Mikä on säädettävä henkivakuutus
Säädettävä henkivakuutus on hybridi- ja koko henkivakuutussuunnitelma, joka antaa vakuutuksenottajille mahdollisuuden muuttaa vakuutuksen ominaisuuksia. Nämä vakuutukset antavat vakuutuksenottajille mahdollisuuden säätää suojausaikaa, nimellismäärää, vakuutusmaksuja ja vakuutusmaksuajan pituutta. Nämä käytännöt sisältävät myös korollisen säästökomponentin tai raha-arvotilin.
Henkivakuutus
JAKAUTUMINEN Säädettävä henkivakuutus
Säädettävä henkivakuutus eroaa muista henkivakuutustuotteista siinä, että ei vaadita peruuttamaan tai ostamaan lisävakuutuksia vakuutetun olosuhteiden muuttuessa. Säädettävät henkivakuutukset ovat houkuttelevia niille, jotka haluavat pysyvän henkivakuutuksen suojaa ja rahaetuhyötyjä mutta tarvitsevat tai haluavat jonkin verran joustavuutta vakuutusominaisuuksien kanssa. Vakuutuksenottajat voivat mukauttaa vakuutusturvaa elämänsä muuttuessa käyttämällä kykyä muuttaa vakuutusmaksuja ja nimellismääriä. Vakuutuksenottaja voi esimerkiksi haluta kasvattaa nimellisarvoa mennessä naimisiin ja lapsiin. Työttömä voi haluta vähentää vakuutusmaksuja rajoitetun budjetin mukauttamiseksi.
Säädettävät henkivakuutusvaihtoehdot
Kuten muissakin pysyvissä henkivakuutuksissa, myös säädettävässä henkivakuutuksessa on säästökomponentti, joka ansaitsee käteisarvon korkoa. Nykyään useimmilla säädettävillä henkivakuutusten käteisarvotileillä on taattu korko. Vakuutuksen säädettävän ominaisuuden ansiosta vakuutuksenottajat voivat tehdä muutoksia vakuutuksen keskeisiin piirteisiin rajoissa.
Vakuutuksenottaja voi korottaa tai alentaa vakuutusmaksua, lisätä tai vähentää nimellismäärää, pidentää tai lyhentää taattua suoja-aikaa ja pidentää tai lyhentää vakuutusmaksuaikaa. Vakuutuksen mukautukset muuttavat taattua ajanjaksoa, ja takuun keston muutokset muuttavat käteisarvon aikataulua. Nimellismäärän pienentäminen tapahtuu pyynnöstä tai kirjallisesti. Kasvumäärän kasvattaminen voi kuitenkin vaatia ylimääräistä vakuutusta, ja huomattavat lisäykset vaativat täydellistä lääketieteellistä vakuutusta.
Internal Revenue Code (IRC) -osiossa 7702 määritetään henkivakuutusten ominaisuudet ja ohjeet. Tämän jakson C alajakso antaa ohjeet palkkioiden maksamiselle. Vakuutuksenottaja ei saa muuttaa vakuutusmaksuja näiden sääntöjen vastaisesti. Korotetut vakuutusmaksut voivat myös kasvattaa nimellisarvon määrään, joka vaatii todisteita vakuutettavuudesta. Monet henkivakuuttajat asettavat kuitenkin parametrit rikkomusten estämiseksi.
Aivan kuten muissakin henkivakuutuksissa, säädettävissä henkivakuutuksissa on tyypillisesti valinnaisia kuljettajia. Tuttuihin ratsastajiin kuuluu luopuminen palkkio- ja vahingossa tapahtuvista kuolemantapauksista ja irtaantumisesta
Säädettävät elämäkäytännöt tarjoavat joustavuuden kuin useimmat perinteiset politiikat eivät. Sallittujen säätöjen taajuus on kuitenkin rajoitettu. Käytäntö sallii säätöjen asetettujen säätöaikojen sisällä. Pyynnöt on tehtävä määräajassa, ja niiden on täytettävä vakuutuksenantajan asettamat ohjeet. Säätöjen vaihtelu voi luoda politiikan, joka heijastaa termi-elämää tai koko elämää. Säädettävät henkivakuutukset antavat käytännössä vakuutuksenottajille mahdollisuuden säätää henkivakuutuksensa nykyisten tai ennakoitujen tarpeiden mukaan.
