Mikä on B2B Robo-Advisor
B2B-robo-neuvonantaja on digitaalinen automatisoitu salkunhallintaalusta, jota taloudelliset neuvonantajat käyttävät. Tällaisia automatisoituja sijoitusalustoja, jotka tunnetaan virallisemmin "robo-neuvonantajana yrityksiltä", tarjoavat perinteiset välittäjät ja sijoitusneuvontayritykset parantamaan asiakaskokemusta sisällyttämällä sijoittajansa digitaaliseen sijoitusalaan.
Robo-Advisor
Hajottamalla B2B Robo-Advisor
Fintech-vallankumous on tuonut finanssiteollisuuteen paljon häiritseviä innovaatioita. Yksi näistä vallankumouksellisista tekniikoista on robo-neuvonantaja, jonka tarkoituksena on tarjota käyttäjille helposti saatavilla olevia rahoitustuotteita pienin kustannuksin. Robo-neuvonantajaalusta on algoritminen järjestelmä, joka luo käyttäjälle automaattisesti salkun käyttäjän riskitalletuksen, nykyisten tulojen, aikahorisontin ja useimpien muiden mittareiden perusteella, jotka perinteiset neuvonantajat yleensä ottavat huomioon. Robo-neuvonantajat hallinnoivat verotuksellisia tilejä ja eläketilejä sijoitussalkuissa, jotka rajoittuvat pääasiassa pörssiyhtiöihin (ETF). ETF-salkun rakentamisen lisäksi robo-neuvonantajat tasapainottavat usein salkkua, sijoittavat osinkoja uudelleen ja suorittavat verotappioiden keruutoimenpiteitä asiakkailleen. Vaikka näyttää siltä, että robo-neuvonantajilla on kaikki tarvittava joukkoihin pääsemiseksi, alaa vaivaavat korkeat hankintakustannukset asiakkaille, jotka voivat nousta noin 1 000 dollariin asiakasa kohden. Korkeat hankintakustannukset yhdessä kasvavien mahdollisuuksien kanssa sektorissa ovat johtaneet siihen, että monet rekisteröidyt sijoitusneuvojat (RIA) ja välittäjät synkronoivat palvelujaan robo-neuvonantajaympäristöjen kanssa ja päinvastoin. Tämä nopea yhteistyö on muuttanut alkuperäisen B2C-robo-neuvonantajainnovaaation uudeksi kasvavaksi B2B-robo-neuvonantajien ryhmäksi.
B2B-Robo-neuvonantaja käytännössä
B2B-robo-neuvonantajat koostuvat RIA: n ja välittäjien verkosta, jotka pyrkivät hyödyntämään edullisia robo-neuvontaalustoja ja siirtämään nämä alhaiset kustannukset asiakkailleen. Lisäksi sisällyttämällä robo-neuvonantajat taloudelliset neuvonantajat voivat sisällyttää vakiintuneet asiakkaansa hallitsevaan finanssitekniikan maailmaan. B2B-robo-neuvontajärjestelmät toimivat monella tavalla, mukaan lukien räätälöity alusta, joka vastaa sitä mukauttavan finanssilaitoksen toimintaa ja tarpeita, rakennetaan erityisesti olemassa olevalle harkinnanvaraiselle alustalle ja kumppanuus rahoitusneuvojien kanssa, jotka voivat integroida B2B-robo-neuvonantaja heidän päivittäisessä toiminnassaan.
Envestnetin B2B-robo-neuvonantaja, Upside Advisor, toimii RIA: n ja fiduciaarina ja toimii muiden RIA: n neuvonantajana. Uskontajana he voivat suorittaa harkinnanvaraisia kauppoja talousneuvojille, jotka haluavat käytännöllisen lähestymistavan hallita asiakkaidensa salkkuja. B2B-alusta tarjoaa automatisoidun kaupankäyntijärjestelmän, jota voidaan räätälöidä Upsiden asiakkaille, jotka integroivat sen olemassa olevaan verkkoportaaliinsa. Taloudelliset neuvonantajat, kuten TD Ameritrade, ja välittäjäkauppiaat, kuten osakkeenomistajien palveluryhmä (SSG), jotka haluavat tarjota joitain omaan käyttöön tarkoitettuja automatisoituja sijoituspalveluita, ovat Upsiden luoma B2B-neuvoa-antava alusta, joka sallii salkkujen automaattisen tasapainottamisen, paperittomien tilien avaamisen ja asiakkaille salkkujen valitsemisen. Upsiden asiakkaat pystyvät myös luomaan omia salkkujaan sisältämään muita sijoituksia kuin ETF, kuten sijoitusrahastot ja osakkeet. Kaikki B2B-robo-neuvonantajat eivät ole RIA: ta, mikä tarkoittaa, että näitä alustoja käyttävien välittäjien tai neuvonantajien on suoritettava robo-neuvontajärjestelmän tuottamat kaupat.
