Joka vuosi kulutetaan miljoonia dollareita jyrkkään asianajaja- ja oikeudenkäyntikuluihin, jotka liittyvät testamenttimenettelyyn rakkaansa kuollessa. Testamentin välttäminen kiinteistösuunnittelussa mahdollistaa sen, että edesmenneen omaisuus voidaan jakaa nimettylle henkilölle määrättyyn aikaan ilman merkittäviä kustannuksia.
Avainsanat
- Testamentin välttäminen voi auttaa sallimaan kiinteistön jakamisen vähemmän kustannuksin. Testamenttiprosessiin sisältyy viimeisen testamentin todistaminen. Omaisuuden luovuttaminen luottamukselle on yksi tapa välttää testamentti.
Koevaiheprosessin tausta
Todistus on prosessi, jolla todistetaan tahto on itse asiassa viimeinen tahto, eikä sille ole haasteita ja tuomio mahdollisesta omaisuudesta tuomioistuimen valvonnassa. Todistaminen tapahtuu yleensä sen valtion ja läänin asianmukaisessa tuomioistuimessa, jossa kuolleen asuinpaikka oli vakinaisesti kuolemansa aikana.
Jos voimassa olevaa tahtoa (kutsutaan todistamattomuudeksi) ei ole, omaisuus omistusoikeudelle siirtyy valtion lain nojalla "laillisille perillisille", jolloin yleensä puolet annetaan jäljelle jääneelle puolisolle ja jaetaan loput tasa-arvoisesti lasten kesken. Testamentin kanssa tai ilman sitä, omaisuuden on käydä läpi testamenttimenettely.
Vaikka henkilö kuolee tahdolla, tuomioistuimen on yleensä annettava muille mahdollisuus riitauttaa tahto. Velkojat saavat edistyä; testamentin pätevyys voidaan tarkastaa, ja kuolleen henkinen kyky testamentin tekohetkellä voidaan kyseenalaistaa.
Nämä menettelyt vievät aikaa ja rahaa, ja perilliset ovat ne, jotka joutuvat maksamaan. Koska testamenttimenettely voi kestää jopa vuoden tai kaksi, varat yleensä jäädytetään, kunnes tuomioistuimet päättävät omaisuuden jakamisesta. Testaus voi helposti maksaa 3–7% tai enemmän kiinteistön kokonaisarvosta.
Koettelun yksinkertaistaminen tai välttäminen kokonaan
Vaikka testamentti tapahtuu riippumatta siitä, teitkö testamentin, voit etsiä muita työkaluja, jotka auttavat perijöitäsi.
Siirrä omaisuus rahastoon
Peruutettavissa olevat elämärahastot tai vivot-keskinäiset rahastot keksittiin auttamaan ihmisiä kiertämään testamenttiprosessia. Toisin kuin testamentissa luetellut kiinteistöt, luottamukseen liittyvää omaisuutta ei ole todennäköisyyttä, joten se siirtyy suoraan omistajilleen. Luo vain luottamusasiakirja ja siirrä sitten omaisuuden otsikko rahastoon. Monet ihmiset nimeävät itsensä toimitsijamieheksi pitämään täydellisen hallinnan luottamuskiinteistössä.
Luottamus antaa sinun myös nimetä vaihtoehtoisia edunsaajia; se ei vaadi odotusaikaa kuoleman jälkeen, ja sitä on paljon vaikeampi hyökätä tuomioistuimessa.
Asenna kuolemaan maksettavat rekisteröinnit
Nämä kutsutaan myös nimellä kuolemansiirtotilit, joiden avulla voit nimetä yhden tai useamman tilin edunsaajan testamenttiprosessin välttämiseksi. Se on helppo luoda ja yleensä ilmainen, ja edunsaaja voi helposti vaatia rahaa omistajan kuoleman jälkeen.
Mahdollisuus nimetä edunsaaja on kuitenkin ominaisuus, joka sinun on lisättävä tilille, mutta suurin osa pankeista, säästö- ja laina-, luotto- ja pankkiyrityksistä sallii sinun tehdä niin. Se vaatii ylimääräistä paperityötä ja aikaa, joten sinun on oltava pysyvää ja kysyä laitokselta vaadittavat lomakkeet.
Tee verovapaita lahjoja
Lahjojen tekeminen auttaa sinua välttämään testamenttia hyvin yksinkertaisesta syystä: et enää omista omaisuuttasi kuoleessasi. Vuodesta 2020 lähtien voit antaa perillisillesi jopa 15 000 dollaria per henkilö per vuosi ilman lahjaverorangaistusta. Antaminen ennen kuolemaa auttaa alentamaan testamenttikuluja, koska yleensä mitä korkeampi testamentin läpi käyvien varojen rahallinen arvo on, sitä korkeammat testamenttikustannukset ovat.
Tarkista edunsaajan nimitykset uudelleen
Pöytä vanha henkivakuutus pois ja varmista, että edunsaajat ovat ajan tasalla. Liian monta kertaa ihmiset unohtavat vaihtaa edunsaajan toisen avioliiton jälkeen, ja sitten entinen puoliso saa kaiken. Soita säilytysyhteisöllesi ja päivitä edunsaajat IRA: iin, 401 (k), henkivakuutuksiin, annuiteettisopimuksiin ja muihin eläketaseisiin.
Tämäntyyppiset tilit kulkevat kuolemantapauksessa sopimussuhteisen edunsaajan nimeämisellä, tarkoittaen sitä, kuka nimität tahdossasi, ei ole merkitystä näille tileille; Edunsaajan nimeäminen on etusijalla tuomioistuimessa. Vältä kiinteistön nimeämistä edunsaajaksi, mikä johtaa kiinteistön käymiseen testamentin läpi.
Käytä yhteisomistusta
Yhteinen vuokraus, jolla on oikeus selviytyä eläkkeestä, koko vuokra ja yhteisöllinen omaisuus, jolla on oikeus perhe-elämään, ovat yhteisomistuksen tyyppejä, joiden avulla omaisuutesi voi ohittaa testamenttimenettelyn. Jos pidät varastosi, ajoneuvosi, kodisi ja pankkitilisi yhteisomistuksessa, omaisuuden omistusoikeus siirtyy automaattisesti yhteishenkilölle kuoleman yhteydessä. Muista, että kun omistat kiinteistön yhdessä, luovut puolet kiinteistön omistusoikeudesta.
Pohjaviiva
Vaikka olemme osoittaneet joitain heikkouksia, jotka johtuvat tahdon omistamisesta ainoaksi kiinteistösuunnitteluvälineeksi, älä usko, että et enää tarvitse sitä. Edellä esitetyissä suuntaviivoissa tuodaan esiin hienoja työkaluja tehokkaamman suunnitelman rakentamiseksi. Haluat kuitenkin laatia tahdon kattaa omaisuus, joka on hankittu juuri ennen kuolemaa tai jotain, joka on saattanut olla unohdettu.
Hyvän kiinteistösuunnitelman tulisi jakaa eksyttäjän omaisuus milloin ja kenelle halutaan, vähimmäismäärällä tulo-, kiinteistö- ja perintöveroja sekä asianajajan ja tuomioistuimen palkkioita. Testamentin välttäminen on tärkeä osa näiden tavoitteiden saavuttamista.
