Hammassuunnitelmien kansallisen liiton ja Delta-hammassuunnitelmien liiton raportin mukaan noin 205 miljoonalla amerikkalaisella, noin 64 prosentilla väestöstä, oli hammasvakuutusturva vuoden 2014 lopussa.
Suurin osa ihmisistä saa vakuutuksensa työnantaja- tai organisaatioryhmän vakuutussuunnitelmasta. Pienempi määrä ostaa henkilökohtaisen vakuutusturvan. Jos aiot liittyä heidän joukkoonsa, on joitain tosiasioita ja lukuja, jotka sinun pitäisi tietää. Ja saatat haluta pureskella ensin 4 tärkeää vaihetta hammasvakuutuksen valitsemiseksi .
Politiikan tyypit
Hammasvakuutussuunnitelmia on kolme perustyyppiä.
Hammasterveyden ylläpidon organisaatio
DHMO: t ovat samanlaisia kuin mikä tahansa HMO. Ne ovat jäsenneltyjä suunnitelmia, joissa on joukko hammaslääkäreitä (verkosto), jotka hoitavat alhaista kuukausimaksua. DHMO-suunnitelmissa ei ole odotusaikoja (vakuutuksen alkamiseksi), vähennyskelpoisuutta, etuuksien vuosittaista enimmäismäärää tai täytettäviä hakulomakkeita.
DHMO: t ovat erinomaisia ennaltaehkäiseviin palveluihin (tarkistukset, puhdistus ja röntgenkuvat), jotka tyypillisesti kattavat 100%. Suurimpaan osaan muista katettavista menettelyistä maksetaan yhteismaksu. Tämän tyyppisillä suunnitelmilla on kuitenkin taipumus rajoittaa suuria ja / tai korjaavia toimenpiteitä. He maksavat usein 50% tai eivät kata menettelyä ollenkaan.
Hammaslääketieteen ensisijainen tarjoajaorganisaatio
DPPO: t ovat rinnakkaisia säännöllisiä lääketieteellisiä PPO-suunnitelmia. He neuvottelevat matalammista hinnoista hammaslääkäriensä kanssa verkossaan, nimeltään heidän "ensisijaisista tarjoajistaan". Jotkut kattavat myös vierailut verkon ulkopuolella olevalle hammaslääkärille, vaikka näiden yhteismaksut ovat korkeammat.
Useimmat DPPO: t ovat niin kutsuttuja "100-80-50" suunnitelmia. Tämä tarkoittaa, että jos siirryt ensisijaisen palveluntarjoajan puolelle, suunnitelma kattaa 100% ennaltaehkäisevistä palveluista, 80% tietyistä perusmenettelyistä ja 50% tärkeimmistä palveluista, kuten kruunuista.
Rajoituksia on. Kaikkia menettelyjä ei kateta, ja DPPO: lla on usein kalenterivuoden enimmäismäärä (eli enimmäismäärä kuluissa, jotka ne korvaavat saman vuoden kuluessa) ja vähennyskelpoisen, joka on täytettävä. Yleensä tietyille toimenpiteille on odottelujaksoja siitä, kun ostat vakuutuksen, kunnes voit tehdä kyseisen menettelyn.
Vakuutushammasvakuutus
Tunnetaan myös nimellä “perinteinen” vakuutus. Hammasvakuutussuunnitelmat toimivat “palvelumaksu” -rakenteen mukaisesti. Korvaussuunnitelman tärkein etu on, että sen avulla voit käydä missä tahansa hammaslääkärissä.
Vakuutussuunnitelmat maksavat kiinteän summan ennalta lasketun ”tavallisen, tavanomaisen ja kohtuullisen” (UCR) maksun perusteella. Hyvin usein joudut maksamaan ylimääräisen määrän taskusta. Yleensä hyötyy myös vuotuinen enimmäishyöty - tyypillisesti noin 2 000 dollaria.
Korvaussuunnitelman avulla sinun on yleensä maksettava osuutensa palvelun kustannuksista etukäteen. Jotkut palveluntarjoajat vaativat, että maksat koko summan ja vakuutusyhtiö maksaa sitten korvauksen.
Taloudellinen purema
Kuten kaikentyyppisissä vakuutuksissa, hammashoidon kustannukset vaihtelevat alueittain ja saatujen vakuutustyyppien mukaan. NADP: n mukaan useimmille ihmisille kustannukset ovat pienemmät kuin päivittäinen kahvikuppi. Tietysti tuon javan hinta voi vaihdella noin 1, 50 dollarista keskikupista McDonald'sista 4, 00 dollariin suuresta Caffe Lattesta Starbucksissa.
Koska hammasvakuutuksen saamiseksi on kaksi päätapaa - ryhmäsuunnitelma tai yksittäiset ostohinnat -, hinnat jaotellaan näihin luokkiin.
Ryhmäsuunnitelmat
Ryhmäsuunnitelma on selvästi halvempi kuin yksittäinen suunnitelma. Työnantajat maksavat usein osan palkkiosta, mikä voi alentaa kustannuksiasi. NADP: n viimeisimpien saatavilla olevien lukujen mukaan:
- DHMO suunnittelee keskimäärin noin 225 dollaria vuodessa henkilölle ja 445 dollaria perheelle. DPPO suunnittelee keskimäärin 285 dollaria yksilöltä ja 866 dollaria perheen kattavuudesta. Korvaussuunnitelmat ovat noin 288 dollaria yksilöltä ja 666 dollaria perheeltä.
Yksittäiset suunnitelmat
Yksittäiset käytännöt ovat yleensä kalliimpia kuin ryhmäkäytännöt. Lisäksi kattavuus voi olla rajoitettu. Esimerkiksi yksilöllisesti ostetut vakuutukset kattavat harvoin oikomishoidon, ja odotusjaksoja sovelletaan usein - etenkin suurissa toimenpiteissä.
NADP: n mukaan kattavuuskustannukset vuodesta 2009 (viimeksi kun nämä tiedot kerättiin) olivat 48–180 dollaria enemmän kuin vertailukelpoinen ryhmäkäytäntö yksilöille - ja 240–420 dollaria enemmän kuin vastaava ryhmäkäytäntö perheille. Kuitenkin voi olla tapoja leikata joitain kustannuksia: katso Voinko saada hammasvakuutuksen Obamacarella?
Pohjaviiva
Hammasvakuutuksen kustannukset ovat tärkeä tekijä, mutta ei ainoa. Kuinka tärkeää on esimerkiksi mahdollisuus käydä valitsemassasi lääkärissä, toisin kuin vakuuttajan verkossa? Kun verrataan kahden vakuutuksen hintalappuja, on myös tärkeää pohtia, millainen hoito kattaa ja milloin saat sen. Jos joudut odottamaan vuoden tarvittavaa toimenpidettä, riski on huonompi ja hoidon kustannukset kasvavat. Lisäksi jos vakuutuksesi ei kata tarvitsemasi menettelyä - nyt tai tulevaisuudessa -, politiikka ei ole sinulle kovin arvoinen riippumatta siitä, kuinka alhaiset sen vakuutusmaksut tai yhteismaksut ovat.
Joidenkin tiettyjen vakuutusyhtiöiden osalta katso 5 parasta parhaata hammasvakuutusta.
