Sisällysluettelo
- # 1 Ei ymmärrä sijoitusta
- # 2 Rakastuminen yritykseen
- # 3 Kärsivällisyyden puute
- # 4 Liian paljon sijoitusvaihtoa
- # 5 Yritetään markkinoiden ajoitusta
- # 6 odottaa tasapainoa
- # 7 Monipuolistamisen epäonnistuminen
- # 8 Tunteiden antaminen sääntö
- Kuinka välttää näitä virheitä
- Pohjaviiva
Se on tapahtunut suurimmalle osalle meistä jossain vaiheessa tai toisella: Olet cocktail-juhlissa nauttien juomastasi ja hevosvoimaisuudestasi, ja "blowhard" tapahtuu haluamallasi tavalla. Tiedät, että hän tulee kerskaamaan viimeisintä "jättiläissuoritustaan". Tällä kertaa hän on ottanut pitkän aseman Widgets Plus.com-sivustossa, joka on kotitaloustuotteiden uusin ja suurin online-markkinoija. Tulet huomaamaan, että hän ei tiedä mitään yrityksestä, on edelleen täysin ihastunut yritykseen ja on sijoittanut 25% salkustaan siihen toivoen voivansa kaksinkertaistaa rahansa nopeasti.
Huolimatta siitä, että vastustit kuulemaan häntä drooneen, alat tuntea olosi mukavaksi ja savustaa tietäessäsi, että hän on tehnyt ainakin neljä yleistä sijoitusvirhettä ja toivottavasti hän oppii tällä kertaa oppituntinsa. Asukas blowhardin tekemän neljän virheen lisäksi tässä artikkelissa käsitellään neljää muuta yleistä virhettä.
# 1 Ei ymmärrä sijoitusta
Yksi maailman menestyneimmistä sijoittajista, Warren Buffett, varoittaa sijoittamasta yrityksiin, joita et ymmärrä. Tämä tarkoittaa, että sinun ei pitäisi ostaa osakkeita yrityksissä, jos et ymmärrä liiketoimintamalleja. Paras tapa välttää tämä on rakentaa monipuolinen valikoima pörssiyhtiöitä (ETF) tai sijoitusrahastoja. Jos sijoitat yksittäisiin osakkeisiin, muista ymmärtää perusteellisesti jokainen yritys, jota nämä osakkeet edustavat, ennen kuin sijoitat.
# 2 Rakastuminen yritykseen
Liian usein, kun näemme yrityksen, johon olemme sijoittaneet, menestyä hyvin, on helppo rakastaa sitä ja unohtaa, että ostimme osakekannan sijoituksena. Muista aina, että ostit tämän varaston ansaitaksesi rahaa. Jos jokin perusteista, jotka saivat sinut ostamaan yritystä, muuttuu, harkitse osakekannan myyntiä.
# 3 Kärsivällisyyden puute
Kuinka monta kertaa hitaan ja tasaisen edistyksen voima on ilmennyt välittömästi? Hidas ja tasainen tulee yleensä päälle - olipa sitten kuntosali, koulu tai ura. Miksi sitten odotamme sen olevan erilainen kuin sijoittaminen? Hidas, tasainen ja kurinalainen lähestymistapa menee pitkällä matkalla paljon pidemmälle kuin viime hetken "Terve Mary" -soittojen meneminen. Odotamme salkkujamme tekevän jotain muuta kuin mitä ne on suunniteltu, on resepti katastrofille. Tämä tarkoittaa, että sinun on pidettävä odotuksesi realistisina kunkin varaston kohdattavan pituuden, ajan ja kasvun suhteen.
# 4 Liian paljon sijoitusvaihtoa
Liikevaihto tai asemista hyppääminen on toinen paluutappari. Ellet ole institutionaalinen sijoittaja, jolla on alhaiset palkkiotuotot, transaktiokustannukset voivat syödä sinut hengissä - puhumattakaan lyhytaikaisista veroprosenteista ja mahdollisista kustannuksista, jotka hyvät sijoitukset jäävät pitkällä aikavälillä.
# 5 Yritetään markkinoiden ajoitusta
Markkinoiden ajoitus, liikevaihdon paha serkku, tappaa myös tuotot. Markkinoiden ajoittaminen onnistuneesti on erittäin vaikeata. Jopa institutionaaliset sijoittajat eivät usein tee sitä onnistuneesti. Amerikkalaisten eläkerahastojen tuottoja kattoi hyvin tunnettu tutkimus "Determinants Of Portfolio Performance" ( Financial Analysts Journal, 1986), jonka suorittivat Gary P. Brinson, L. Randolph Hood ja Gilbert Beerbower. Tämä tutkimus osoitti, että sijoituspoliittisella päätöksellä selitettiin keskimäärin lähes 94% tuoton muutoksista ajan myötä. Maallikon kannalta tämä tarkoittaa, että normaalisti suurin osa salkun tuotosta voidaan selittää tekemilläsi varojen allokointipäätöksillä, ei ajoituksella tai edes arvopaperivalinnalla.
