Mikä on takautuva velka?
Täysi takautuva velka on eräänlainen vakuudellinen velka, joka antaa lainanantajalle oikeudet omaisuuteen - lainasopimuksessa määritellyn vakuutetun vakuuden lisäksi - kattamaan lainanottajan lainavelvoitteiden täydellinen takaisinmaksu, jos he laiminlyö lainaa. Toisin sanoen lainat, joissa on täysivaltainen varaus, takaavat lainanantajille, että ne maksetaan takaisin 100 prosentilla.
Luotonantajalle täysivaltainen velka on käytännössä riskivapaa.
Kun lainanottaja tekee vakuutetun lainasopimuksen, sopimuksen ehdot voivat olla joko täysi tai ei-takautuva. Täysi takautuva laina antaa lainanantajalle oikeudet useampaan omaisuuteen kuin pelkästään sopimuksessa määriteltyyn vakuuteen.
Syvempi katsaus täysimääräiseen velaan
Täysi takautuva velka vähentää kaikenlaista riskiä lainanantajalle. Luotonantaja voi halutessaan integroida takaisinmaksua koskevan lausekkeen lainasopimukseen, jos hän uskoo, että vakuutena oleva omaisuus todennäköisesti vähenee.
Täysi takautuva laina on yleinen asuntolainoissa
Täysi takautuva lainavaraus on yleinen lainasopimuksissa, joissa vakuutena käytetään kiinteistöä eli asuntolainoja. Esimerkiksi, jos lainanottaja laiminlyö lainalainansa, kyseinen lainanantaja haluaa takavarikoida omaisuuden ja sulkea sen. Jos kiinteistön jälleenmyyntiarvo ei kata koko lainanantajalle maksettavaa summaa, silloin - mikäli lainasopimuksessa oli täysimääräinen takautuvuusmääräys - täysi takautuvuusoikeus syntyisi. Joten asuntolainanväkittäjät lisäävät yleensä takautuvaa ehtoa koskevat ehdot lainasopimuksiaan suojautuakseen vakuuden arvon laskun riskiltä.
Täysin oikeussuojaoikeudet suojaavat lainanantajaa
Koko resurssivaraus antaa lainanantajalle oikeuden takavarikoida kaikki lainanottajan omistamat ylimääräiset omaisuuserät ja käyttää niitä takaisin saamisen jäljellä olevan määrän takaisinperimiseksi. Koko resurssilainan ehdoista riippuen lainanantajat voivat saada valtuudet käyttää lainanottajan pankkitilejä, sijoitustilejä ja palkkoja.
Ero täysimääräisen ja takautuvan velan välillä
Täysi takautuva ja takautuva velallinen liittyy vakuutena oleviin lainoihin. Olennainen ero takautuvan lainan ja takautuvan lainan välillä on riippuvainen omaisuuslajeista, joita lainanantaja voi vaatia, jos lainanottaja ei maksa lainaa.
tärkeimmät takeaways
- Täysi- ja takautuva velka ovat esimerkkejä vakuudellisista lainoista. Täysi takautuva velka on yleinen asuntolaina-alalla. Täysi takautuva velka antaa lainanantajalle oikeuden takavarikoida varoja määritellyn vakuuden ulkopuolella, jos lainanottaja laiminlyö lainansa.
Takautuva vela
Päinvastoin kuin täyden resurssin velka, takautuva velka ei anna lainanantajalle oikeuksia lisävaroihin, jos lainanottaja laiminlyö lainan. Takautuvassa asuntolainalla lainanantajalla ei olisi oikeuksia omaisuuteen, joka ylittää kiinteistövakuuden. Tästä syystä ei-velallinen antaa jonkin verran vakuusriskiä lainanantajalle, koska on mahdollista, että vakuuden arvo saattaa laskea alle lainanottajan takaisinmaksun arvon. Asuntolainan edetessä vakuusriski kuitenkin vähenee lainanantajalle, koska suuret osat lainasta maksetaan.
Vakuuden arvon aleneminen on yleensä tärkeä riskinarviointi vakuutusprosessissa. Tämä riski on yksi syy siihen, että lainanantajilla on tyypillisesti laina-arvo-suhdekynnys pääoman määrälle, jonka he antavat vakuutetulle lainanottajalle. Useimmat lainanantajat myöntävät yleensä lainan noin 70 prosentilla lainanottajan vakuutetun vakuuden arvosta.
