Mikä on vakuutusmatemaattinen analyysi
Vakuutusmatemaattiset analyysit ovat eräänlainen omaisuuseristä toisiinsa liittyvä analyysi, jota rahoitusyhtiöt käyttävät varmistaakseen, että niillä on varoja maksamaan vaadittavat velat. Vakuutus- ja eläkesijoitustuotteet ovat kaksi yleistä rahoitustuotetta, joissa tarvitaan vakuutusmatemaattisia analyysejä.
JAKAUTUMINEN Aktuaarianalyysi
Monet rahoitusyritykset käyttävät vakuutusmatemaattisia analyysejä tiettyjen tuotteiden riskien hallintaan. Tämän tyyppistä työtä tekevät korkeasti koulutetut ja sertifioidut ammattitilastit, jotka keskittyvät vakuutustuotteiden ja heidän asiakkaidensa korreloiviin riskeihin.
Aktuaarianalyysi käyttää tilastollisia malleja taloudellisen epävarmuuden hallintaan tekemällä koulutettuja ennusteita tulevaisuuden tapahtumista. Vakuutusyhtiöt, pankit, valtion virastot ja yritykset käyttävät vakuutusmatemaattisia analyysejä optimaalisten vakuutussopimusten, eläke- ja eläkesuunnitelmien laatimiseen.
Varojen vastaavuus
Vakuutusmatemaattisten analyysien ja riskienhallinnan menetelmät keskittyvät omaisuuserien ja velkojen sovittamisen käsitteeseen. Tätä käsitettä käytetään sijoitusten hallinnassa, kun tuotteella on määritelty maksusuoritusvelvoite.
Maksuvelvoitteiden hallitsemiseksi analyyttisiin vakuutusmatemaattisiin analyysimalleihin sisältyy useita muuttujia. Vakuutustuotteissa rahoitusyhtiön on hoidettava omaisuuskantaa, jolla on asianmukainen likviditeetti välittömien maksutarpeiden ja pidemmän aikavälin maksutarpeiden tuottamiseksi. Tuotevelvoitteisiin vaikuttavat muuttujat vaihtelevat vakuutustyyppien mukaan. Vakuutustuotteen muuttujat vaikuttavat myös vakuutusmaksun määrään, jonka vakuutetun on maksettava. Ajoneuvovakuutuksen muuttujina voivat olla kuljettajan ikä, aiempi ajohistoria, autotyyppi ja ajoneuvon ikä.
Toinen esimerkki vakuutusmatemaattisia analyysejä vaativasta rahoitustuotteesta on annuiteetti. Eläkevakuutuksia tarjoavat rahoitusyhtiöt sijoittavat sijoittajan aikataulun mukaiset maksut sijoituskantaan, jonka riskitasot ja tuotot vaihtelevat. Eläketuotteet lupaavat maksaa sijoittajille suunnitellut maksut määrätyn ajan kuluessa, ja niitä käytetään yleensä eläkkeelle. Eläkerahastojen hoitajien on varmistettava, että heidän omaisuussalkunsa on riittävästi käytettävissä maksamaan eläkemaksut eräpäivänä. He sijoittavat erilaisiin markkinasijoituksiin ansaitakseen tuottoa sijoittajilleen ja samalla lupaavat suorittaa vähimmäismaksut tuotteen maksuvaiheessa.
Laajemmalle esimerkille sijoittajat voivat myös etsiä eläkejärjestelyjä. Eläkesuunnitelmat hallinnoivat laajaa omaisuuskantaa ja sijoittavat eri riskitasoille tuoton tuottamiseksi samalla kun lupaavat voiton maksettavan eläkkeellä. Eläkejärjestelyt ovat usein työntekijäetuuksia. Näitä suunnitelmia hallinnoi tyypillisesti sijoituslautakunta, joka suorittaa vakuutusmatemaattiset analyysit sijoituksista ja voitoista, jotta varmistetaan, että suunnitelman osallistujille maksetaan asianmukaiset palkkiot.