B2B Robo-Advisor-esimerkit
Jotkut finanssilaitokset, jotka tunnistavat robo-neuvonantajien valtavan potentiaalin, rakentavat omat B2B-robo-neuvonantajajärjestelmänsä sen sijaan, että hankkisivat niitä. Amerikkalainen välitys- ja pankkitoimisto Charles Schwab rakensi oman patentoidun automaattisen järjestelmän, nimeltään Institutional Intelligent Portfolios, jonka kautta se tarjoaa ilmaisia sijoitussuunnitelmia, jotka sen robo-neuvonantajan tietokonealgoritmit valitsevat. Charles Schwabin B2B-robo-neuvonantaja antaa RIA: lle mahdollisuuden luoda laaja valikoima salkusarjoja, jotka heijastavat heidän sijoitusstrategioitaan. Alusta automatisoi myös verotuksellisten tappioiden keruun ja salkun tasapainotuksen, joka voidaan suorittaa päivittäin, tehtävät, jotka perinteiset neuvonantajat tekevät vuosittain näiden toimien aikaa vievän prosessin takia. RIA: lla, joka käyttää tätä B2B-robo-neuvonantajaa, ei ole veloitettu tili-, kauppa- tai säilytyspalkkioita.
Jotkut B2B-robo-neuvonantajat tekevät kumppanuutta suurten rahoituslaitosten kanssa sen sijaan, että kilpailevat niiden kanssa parantaakseen asiakkaidensa kokemusta sijoitussalkuista ja niiden hallinnasta. Vaikka jotkut finanssilaitokset lunastavat robo-neuvonantajan yrityksen erityiskäyttöön, toiset hankkivat robo-neuvonantajan vuokratakseen välittäjille ja neuvontayrityksille. Blackrock osti robo-neuvonantajan FutureAdvisorin vuonna 2015 toimimaan neuvonantajiensa neuvonantajana ja vuokraamaan neuvontaalustan myös monille pankeille, välittäjille, vakuutusyhtiöille ja muille neuvontayrityksille. FutureAdvisor-järjestelmän avulla neuvonantajat voivat hylätä joitakin sen algoritmien tuottamia sijoitussuosituksia. Tällä tavoin neuvonantajalla on edelleen määräysvalta sijoitusstrategiaansa, ja järjestelmän on arvioitava uudelleen suosituksensa, jos se hylätään. Aasian B2B-neuvonantaja Bambu on yhteistyössä Thomson Reutersin, Tigerspike, Finantixin ja Eigencatin kanssa luodakseen neuvoa-antavan alustan, joka vuokrataan yrityksille, jotka tarvitsevat automatisoituja neuvontavälineitä.
B2B-Robo-neuvonantaja vs. B2C Robo-neuvonantaja
B2B-robo-neuvonantajan toiminnassa ei ole yhtä sääntöä. Joillakin yrityksillä, kuten Charles Schwab ja Betterment, on sekä B2C- että B2B-robo-neuvonantajasovelluksia. Jotkut robo-neuvonantajat aloittavat yrityksenä B2C ja siirtyvät B2B: ksi, koska B2C-markkinoilla vallitsevat korkeat asiakashankinta- ja markkinointikustannukset. FutureAdvisor oli B2C-robo-neuvonantaja, kunnes Blackrock osti sen ja muuttui B2B-neuvonantajaksi. Jotkut B2B-robo-neuvonantajia toteuttavat rahoitusneuvojat ohjelmoivat järjestelmän siten, että se suosittelee vain rahoituslaitoksen tarjoamia ETF: ää. Kaikilla arvoillaan B2B-asiakkaat nauttivat alhaisista maksuista näiden palvelujen käytöstä, koska sijoitustuotteiden ja -palvelujen automatisoinnin kustannukset vaihtelevat 0%: sta 0, 5%: iin tilin arvosta.
