Sisällysluettelo
- Mikä on neuvonantajan palkkio?
- Ohjaajamaksujen ymmärtäminen
- Omaisuuserät
- Transaktiopohjaiset maksut
Mikä on neuvonantajan palkkio?
Neuvontapalkkio on maksu, joka maksetaan ammatillisista neuvontapalveluista rahaa, taloutta ja sijoituksia koskevissa asioissa. Se voidaan veloittaa prosentteina kokonaisvaroista tai se voidaan yhdistää välittäjäkauppiaan kauppaan palkkion muodossa.
Avainsanat
- Rahoitusalan ammattilaisille maksetaan neuvonantajapalkkioita rahoituspalvelujen tarjoamisesta, joka voi kattaa monenlaisia toimia neuvonnasta ja suunnittelusta kauppojen markkinoille saattamiseen. Kauppaperusteisiin palkkiorakenteisiin sisältyy palkkioiden tai "kuormien" maksaminen tuotteiden ostamiselle tai kaupalle. Asuntopohjaiset palkkiot perustuvat suoraan hallinnoitavien varojen prosentuaaliseen veloitukseen (AUM), joka on tyypillisesti vähintään 1% vuodessa. Maksupohjaiset neuvonantajat veloittavat kiinteän palkkion tai tuntikoron, joka ei sisällä palkkioita eikä omaisuuserään perustuvia palkkioita.
Ohjaajamaksujen ymmärtäminen
Neuvonantajapalkkiot voidaan periä monista henkilökohtaisista taloudellisista neuvontapalveluista. Usein neuvonantajapalkkiot ovat avaintekijä suuntautuneiden sijoitusten tekemisessä ammattimaisesti hoidettuihin salkkuihin. Sijoittajille voi myös aiheutua neuvonantajapalkkioita, kun he hakevat täyden palvelun välittäjätukea liiketoimien toteuttamisessa. Yleensä neuvonantajapalkkiot ovat joko omaisuuserä- tai palkkiopohjaisia.
Fee-Vain
Jotkut taloudelliset neuvonantajat ovat siirtymässä avoimeen kiinteän maksun rakenteeseen, joka ei sisällä myyntipalkkioita, etsijöiden palkkioita tai prosenttiosuutta AUM: sta.
Omaisuuserät
Rahoitusteknologinen innovaatio on lisännyt sijoittajille suunnattavien henkilökohtaisen varainhoidon vaihtoehtojen määrää. Robo-neuvonantajat kilpailevat nyt wrap-tilien kanssa varainhoitoliiketoiminnasta. Sijoittajat, jotka etsivät henkilökohtaista salkunhoito-neuvoja, voivat myös kääntyä perinteisten talousneuvojien puoleen. Talousneuvonta-ala kasvaa kaiken kaikkiaan kilpailukykyisemmin, mikä on vaikuttanut palkkioihin.
Kaikki nämä alustat veloittavat sijoittajilta omaisuuseräkohtaisia palkkioita taloudellisista neuvontapalveluistaan. Robo-neuvonantajien ja kääritilien palkkiot ovat yleensä alhaisemmat, koska nämä palvelut tarjoavat vähemmän henkilökohtaista huomiota ja neuvoja kuin henkilökohtainen taloudellinen neuvonantaja.
Henkilökohtaisilla talousneuvojilla on uskottava vastuu hoitaa asiakasomaisuutta asiakkaidensa parhaiden etujen mukaisesti. Tämä tarkoittaa sitä, että niiden on mentävä pidemmälle ja varmistettava, että sijoitus ei vain sovellu sijoittajalle, vaan että se on myös hyvä sijoitus heidän tavoitteisiinsa. Nämä henkilökohtaiset talousneuvojat veloittavat joitain alan korkeimmista omaisuuserään perustuvista palkkioista, keskimäärin keskimäärin noin 1–1, 25% vuodessa hallinnoitavien varojen määrästä (AUM).
Henkilökohtaiset taloudelliset neuvonantajat tarjoavat laajan valikoiman palveluita ja tarjoavat perustan vertailuun robo-neuvonantajiin ja kääri tileihin. Sekä robo-neuvonantajan että wrap-tilin omaisuuseräpalkkiot ovat yleensä huomattavasti alhaisemmat. Robo-neuvonantaja Bettermentissä sijoittajat maksavat tavanomaisen vuosimaksun, joka on 0, 25% tai 0, 40% premium-palveluista. Schwab-sijoitusrahaston kääriä tili veloittaa hiukan korkeamman kuin 0, 90% ensimmäisestä 100 000 dollarista. Sijoittajien tulee olla varovainen transaktiomaksuista, jotka voivat sisältyä omaisuuserään perustuviin palkkioihin tai eivät.
Transaktiopohjaiset maksut
Palkkiot tai transaktiopohjat ovat toisen tyyppisiä neuvonantajapalkkioita, joihin sijoittajat kohtaavat. Nämä maksut liittyvät täyden palvelun välittäjäkauppoihin. Komissiolla toimivilla välittäjillä on sääntelyvelvollisuus varmistaa, että sijoitukset täyttävät soveltuvuusstandardit. Sekä yksittäiset arvopaperit että hallinnoidut rahastot vaativat palkkiopalkkion. Yksittäiseen arvopaperikauppaan sisältyy tyypillisesti kiinteä palkkio transaktiota kohden, kun taas rahastoyhtiö määrää hoidetut rahastomaksut.
Myyntikuormat
Myyntikuormia voidaan pitää neuvonantajamaksuina, koska ne syntyvät neuvonnan ja vuorovaikutuksen kautta täyden palvelun välittäjän kanssa. Avoimet sijoitusrahastot veloittavat myyntikuorman, jonka sijoitusrahastoyhtiö rakentaa ja jonka välittäjä on sopinut. Nämä palkkiot ovat erillisiä rahaston hoitomaksuista ja kuluista.
Myyntikuormitus esitetään sijoitusrahaston esitteessä. Ne voivat sisältää etu-, tausta- tai tasointimaksuja. A-osakkeilla on tyypillisesti etuosakuormia. B-osakkeilla on usein ehdollisia laskennallisia takakuormituksia, jotka vanhenevat ajan myötä. C-osakkeet liitetään yleensä tasoihin, jotka maksetaan vuosittain koko hallussapitojakson ajan. Etukäteiskuormat ovat tyypillisesti korkein sijoittajille maksettava korvaus, joka vaihtelee 4 prosentista 5 prosenttiin. Tausta- ja tasokuormitukset ovat yleensä alhaisemmat, vaihtelevat noin 1 prosentista 2 prosenttiin. Määräajankohdat voivat myös olla myynnin kuormitustekijä sijoittajille, joilla on suuria sijoituksia tai osakkeita.
