Talousneuvonnan ja suunnittelukoulutuksen yhdistys on luonut uuden ammatillisen valtakirjan rahoitussuunnittelijoille. Akkreditoitu talousneuvoja (AFC) tarjoaa talousneuvojille käytännön koulutusta kaikista henkilökohtaisen rahoituksen näkökohdista. Tämä valtakirja ei kuitenkaan ole klooni muista sertifikaateista, kuten Certified Financial Planner® tai Chartered Life Underwriter. Se kuitenkin täydentää CFP®: tä monessa suhteessa, vaikka se itsessään on myös itsenäinen valtakirja. Tässä artikkelissa tarkastellaan nimeämisen opetussuunnitelmaa ja sertifiointiprosessia ja miten se verrataan CFP®-merkkiin. (Opi kaupan vinkkejä ja temppuja ennen tämän testin aloittamista. Katso CFP-tutkinnon opiskelu .)
Perustava organisaatio
Talousneuvonta- ja suunnittelukoulutuksen yhdistys on kansainvälinen voittoa tavoittelematon järjestö, joka on sitoutunut edistämään finanssikoulutusta ja auttamaan kouluttamaan talouskasvattajia ja -neuvojia. Jäsenet tukevat sitä täysin ja muistuttavat CFP®: n hallitusta sekä tarkoituksessa että käytännössä, vaikkakin se on paljon vähemmän tunnettu. Nimitysten välillä on kuitenkin joitain yleisiä eroja, joita käsitellään jäljempänä. Jäsenyys koostuu pääasiassa yliopisto-opettajista, yksityisistä ammatinharjoittajista, neuvonantajista, jotka työskentelevät armeijan ja valtion virkamiesten kanssa sekä erilaisissa taloudellisten etujärjestöjen kanssa, kuten America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (National Fund of Fund of Financial). Koulutus), SEC ja Yhdysvaltain valtiovarainministeriö. Jäsenet saavat säännöllisiä uutiskirjeitä, tutkimuslehtiä ja alennuksia vuosikonferenssiin.
AFC-valtakirjat ja opetussuunnitelma
Akkreditoitujen talousneuvojien, kuten heidän CFP®-kollegojensa, tulee täyttää koulutus-, kokemus- ja eettiset vaatimukset ennen sertifikaattien vastaanottamista. AFC-ehdokkailla on oltava vähintään 1000 tunnin asiaankuuluva kokemus talousneuvojaksi toisessa ominaisuudessa. Rahoitusneuvojan määritelmä kattaa tässä mielessä ne, jotka neuvovat toisia yksilöllisesti, ne, jotka auttavat kouluttamaan tai kouluttamaan asiakkaita tai muita suunnittelijoita, ja ne, jotka valvovat heitä. Tämä kriteerien osa on kuitenkin kapeampi kuin CFP®: n hallituksen asettama kokemusvaatimus, joka vaatii kolmen vuoden kokemuksen käytännöllisesti katsoen kaikista finanssialan tehtävistä riippumatta siitä, suoritetaanko minkäänlaista todellista neuvontaa. AFC: n opetussuunnitelma on myös vähemmän tiukka kuin mitä CFP®-ehdokkaiden on täytettävä, vaikka se tuntee huomattavasti enemmän taloudellisia kysymyksiä, jotka ovat merkityksellisiä alemman ja keskiluokan amerikkalaisille.
AFC-opetussuunnitelma on jaettu kahteen osaan: ensimmäinen osa kattaa osan CFP®-kurssityössä löydetystä materiaalista, kuten eläke- ja kiinteistösuunnittelu, henki- ja omaisuusvakuutus, osakkeet, joukkovelkakirjat ja sijoitusrahastot sekä henkilökohtainen tuloverotus. Se kattaa myös luottokorttien ja velkojen hallinnan, budjetoinnin ja kassavirtojen hallinnan. Toinen moduuli keskittyy paljon läheisemmin kuluttajalainoihin ja viestintään kuin CFP®-opetussuunnitelma ja tutkii perusteellisesti talousneuvontaprosessia, kuuntelu- ja neuvontataitoja, kuluttajien petoksia ja luottotietoja, velan vähentämisstrategioita, avioeroon liittyviä kysymyksiä, kuten lapsituki, takaisinottaminen, konkurssi, asuntolainat ja opintolainat.
Niiden, jotka haluavat jatkaa ja ansaita sertifioidun asuntoneuvonantajan valtakirjan, on suoritettava kolmas moduuli, joka kattaa kaikki asuntoasiat, kuten vuokranantajan ja vuokralaisen asiat, kiinteistöjen arvioinnit, sopimukset, oikeudet ja teot, rahoituksen ja verotuksen, kiinteistön ja asuntolaina-ala ja lainsäädäntö, ja sen on myös täytettävä tarvittavat ohjelman vaatimukset.
Kurssin vaatimukset ja tentit
Kukin AFC: n moduuleista maksaa 425 dollaria, plus 50 dollaria palauttamaton maksu ohjelman aloittamiseksi. Kun maksut on maksettu, opiskelumateriaalit lähetetään opiskelijalle. Opiskelijalla on sitten kolme vuotta kaikkien tarvittavien moduulien suorittamiseen. Kun jokainen moduuli on suoritettu, opiskelija järjestää loppukokeen suorittamisen pätevällä proctorin testauspaikalla hakemalla AFCPE-toimistoon. Itse tentti koostuu 100 monivalintakysymyksestä, ja se vaatii noin kaksi tuntia. Testissä on saavutettava 70%: n tai korkeampi pistemäärä, jotta saadaan läpäisevä arvosana (epäonnistuneiden on maksettava 125 dollarin uusintamaksu). Kun nimeäminen on myönnetty, todistajien on suoritettava 30 tunnin hyväksytty jatkokoulutus kahden vuoden välein valtakirjansa säilyttämiseksi. CFA-nimitystä pidetään avainsertifikaattina sijoitusammattilaisille.
CFP® Vs. AFC
Kuten aiemmin mainittiin, AFC-opetussuunnitelmassa keskitytään paljon enemmän asioihin, jotka ovat merkityksellisiä keskitason ja pienituloisille asiakkaille. Akkreditoituja talousneuvojia koulutetaan perusteellisemmin laina-, luotto- ja valtionapuohjelmien yksityiskohtiin kuin useimmille CFP®-ehdokkaille. Heitä koulutetaan keskittymään pääasiassa ylemmän keskiluokan ja varakkaiden asiakaskuntien tarpeisiin. Ne, jotka etsivät mahdolli- simman monipuolista ammatillista taloudellista koulutusta, voivat harkita ansaitsemista molemmilla. Kuitenkin ne, jotka ovat intohimoisempia kouluttamaan pienituloisia väestöryhmiä, saattavat haluta harkita CFP: n jättämistä AFC: n valtakirjan hyväksi. AFC-ehdokkaat ovat oikeutettuja myös useisiin Yhdysvaltain hallituksessa oleviin rahoituskoulutukseen liittyviin tehtäviin.
johtopäätös
Akkreditoitu talousneuvojan nimitys on suhteellisen uusi valtakirja rahoitussuunnitteluteollisuudessa, mutta se ei ole käytännössä saanut julkisuutta verrattuna muihin nimityksiin, kuten CFP®. Se on kuitenkin erittäin tärkeä suurelle osalle Amerikan keskitason ja pienituloista väestöä. Lisätietoja AFC-käyttöoikeustiedoista kirjaudu sisään osoitteeseen
