Sisällysluettelo
- Kotitalousrahoitus
- Miksi sinun pitäisi kasvattaa lapsia
- Kuinka avata aihe
- Pohjaviiva
Vanhempina yritämme aina antaa lapsillemme neuvoja siitä, kuinka heidän tulisi elää elämänsä. Useimmiten tämä neuvo tai istuvuuden ja puhumisen miellyttävyys kuuluvat kuuroille korville. Mutta vanhempien vanhetessa keskusteluista, joiden on tapahduttava lastensa kanssa, tulee yhä tärkeämpiä.
Avainsanat
- Taloudellisena neuvonantajana et vain neuvota asiakkaasi henkilökohtaista taloutta, vaan myös koko hänen perhettään. Neuvojien on etsittävä tietoa perheen rakenteesta ja siitä, miten se vaikuttaa yleisiin tavoitteisiin - kuten yliopistosäästöihin ja henkivakuutukseen. ole ensin hankala tutustua perheasioiden aiheeseen, neuvonantajat tekevät asiakkailleen karhunpalveluksen välttämällä aihetta.
Kotitalousrahoitus
Perhekeskusteluissa käsitellään usein esimerkiksi terveydenhuoltoa ja elämän loppua, mutta myös rahan on oltava keskeisessä asemassa. Oikeat rahaaiheet voivat olla riippuvaisia lapsen iästä, mutta niiden tulisi koskea budjetointia, velkaa ja muita, perustiedot taloudellista lukutaitoa koskevia aiheita. Mitä vanhempi lapsi ja vanhempi, lähestyt vakavimpia aiheita, kuten varallisuuden siirtoa vanhempien kuollessa. Kun aloitat varhaisen rahan puhumisen, nämä vakavammat keskustelut ovat vähemmän tuskallisia.
Uusi tutkimus, jonka Janus Henderson Investors, Financial Planning Association ja Investopedia ovat suorittaneet, osoittavat, että vanhemmat haluavat tehdä paremman työn kommunikoidakseen rahaa lastensa kanssa. Toisaalta näyttää siltä, että neuvonantajat eivät puhu usein siitä, kuinka asiakkaat voivat käydä rahakeskusteluja lastensa kanssa. Vain 35% neuvonantajista ilmoittaa esittelevänsä kysymyksen ennakoivasti - ja 77% sijoittajista ilmoittaa, että he eivät ole koskaan keskustelleet aiheesta taloudellisen neuvonantajansa kanssa.
Miksi sinun pitäisi kasvattaa lapsia
Jos asiakkaat haluavat puhua lapsista ja rahasta, miksi neuvonantajat eivät tuota sitä esiin? Tai vielä parempaa, kuinka neuvonantajat voivat viedä lapset taloudelliseen yhdistelmään tavalla, joka lisää olemassa olevaa suhdetta, mutta ei merkittävästi haittaa tuottavuutta tai aikaa?
Näihin kysymyksiin vastaaminen on erityisen tärkeää neuvonantajille ja perheille, kun otetaan huomioon rahan määrä, jonka on määrä vaihtaa omistaja seuraavien vuosikymmenien aikana. Boston College of Wealth and Philanthropy -keskuksen arvion mukaan 59 biljoonaa dollaria siirtyy 93, 5 miljoonasta kiinteistöstä vuosina 2007-2061. On selvää, että perheet haluavat valmistella seuraavaa sukupolvea vastaanottamaan ja säilyttämään tämän varallisuuden.
Neuvojat haluavat varmistaa, että jatkavat näiden varojen hallintaa. Suhteen kehittäminen asiakkaiden lapsiin on avainasemassa tämän varmistamisessa, koska vanhempien kuollessa ja siirrettyä rahaa lapsilleen nykyinen neuvonantaja erotetaan usein 12 kuukauden kuluessa.
Kuinka avata aihe
Joten kuinka neuvonantajat voisivat vastata vanhempien ilmaistuihin tarpeisiin puhua lasten kanssa rahasta ja kehittää näitä suhteita nuorempien sukupolvien kanssa?
- Helpota vuosittaista perheen rahatapaamista, johon ei kuulu vain vanhemmat, vaan myös lapset, isovanhemmat tai muut soveltuviksi katsotut. Tämä kokous voisi olla tapa esitellä vanhemmille tärkeitä aiheita; vastaamaan rahoitusta, omaisuutta tai asiakirjoja, kuten testamentteja ja rahastoja koskeviin kysymyksiin; ja aloita käynnissä oleva keskustelu perheen varallisuudesta. Jos haluat aloittaa tapaamisen asiakkaidesi lasten kanssa, varmista ensin, että sinulla on aikaa tehdä niin, kärsimättäsi suhteistasi muihin asiakkaisiin. Jos aika on vakava huolenaihe, ehkä sinulla on jonkinlainen nuorempi neuvonantaja, joka käsittelee kokousten aikataulun logistiikkaa. Jos tavoitteena on rakentaa suhdetta, sinun tulee ottaa vastuu ja olla läsnä näiden kokousten aikana. Jos sitä on liikaa kysyä, saattaa olla järkevää ajatella kirjaasi kokonaisvaltaisemmin ja leikata olemassa olevia suhteita, joilla ei ole järkeä. Ole tietoinen prosessista. Harkitse nuorempien ihmisille tarkoitettujen tietopakettien kehittämistä , joista voi olla apua heidän edessään olevien ongelmien ymmärtämisessä. Tähän voisi kuulua aiheita, kuten opintolainan takaisinmaksuvaihtoehdot, uraan liittyvät tiedot, kuten palkkojen neuvotteleminen, ESG: n sijoittaminen ja budjetointipohjat.
Pohjaviiva
Vaikka teetkin sen, on elintärkeää vaalia suhdetta asiakkaidesi lapsiin. Nykyiset asiakkaasi - vanhemmat - eivät ole vain huolissaan näistä aiheista, vaan heidän lapsensa ovat myös tulevaisuuden tärkeimmät varallisuudensaajat. Varmista, että aloitat rahakeskustelun lasten kanssa, auttaa vastaamaan nykyisten asiakkaidesi tarpeita, varmistaa varallisuuden sujuvan siirron ja vahvistaa sinua perheen ensisijaisena varallisuudenhoitajana.
Tässä olevat tiedot on tarkoitettu vain koulutustarkoituksiin, eikä niitä tule tulkita taloudelliseksi, oikeudelliseksi tai veroneuvokseksi. Olosuhteet voivat muuttua ajan myötä, joten voi olla aiheellista arvioida strategia ammatillisen neuvonantajan avulla. Liittovaltion ja osavaltioiden lait ja asetukset ovat monimutkaisia ja niitä voidaan muuttaa. Tietyn valtion lait tai lait, joita voidaan soveltaa tiettyyn tilanteeseen, voivat vaikuttaa annettujen tietojen soveltuvuuteen, oikeellisuuteen tai täydellisyyteen. Janus Hendersonilla ei ole tietoja, jotka liittyvät tiettyihin taloudellisiin tai verotuksellisiin tilanteisiin, eivätkä tarkista tai tarkista niitä, eikä hän ole vastuussa tällaisten tietojen käytöstä tai niiden perusteella vedotusta asemasta.
