Ne ovat kaksi eri asiaa, mutta rahaa, jonka säästät eläketilille, voidaan sijoittaa sijoitusrahastoihin. Itse asiassa se on hyvä idea.
Sijoitus- ja eläkesäästö täytetään ehdoilla, jotka voivat olla hämmentäviä sijoittajalle, ja tällaisia termejä käytetään usein erehdyksessä. Selventää:
- Voit avata säästötilin, kuten 401 (k) tai yksittäisen eläketilin, jotta voit sijoittaa rahaa säännöllisesti eläkkeellesi. Sinulla on monia vaihtoehtoja sijoittaa rahasi, ja sijoitusrahastot ovat yleensä näiden vaihtoehtojen joukossa. Itse asiassa suurin osa ihmisistä, joilla on tällaiset tilit, sijoittavat kaikki tai osan rahastansa yhteen tai useampaan näistä rahastoista.
Sijoitusrahastojen ymmärtäminen
Rahasto on monien sijoittajien rahasumma, jonka on luonut rahoituspalveluyritys. Rahastonhoitaja valitsee sijoitukset, jotka voivat olla mikä tahansa osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja muiden varojen yhdistelmä. Rahastonhoitaja vastaa rahaston ylläpidosta ja sijoitusten mukauttamisesta tarpeen mukaan.
Henkilö sijoittaa sijoitusrahastoon saadakseen ammattimaista sijoitusosaamista ja rahastovaikutusta, jota sijoitusrahasto tarjoaa.
Valittavana on tuhansia. Yhä suositumpi lajike on pörssiyhtiö (ETF), joka seuraa tiettyä indeksiä. Tämä tarkoittaa vähemmän käytännön hallintaa ja pienempiä hallinnointipalkkioita.
Sijoittaminen sijoitusrahastoihin
Näihin valintoihin sisältyy todennäköisesti erilaisia sijoitusrahastoja, kuten konservatiiviselle sijoittajalle sopiva joukkovelkakirjarahasto ja kansainvälinen kasvurahasto, joka sopii sijoittajalle, joka on halukas ottamaan jonkin verran riskiä. Sinulla on todennäköisesti mahdollisuus jakaa rahasi useisiin erilaisiin vaihtoehtoihin.
Tuolloin vaihtoehtosi ovat auki. Valittavana on tuhansia rahastoja.
Muut säästöt
Sijoitusrahastot eivät ole vain eläketilille.
Verovaikutukset
Mihin sijoitatkin, rahaa sijoittaminen 401 (k) - tai IRA-tilille säästää rahaa veroillasi.
- Jos kyseessä on perinteinen 401 (k) tai IRA, sijoittamasi rahaa pidetään ennen veroja. Se vähentää verotettavia tulojasi vuodelle. Verot maksetaan vasta, kun nostat rahat, luultavasti kun siirryt eläkkeelle. Jos kyseessä on Roth IRA, maksamasi rahaa verotetaan kyseisenä vuonna. Et enää ole verovelkaa, kun peruutat sen.
Joka tapauksessa rajoituksia on sillä, kuinka paljon voit sijoittaa eläketilille vuosittain.
Nämä säännöt koskevat vain hallituksen hyväksymiä pitkäaikaissäästötilejä, kuten 401 (k) ja IRA-suunnitelmat.
Avainsanat
- Sijoitusrahastot ovat sijoitusvaihtoehto, joka on yleensä käytettävissä vanhuuseläketilien omistajille.Voit valita yhden tai useamman sijoitusrahaston ja muut sijoitukset IRA- tai 401 (k) -suunnitelmaasi varten. Eläketilillä voi olla kaikenlainen sijoitus, kuten ETF., osakkeet, joukkovelkakirjat, hyödykkeet tai jopa kiinteistöt.
Miksi sijoitusrahastot
Sijoitusrahastoon kohdistuvat samat markkinoiden mielivallat kuin yksittäisiin sijoituksiin, mutta sijoitusrahaston luontainen hajauttaminen tekee siitä turvallisemman ja vähemmän epävakaan. Rahastoon sijoittaminen antaa sinulle pienen osuuden monista eri varoista.
Sijoittaminen suoraan sijoitusrahastoihin voi olla tehokas tapa säästää eläkkeelle.
Yhden yrityksen jyrkkä tappio tai jopa epäonnistuminen vaikuttaa paljon vähemmän sijoittajiin, jotka ovat alttiina sille vain osana sijoitusrahastoa, koska heidän rahansa jakautuvat kymmenille tai satoille yrityksille.
Sijoitusrahastot tarjoavat monipuolisen lähestymistavan sijoittamiseen, jolla voidaan seurata markkinoiden indeksejä tai aloja, kuten terveydenhuolto, jalometallit, energia tai tekniikka.
Eläketilille tehdyt sijoitusrahastot
Jotkut sijoitusrahastot toimivat vastaamaan eläkkeelle säästävien ihmisten erityisiä taloudellisia tarpeita. Eläkevakuutusrahastot ovat sijoitusrahastoja, jotka yhdistävät hajauttamisen suojaamisen (sellaisissa sekaomistuksissa kuin joukkovelkakirjat ja suuret ja keskisuuret yhtiöt) ja mahdolliset kohtuulliset voitot.
Esimerkiksi Vanguardin tavoiteeläkerahasto on tarkoitettu jo eläkkeellä oleville sijoittajille. Se sijoittaa viiteen sijoitusyhtiön indeksirahastoon, ja 30% varoista on osakkeita ja 70% joukkovelkakirjoja.
Tämä ja vastaavat rahasto-strategiat voivat tuottaa turvallisimman reitin vakaaseen tulokseen työn jälkeen. Niiden tavoitteena on tyypillisesti noin 4%: n tuotto, joka on suositeltu vuotuisten määrien nosto eläketililtä.
