaa, että käytät 600 dollaria hammaslääketieteellisiin kustannuksiin vuosittain, vaikka et suorittaisi mitään työtä.
Harkittavia asioita
Nyt saatat ajatella, että useimmat ihmiset eivät tule esiin useimpien vakuutusten muodossa, ja sinulla voi olla oikeus. Loppujen lopuksi, jos vakuutusyhtiöt eivät saisi voittoa, ne kaikki lopettaisivat liiketoiminnan. Vakuutuksen tarkoituksena on suojata sinua pahimmassa tapauksessa. Hammasvakuutus eroaa kuitenkin huomattavasti useimmista muista vakuutuksista. Sairausvakuutuksissa tai asunnonomistajavakuutuksissa potentiaalinen heikkous on niin suuri, että melkein kukaan ei voi varata riskiä olla vakuuttamatta. Hammasvakuutuksissa potentiaalinen heikentymismahdollisuus on melko pieni - ja samoin kuin potentiaalin heikentyminen.
Hyvänä vuonna, kun tarvitset vain tavanomaiset puhdistukset, kokeet ja röntgenkuvat, jotka muodostavat hyvän ennaltaehkäisevän hoidon, voit menettää rahaa hammasvakuutuksella. Esimerkiksi, jos maksoit näistä palveluista taskusta, saatat käyttää noin 400 dollaria vuodessa, kun taas 600 dollaria vuodessa vakuutusmaksuihin.
Onko se siellä, kun tarvitset sitä?
Entä kun tarvitset töitä? Todella huonolla vuonna hammaslääkäri voi kertoa sinulle, että tarvitset pari täyttöä, juurikanavan ja kruunun. Tämän lisäksi joudut vielä maksamaan tavallisista siivouksista, kokeista ja röntgenkuvista. Tämä on aika vakuuttaa, eikö niin? Se riippuu.
Valitettavasti vakuutuksesi ei ehkä ole niin hyödyllinen kuin odotat. Joillakin hampaiden vakuutussuunnitelmilla on alhaiset vuotuiset enimmäismäärät, noin 1 000 dollaria (tämä vaihtelee suunnitelman ja tarjoajan mukaan, tietysti). Kun hammaslaskusi ylittävät 1 000 dollaria tiettynä vuonna, maksat loput laskut kokonaan. Vakuutuksenantaja ei maksa yli 1 000 dollaria hoidosta.
Voit silti maksaa pienemmän neuvottelumaksun tarvitsemastasi työstä vakuutuksen eduksi, mutta jopa neuvotellut maksut voivat olla melko korkeat. Esimerkiksi, jos hammaslääkärin säännöllinen täyttömaksu on 150 dollaria, neuvoteltu maksu saattaa olla 100 dollaria. Tässä tilanteessa säännöllinen suunhoito ja täyttö voisi käyttää suurimman osan tai kokonaisen vuosittaisen enimmäismäärän, joten vain murto-osa suuresta hammaslääketieteellisestä työstäsi voidaan kattaa. Voit silti maksaa 1 000–2 000 dollaria taskusta sekä vuosittaiset 600 dollarin palkkiot.
Lisäksi, vaikka saatat maksaa 0–10% ennakkohuollosta ja 20% täyttökorvauksista, vakuutuksenottajan osuus kalliista menettelyistä, kuten juurikanavista, on yleensä mahtava 50%. Vaikka et olisi käyttänyt vuosittaista enimmäismäärää mennessä, kun tarvitset kallista menettelyä, joudut silti maksamaan siitä useita satoja dollareita.
Hammasvakuutus kattaa myös harvoin kalliita toimenpiteitä, kuten oikomishoidon ja kosmeettisen hammaslääketieteen, vaikka yrität väittää, että tarvitset toimenpiteen tunnekipujen ja kärsimysten lievittämiseksi. Kun vakuutus kattaa heidät, vuotuiset enimmäismäärät estävät silti usein säästää paljon, jos mitään, kun otat huomioon kaksivuotiset siivous- ja kokeesi.
Odottelu voi olla pahempaa
Jos olet ajatellut, että pidät vain ostaa ja ostaa hammasvakuutuksia, kun tarvitset sitä, ajattele uudelleen. Koska strategiaa kutsutaan odotus- tai koeaikaksi, tämä strategia ei toimi (et todellakaan ajatellut, että olet löytänyt tavan ymmärtää vakuutusyhtiöitä, vai mitä?). Odotusajat tarkoittavat, että esimerkiksi vuoden kuluttua ensimmäisestä vakuutuksestasi vakuutuksesi ei kata suuria töitä (kuten kruunuja tai juurikanavia) ja kolmen kuukauden kuluttua ensimmäisestä vakuutuksesta he eivät maksa vähäisiä töitä (kuten täyte). Odotusajat vaihtelevat politiikan mukaan.
Vakuutusyhtiöt tietävät, että kun tarvitset täytteen tai kruunun, tarvitset sitä nyt - et pysty selvittämään, tarvitset kruunun, ostaa vakuutuksen, odottaa 12 kuukautta ja sitten hoitaa sen. Jos yrität tehdä niin, kärsit todennäköisesti paljon epämukavuudesta ja menetät lopulta hampaan (ja joudut myös maksamaan täyden hinnan myös uuttamisesta).
Huomioita ryhmäsuunnitelmista
Yllättäen, vaikka työnantajasi tarjoaisi hammasvakuutusta, saatat olla parempi jättää sen ohittamatta. Monet ihmiset olettavat, että työnantajan tukemat edut ovat automaattisesti paljon, koska saat ryhmäkoron, mutta tämä ei välttämättä pidä paikkaansa.
Kun arvioit työnantajan hammassuunnitelmaa, muista tarkistaa kuukausimaksut, vuotuinen enimmäismäärä ja kokonaisvakuutus. Työnantajasi voi tarjota sinulle loistavan suunnitelman, joka on vain 20 dollaria kuukaudessa kattamaan koko perheesi runsaalla vuosittaisella enimmäismäärällä, tai keskinkertaisen suunnitelman, joka on 50 dollaria kuukaudessa enimmäismäärällä 1000 dollaria vuodessa. Ensimmäisen kanssa voit todella hyötyä, mutta jälkimmäisen kanssa saatat tuhlata rahaa. Tee matematiikka omalle tilanteellesi selvittääksesi, tulisitko todennäköisesti eteenpäin.
Yksi tilanne, jossa hammasvakuutuksen saaminen voi olla järkevää riippumatta siitä, näyttääkö pitkällä tähtäimellä hyvä ratkaisu, on, jos asuu tällä hetkellä palkkasummasta palkkaan, jolla on vain vähän tai ei lainkaan rahaa. Kun sinulla ei ole hammasvakuutusta, sinun on pystyttävä maksamaan 1 600 dollarin lasku kun työ on suoritettu (jos ei kokonaan, niin nopeasti). Jos et voi tehdä sitä ja sinun vaihtoehtosi on maksaa yli hammasvakuutuksesta, jättää huomiotta ainoat hammassarjasi tai laittaa hammaslääketöitä luottokortille, jolla sinulla on vaikeuksia maksaa pois, paras vaihtoehto on hankkia vakuutus. Tuhlaat todennäköisesti vähemmän rahaa vakuutuksiin kuin maksat korkoja luottokortilta tai annat hammaslääkärisi huonontua.
Eroajat ajatuksia
