Täysimääräisesti lyhennyserä tarkoittaa määräaikaista lainamaksua, jossa lainanottaja suorittaa maksut lainan lyhennysohjelman mukaisesti lainan maksamiseksi kokonaan asetetun määräajan loppuun mennessä. Jos laina on kiinteäkorkoinen laina, kukin täysin poistoerä on yhtä suuri summa dollarilla. Jos laina on säädettävän korkoinen laina, kokonaisuudessaan poistuva maksu muuttuu lainan koron muuttuessa.
Poisto-aikataulu
Maksun kokonaan purkaminen
Kuvaillaksesi jotakin täysin korvaavaa maksua, kuvittele jonkun ottavan 30 vuoden kiinteäkorkoinen kiinnitys, jonka korko on 4, 5%, ja hänen kuukausimaksunsa ovat 1 266, 71 dollaria. Lainan elinaikana suurin osa näistä maksuista on tarkoitettu korkoihin ja vain pieni osa lainan pääomaan, mutta lähellä lainan voimassaoloajankohtaa suurin osa jokaisesta maksusta kattaa pääoman, ja vain pieni osa on kohdistettu korkoon. Koska nämä maksut ovat täysin korollisia, jos lainanottaja suorittaa ne kuukausittain, hän maksaa lainan takaisin sen voimassaoloajan loppuun mennessä.
Maksut täysimääräisesti verrattuna vain korkoihin
Toisin kuin täysin korkojen suorittaminen, jos lainanottaja suorittaa vain korkoja, hän ei ole aikataulussa maksaa lainaa laina-ajan loppuun mennessä. Jokaisessa lainassa, joka antaa lainanottajalle mahdollisuuden suorittaa maksuja, jotka ovat pienempiä kuin kokonaan lyhennyskelpoinen maksu lainan aikaisessa vaiheessa, lainan myöhemmässä vaiheessa kokonaan poistot suoritetaan huomattavasti enemmän kuin lainan alkuperäiset maksut.
Kuvitellaksesi kuvittele, että joku ottaa 250 000 dollarin asuntolainan 30 vuoden ajalta ja 4, 5 prosentin korolla. Kiinteän koron sijaan korko on kuitenkin säädettävissä, ja lainanantaja takaa vain 4, 5 prosentin koron lainan viiden ensimmäisen vuoden ajan. Tämän jälkeen se säätyy automaattisesti.
Jos lainanottaja suorittaisi kokonaan lyhennysmaksut, hän maksaisi 1 266, 71 dollaria, kuten yllä mainitussa esimerkissä todetaan, ja tämä summa nousee tai laskee, kun lainan korko muuttuu. Jos laina on kuitenkin rakenteellista, joten lainanottaja maksaa korkoja vain viiden ensimmäisen vuoden ajalta, hänen kuukausimaksunsa ovat vain 937, 50 dollaria tuona aikana, mutta ne eivät ole täysin poistoja. Seurauksena on, että johdantokoron vanhentuessa hänen maksunsa voivat nousta 1 949, 04 dollariin. Ottamalla lainat, jotka eivät ole kokonaan lyhennyskelpoisia lainan aikaisessa vaiheessa, lainanottaja sitoutuu lähinnä suorittamaan suurempia täysimääräisiä lyhennysmaksuja myöhemmin lainan voimassaoloaikana.
Muut lainamaksutyypit
Joissakin tapauksissa lainanottajat voivat halutessaan maksaa lainoistaan kokonaan takaisinmaksut tai muun tyyppiset maksut. Erityisesti, jos lainanottaja ottaa käyttöön maksuvaihtoehdon ARM, hän saa neljä erilaista kuukausimaksuvaihtoehtoa: 30 vuoden täysimääräinen korjausmaksu, 15 vuoden täydellinen poistomaksu, vain korkoinen maksu ja vähimmäismaksu. Hänen on maksettava vähintään vähimmäismäärä, mutta jos hän haluaa pysyä tiellä, jotta laina maksetaan takaisin 15 tai 30 vuodessa, hänen on suoritettava vastaava kokonaisuudessaan lyhennysmaksu.