# 6 odottaa tasapainoa
Tasoituminen on vain yksi tapa varmistaa, että menetät mahdollisesti saaneet voitot. Tämä tarkoittaa, että odotat myyvän häviäjän, kunnes se palaa alkuperäiseen kustannusperusteeseensa. Käyttäytymistalous kutsuu tätä "kognitiiviseksi virheeksi". Koska sijoittajat eivät tajua tappioita, sijoittajat häviävät kahdella tavalla. Ensinnäkin ne välttävät häviäjän myyntiä, joka voi jatkaa liukumistaan, kunnes se on arvoton. Toiseksi on olemassa vaihtoehtohinta siitä, mitä voidaan käyttää paremmin näille sijoitusdolloille.
# 7 Monipuolistamisen epäonnistuminen
Vaikka ammattimaiset sijoittajat voivat pystyä tuottamaan alfaa (tai ylimääräistä tuottoa vertailuindeksiin nähden) sijoittamalla muutamaan keskitettyyn sijaintiin, yhteisten sijoittajien ei pitäisi yrittää tehdä tätä. Pysy monipuolistamisen periaatteen mukaisesti. Kun rakennat ETF- tai sijoitusrahastorahastoa, muista allokoida sijoitus kaikille tärkeille tiloille. Kun rakennat yksittäistä osakekantaa, osoita kaikille tärkeimmille aloille. Yleisenä nyrkkisääntönä on, etteivät osoita yhdellekään sijoitukselle enempää kuin 5–10 prosenttia.
# 8 Tunteiden antaminen sääntö
Ehkä sijoitustuoton johtava tappaja on tunteitasi. Aksiooma, jonka mukaan pelko ja ahneus hallitsevat markkinoita, on totta. Älä anna pelon tai ahneuden ohittaa sinua. Keskity suurempaan kuvaan. Osakemarkkinoiden tuotot voivat poiketa jyrkästi lyhyemmässä ajassa, mutta pitkällä tähtäimellä suurten yhtiöiden osakkeiden historiallinen tuotto voi olla keskimäärin 10%. Ymmärrä, että pitkällä aikavälillä salkun tuotot eivät saisi poiketa paljon keskiarvoista. Itse asiassa saatat hyötyä muiden sijoittajien irrationaalisista päätöksistä.
Kuinka välttää näitä virheitä
Ohessa on joitain muita tapoja, joilla voit välttää nämä yleiset virheet ja pitää salkkusi radalla.
Laaditaan toimintasuunnitelma
Määritä ennakoivasti sijoituskohteen elinkaari, mitkä ovat tavoitteesi ja kuinka paljon sinun on investoitava sinne pääsemiseksi. Jos et tuntea pätevyyttäsi tehdä tämä, etsi hyvämaineinen rahoitussuunnittelija. Muista, miksi sijoitat rahasi, ja sinusta tulee inspiraatiota säästää enemmän, ja voi olla helpompaa määrittää oikea allokaatio salkkuosi. Keskeytä odotuksesi markkinoiden historialliseen tuottoon. Älä odota, että portfoliosi tekee rikkaasta yön yli. Johdonmukainen, pitkäaikainen sijoitusstrategia ajan myötä rakentaa varallisuutta.
Aseta suunnitelma automaattiseksi
Tulojesi kasvaessa kannattaa ehkä lisätä lisää. Seuraa sijoituksiasi. Tarkista jokaisen vuoden lopussa sijoitukset ja niiden suorituskyky. Selvitä, pitäisikö oman pääoman suhteen korkoon pysyä samana vai muuttuuko sen mukaan, missä olet elämässä.
Pidä hauskaa rahaa
Tarvitsemme kuluttaa rahaa toisinaan meille kaikille kiusaukselle. Se on ihmisen tilan luonne. Joten sen sijaan, että yrittäisit taistella sitä vastaan, mene sen kanssa. Kumoa "hauska sijoitusrahasi". Rajoittakaa tämä määrä saa olla enintään 5% sijoitussalkustasi. Älä käytä eläkettä. Hake sijoituksia aina hyvämaineiselta rahoitusyhtiöltä. Koska jotkut saattavat verrata tätä tiettyä prosessia uhkapeleihin, noudata samoja sääntöjä kuin sinä tässä pyrkimyksessä.
- Rajoita tappiot päämiehellesi (älä myy esimerkiksi puheluja omistamiasi osakkeita vastaan.) Ole valmis menettämään 100% sijoituksestasi.Valitse ja noudata ennalta määrättyä rajaa määrittääksesi, milloin kävelet pois.
Pohjaviiva
Virheet ovat osa sijoitusprosessia. Tietäen, mitä ne ovat, kun sitoudut heihin ja kuinka välttää niitä, voit menestyä sijoittajana. Välttääksesi yllä olevien virheiden tekemistä, kehitä harkittu, systemaattinen suunnitelma ja noudata sitä. Jos sinun on tehtävä jotain villiä, varaa hauskaa rahaa, jonka olet täysin valmis häviämään. Noudata näitä ohjeita, ja saat hyvän matkan rakentaessasi salkun, joka tuottaa paljon onnellinen tuotto pitkällä aikavälillä.
