Mikä on kertymiskausi?
Kertymiskausi (tai kertymisvaihe) on ajanjakso, jonka aikana sijoitukseen suoritetaan osuuksia säännöllisesti tai maksetaan vakuutusmaksuja vakuutustuotteesta, kuten annuiteetista, joka on tarkoitettu käytettäväksi eläketarkoituksiin. Kun maksut alkavat annuiteetista, sopimus on annuitointivaiheessa.
Avainsanat
- Annuiteetin osalta kertymisjakso on ajanjakso, jonka aikana sijoitukseen tehdään osuuksia säännöllisesti. Keräysjakson pituus voidaan määrittää tilin luomishetkellä, tai se voi riippua siitä, milloin valitset nostaa varoja eläke-aikajanallesi perustuen. Kun maksut alkavat annuiteetista, sopimus on annuitointivaiheessa, mikä voi tarjota eläketuloja koko elämän.
Kertymisjakson ymmärtäminen
Keräysjakso on ajanjakso, jonka aikana sijoittaja kerää säästönsä ja sijoitussalkunsa arvon, yleensä tarkoituksenaan saada pesimuna eläkkeelle. Kuten nimestä voi päätellä, tililläsi oleva raha tai sijoituspääoman arvo kertyy jatkuvasti ajan myötä, kunnes olet valmis ja pystyt käyttämään sitä. Keräysjakson pituus voidaan määritellä tilin luomishetkellä, tai se voi riippua siitä, milloin valitset nostaa varoja eläkkeelle siirtymisaikataulun perusteella.
Laskennallisen annuiteetin yhteydessä kertymiskausi on ajanjakso, jolloin annuitantti suorittaa maksuja annuiteettiin ja kasvattaa heidän annuiteettitilinsa arvoa. Tätä seuraa yleensä annuitointivaihe, jolloin takuumaksut maksetaan annuitantille tietyn ajanjakson ajan, joka olisi yleensä heidän loppuelämänsä.
Kertymiskausi ja eläkesuunnittelu
Laskennalliset annuiteetit ovat suosittu taktiikka sijoittautumiseen eläketarkoituksiin. Sijoittajat voivat valita monen tyyppisistä laskennallisista eläkkeistä, kuten vaihtuva-, kiinteä- tai osakeindeksoidut. Jokaisella tyypillä on omat erityispiirteensä, ja jokaisella voi olla etuja ja haittoja riippuen taloudellisesta tilanteestasi ja pitkäaikaisista sijoitustavoitteista. Niillä on vaihteleva riskitaso, joten oikea vaihtoehto riippuu myös mukavuustasostasi riskillä.
Laskennallisten eläkkeiden etuihin sisältyy mahdollisia veroetuja sekä turvallisuus tietäessäsi, että sinulla on tuloja taloudellisten tarpeidesi tueksi eläkkeellä. Pitkä kertymiskausi voi olla fiksu taloudellinen strategia niille, jotka haluavat säästää mahdollisimman paljon eläketarpeisiinsa.
Osana jokaisen yhteisön eläketurvan parantamista (SECURE) koskevan lain asettamista, siihen sisällytettiin useita säännöksiä, joiden tarkoituksena oli kannustaa työnantajia tarjoamaan työntekijöille eläkkeitä osana heidän 401 (k) eläkevaihtoehtoaan. Näihin säännöksiin sisältyy ERISA: n fiduciary Safe Harbor -säännön perustaminen, joka tarjoaa tietyt vastuusuojat suunnittelijoille, jotka tarjoavat eläkkeitä 401 (k) -suunnitelmansa sisällä. TURVALLAISUUSlaki tekee myös 401 (k): n eläkkeet kannettaviksi, mikä tarkoittaa, että työntekijät, jotka vaihtavat työpaikkaa tai jäävät eläkkeelle, voivat siirtää annuiteettinsa toiseen suoraan toimitsijamiehelle -suunnitelmaan aiheuttamatta luovutus- ja palkkioita.
Valitsemalla lykätä menoja myöhempään elämään, ihmiset luovat säästöjä, jotka voidaan sijoittaa markkinoille ja kasvaa siten ajan myötä. Jos he sijoittavat rahaa määräajoin työelämänsä aikana, yksilöt voivat luoda erittäin pitkän kertymiskauden, jonka aikana heidän säästönsä voivat kasvaa huomattaviksi. Laskennallisessa annuiteetissa, mitä suurempi maksuosuutesi on kertymiskauden aikana ja mitä pidempi on kertymiskausi, sitä suurempi tulovirrasi on heti, kun aloitat annuitointivaiheen.
Esimerkki annuiteetista
Henkivakuutus on esimerkki kiinteästä annuiteetista, jossa henkilö maksaa kiinteän summan kuukausittain ennalta määrätyltä ajanjaksolta (tyypillisesti 59, 5 vuotta) ja saa kiinteän tulon virran eläkevuosiensa aikana.
Sano esimerkiksi, että annuiteetti takaa 1 000 dollarin kuukausitulot annuiteetin haltijan elinaikana 65-vuotiasta alkaen. Tulevan voiton suorittamiseksi annuiteetinhaltijan on maksettava 100 dollaria kuukaudessa 60-vuotiaana. Tämä maksu on kertymiskausi.
