Sisällysluettelo
- Mikä on jäädytetty tili?
- Jäädytettyjen tilien ymmärtäminen
- Syyt tilit voidaan jäädyttää
- Tilin jäädyttäminen
Mikä on jäädytetty tili?
Jäädytetty tili on pankki- tai sijoitustili, jonka kautta ei voida suorittaa tapahtumia. Tilien jäädyttäminen johtuu yleensä tuomioistuimen määräyksestä, ja joissain tapauksissa pankki voi itse suorittaa ne. Tämä tapahtuu yleensä, kun tilinomistajalla on maksamattomia velkoja velkojille tai hallitukselle tai kun tilin kautta on havaittu epäilyttävää toimintaa.
Avainsanat
- Jäädytetty tili on pankki- tai sijoitustili, jonka kautta ei veloitustoimenpiteitä voida tehdä. Tilien jäädyttäminen johtuu yleensä tuomioistuimen määräyksestä, ja joissain tapauksissa pankki voi itse suorittaa ne. Kun pankkitili jäädytetään, se voi johtua toiselle henkilölle tai yritykselle velkaa olevasta rahasta. Tilien jäädyttäminen ei ole pysyvää, ja vaatii yleensä tilinomistajalta tiettyjä toimia ennen kuin ne voidaan poistaa.
Jäädytettyjen tilien ymmärtäminen
Jäädytetyt tilit eivät salli veloitustoimia. Kun tili on jäädytetty, tilinomistajat eivät voi tehdä nostoja, ostaa tai siirtää rahaa, mutta he voivat ehkä jatkaa talletuksien tekemistä ja siirtää siihen. Yksinkertaisesti sanottuna, kuluttaja voi laittaa rahaa tilille, mutta ei voi ottaa rahaa siitä. Tilisi jäädyttämiselle ei ole asetettu aikaa. Jäädytykset poistetaan yleensä, kun tilinomistaja täyttää jäädyttämisen ehdot.
Kun pankkitili jäädytetään, se voi johtua toiselle henkilölle tai yritykselle velkaa olevasta rahasta. Tilien jäädyttäminen voi johtua myös sisäisestä verovirastolle (IRS) maksettavasta velasta. Jokainen velkoja, jolla on tuomio yksilöä vastaan, voi myös jäädyttää pankkitilinsä. Luotonantaja voi tosiasiallisesti jäädyttää tilin jopa kaksinkertaisena velan määränä.
Tilien jäädyttämisen käsittelemiseksi pankkien ja sijoituspalveluyritysten on ensin saatava oikeuden määräys. Kun pankki saa tuomion, sen on laillisesti sitouduttava jäädyttämään tili tilillesi, eikä hänen tarvitse ilmoittaa asiasta tilinomistajalle. Laitos voi myös pystyä jäädyttämään tilin väliaikaisesti tietyissä tapauksissa ilman tuomiota.
Rahoituslaitosten on jäädytettävä tilit heti, kun he ovat saaneet oikeuden päätöksen, ja niiden ei tarvitse ilmoittaa asiasta tilinomistajille.
Milloin ja jos laitos lähettää ilmoituksen tilinomistajalle, kuluttaja voi etsiä ilmoituksessa mainitun asianajajan ja puhelinnumeron. Jos he eivät saaneet ilmoitusta tilin jäädyttämisen jälkeen, he voivat soittaa pankkiin ja pyytää asianajajan nimeä ja puhelinnumeroa, jotta he voivat yrittää selvittää tilin.
Syyt tilit voidaan jäädyttää
Tilit voidaan jäädyttää monista syistä. Sääntelyviranomaiset tai tuomioistuimet voivat jäädyttää tilit, jos tilinomistaja ei suorita erääntyneitä maksuja tai muita rikkomuksia. Pankkitilien lisäksi liittovaltion keskuspankki voi myös jäädyttää välitystilit kassatilit ja arvopapereiden ostamista koskevan asetuksen T määräysten nojalla. 90 päivän jäädyttäminen tapahtuu vapaaehtoisuuden ajamisen estämiseksi. Se on kielletty toiminta, kun sijoittaja yrittää ostaa ja myydä arvopapereita maksamatta niistä kokonaan. Tällaisen jäädytyksen aikana sijoittaja voi jatkaa arvopapereiden ostamista; Heidän on kuitenkin maksettava kaupat kokonaisuudessaan sinä päivänä, jona ne tehdään.
Pankit voivat myös jäädyttää tilit, jos niiden mielestä tilitoiminta on erityistä tai ei noudata sääntöjä. Tämä voi johtua pankeista epäillyn vilpillisestä toiminnasta, jota tilinomistaja ei ehkä ole ryhtynyt. Esimerkiksi äkillinen ja epäilyttävä liiallinen nosto tai siirto ulkomaille voi tarkoittaa, että tili on vaarannettu. Tilit voidaan jäädyttää myös, jos omistaja katoaa ja perinnöllisiä tai ylläpitäjiä velvollisen omaisuudelle ei ole vielä nimetty.
Jos henkilön todetaan osallistuvan tiettyihin rikoksiin, hänen tilinsä voidaan jäädyttää, mahdollisesti myös ne, jotka pidetään yhdessä puolisoiden ja liikekumppanien kanssa. Tili voidaan myös jäädyttää pankissa tai tuomioistuimessa, jos omistajaa epäillään laittomasta toiminnasta. Tilinomistajat voivat pyytää pankkia tai laitosta jäädyttämään heidän tilinsä.
Tilin jäädyttäminen
Tilien jäädyttäminen ei ole pysyvää ja vaatii yleensä tilinomistajalta tiettyjä toimia ennen kuin ne voidaan poistaa. Tilin jäädyttäminen peruutetaan, jos ja kun maksu suoritetaan kokonaisuudessaan jäljellä olevan velan selvittämiseksi velkojalle tai hallitukselle. Joissakin tapauksissa velkoja voi kyetä maksamaan velan pienemmällä määrällä.
Epäilyttävissä tapauksissa pankki yleensä peruuttaa jäädyttämismääräyksen tutkinnan päätyttyä. Jos havaitaan laiton toiminta tai jos tilinomistajan todetaan osallistuvan väärinkäytöksiin tilin kautta, tili voidaan sulkea lopullisesti ja jäljellä olevat varat voidaan takavarikoida.
