Jotkut kodin arvokkaimmista hyödykkeistä voivat olla suojaamattomia.
Puhumme hienoista koruistasi: timantti kihlasormusestasi, vanha Rolex-isä jätti sinut, mustan helmen kaulakorun, jonka valitsit Tahitissa. Toki sinulla todennäköisesti on kattava vakuutus, joka kattaa talosi ja kalusteesi. Mutta asunnonomistajien tai vuokralaisten vakuutukset eivät tarkoita automaattisesti, että kaikki katosi alla olevat tavarat on vakuutettu (jos olet vuokralainen, tiedät tietysti, että omaisuutesi eivät kuulu kiinteistönomistajan vakuutuksen piiriin. Katso 6 hyvää syytä vuokralaisen vakuutuksen saamiselle). ).
Itse asiassa jotkut politiikat jättävät nimenomaisesti korut ja muut arvoesineet (soittimet, taideteokset ja turkikset keskenään). Muut politiikat rajoittavat kattavuuden tietyntyyppisiin tapahtumiin ja määritettyyn dollarimäärään. Tämä kattavuus voi olla huomattavasti riittämätön, varsinkin jos haluat korvata sellaisen tuotteen, jonka arvo on huomattavasti lisääntynyt oston jälkeen.
Mitä tarvitset
Lisävakuutuksia tarvitaan, jos sinulla on merkittäviä tämän tyyppisiä omaisuuksia. Se tunnetaan nimellä ratsastaja tai tarkemmin sanottuna kelluva (joka kohdistuu pieniin, siirrettäviin esineisiin). Se ottaa haltuunsa perinteisen vakuutusturvan päätyttyä ja kattaa tyypillisesti vakuutetun esineen tulipalon, katoamisen, varkauden tai vaurioiden varalta.
Suurin osa suurimmista vakuutuksenantajista ei tarjoa korukattoa itsenäisenä tuotteena (vaaditaan kiinteistöjen vakuutussopimus). Arvoesineiden omistajat voivat kuitenkin ostaa vakuutuksen lisäyksenä nykyisen talonomistajien politiikkaan. Itse asiassa suurin osa tunnetuimmista vakuutuksenantajista vaatii huippuluokan arvoesineiden lisäkäsittelyä.
Tapaukset Point
Esimerkiksi USAA: lla tyypillinen asunnonomistaja kattaa korut, jotka ovat kadonneet tulipaloon tai varkauksiin, mutta eivät vahingossa tapahtuviin vaurioihin tai menetyksiin. Korujen kattavuusraja on 10 000 dollaria (ei tuotekohtaista rajoitusta), ja se voidaan vähentää vakuutuksesta (summa, joka joudut maksamaan ennen vakuutuksen alkamista). Jotta koruja olisi enemmän, erillinen käytäntö on tarpeen.
USAA: n arvokasta henkilökohtaista omaisuutta koskeva politiikka kattaa laajan valikoiman onnettomuuksia ja vaaratilanteita. Se maksaa esimerkiksi korvaavasta timantista, jos kivi putoaa kihlasormusestasi, tai korjauksesta, jos rengas on vahingossa rikkoutunut. Ja vähennyskelpoinen on 0 dollaria. Tämä kattavuus koskee myös soittimia ja kuvaavaa taidetta. Arviointia ei tarvita mistään koruesineistä, jotka on vakuutettu 15 000 dollarilla tai vähemmän, tosin vaadittaessa vaaditaan kuitti tai todistus omistajuudesta.
Viljelijöiden vakuutuksella on samanlainen lähestymistapa. Esimerkiksi tyypillisessä asunnonomistajapolitiikassa korut katetaan korkeintaan 1 000 dollaria per esine ja 5000 dollaria tapausta kohden (varkaus, tulipalo). Onnettomuuksien aiheuttamat vahingot eivät ole suojattuja. Viljelijät tarjoavat ratsastajille kattamaan arvokkaita esineitä, ja vakuutetut valitsevat omavastuun (alkaen 0 dollarista). Useimmissa tapauksissa viljelijät vaativat kuitin tai arvion jokaisesta vakuutetusta tuotteesta.
Geico ja Allstate tarjoavat vertailukelpoisia vaihtoehtoja. Vakiokäytännöt rajoittavat henkilökohtaisen omaisuuden kattavuuden 1 000–2 000 dollariin. Ratsastajia tai kelluvia on saatavana lisäämään peiton määrää ja kattamaan menetykset ja vahingot, joita pääpolitiikka ei kata.
Mitä kysyä
Kun etsit parasta politiikkaa, pidä nämä kysymykset mielessä kysyäksesi vakuuttajalta:
- Kuinka korvausta käsitellään tarkalleen: Sinua vaaditaan ostamaan korvaava tuote ja sen jälkeen vaatimaan korvausta, vai lähettääkö vakuuttaja ensin sekin? Onko tavaran täysi korvauskustannus katettu ja kuinka tämä määrä määritetään (varsinkin jos esine on antiikkinen tai mukautettu) -valmistettu)? Vaihtelevatko kattavuusrajat jalometallien tai jalokivien hintojen kanssa? Kuinka usein / haluatko, että sinun on toimitettava päivitetyt arviot? Mitä todisteita menetyksistä tai vahingoista vaaditaan? Mitä poissulkemisia politiikassa on? Minkä tyyppisiä vahinkoja ei korvata?
Lisävinkkejä
Ennen kuin ostat vakuutuksesi - ja kun teet siihen lisäyksiä:
- Pyydä esineitäsi arvioimaan ammattimaisesti niiden arvon määrittämiseksi vakuutustarkoituksiin. Ota valokuvia tuotteista. Jos sinulla on mahdollisuus, kuten edellä mainitussa Farmers Insurance -matkustajassa, harkitse omavastuun lisäämistä vakuutusmaksujen alentamiseksi.
Kun käytäntösi on paikallaan:
- Pidä kaikkien esineiden kuitit, arviointityöt ja valokuvat lukittuina turvalliseen (mutta helposti saavutettavissa olevaan) paikkaan.Säilytä esineet turvallisesti, kun et käytä niitä.Vältä matkustamista korvaamattomilla tai erittäin arvokkailla koruilla.
Pohjaviiva
Useimmat vakuutuksen tarjoajat tarjoavat alennuksia asiakkaille, jotka ostavat useita vakuutuksia. Jos ostat koti-, auto-, henki- ja omaisuusvakuutuksen yhdeltä toimittajalta, saat todennäköisesti paremman kaupan (katso Korujen vakuuttaminen ).
Viimeisenä, mutta ei vähäisimpänä: Kiinteistön suojaaminen ei tarkoita sitä, ettet voi koskaan käyttää sitä. Päinvastoin, jos vakuutat arvokkaita kappaleitasi, voit käyttää ja nauttia niistä entistä enemmän tietäen, että ne ovat riittävästi peitettynä. Lisätietoja on artikkelissa Pitäisikö sinun vakuuttaa vihkisormuksesi? )
