Jos olet kuten useimmat ihmiset, hyppäät mahdollisuudesta laittaa rahat varmasti sijoitetun pääoman tuottoon, joka lupaa markkinoiden ylittävää tuottoa. Mutta jos välittäjä tai joku muu yrittää myydä sinulle tällaisen kaupan, ole varovainen. Sinusta voi tulla Ponzi-järjestelmän uhri, eräänlainen huijaus, joka on melkein 100 vuoden ajan räpyttänyt sijoittajia kymmeniltä miljardeilta dollareilta.
Tyypillisessä Ponzi-sijoitusjärjestelyssä petokset lupaavat uskomattoman hyvää ja / tai uskomattoman luotettavaa tuottoa. Ja he toimittavat - jonkin aikaa. Mutta he eivät sijoita mihinkään. Sen sijaan he käyttävät uusien sijoittajien rahaa maksamaan velvoitteitaan vanhoille, mukaan lukien liialliset tuotot, jotka luvattiin niille, jotka "saapuvat sisään pohjakerrokseen". Mutta lopulta operaatio ei voi tuoda tarpeeksi tuoretta rahaa itsensä ylläpitämiseen ja romahtaa.
Alkuperäisen rikollisen Charles Ponzin ohella Ponzi-järjestelmän tunnetuin tekijä on tuomittu hedge-rahaston hoitaja Bernie Madoff, joka tuomittiin 150 vuodeksi vankeuteen sen jälkeen kun hänet todettiin syylliseksi toimintaan, josta menetti noin 50 miljardia dollaria. Yhdysvaltain asianajajan häntä vastaan nostamassa valituksessa Madoffin itsensä lainataan kertovan vanhemmille työntekijöille, että operaatio oli "jättiläinen Ponzi-suunnitelma".
Viimeaikainen huolenaihe on Ponzi-järjestelmien edistäminen käyttämällä virtuaalisia valuuttoja, kuten Bitcoineja.
Vaikka sijoituksia tekeviä Ponzi-järjestelmiä onkin sidottu toisiinsa, niitä ei pidä sekoittaa ns. Pyramidi-järjestelmiin, joihin liittyy vääriä monitasoisia markkinointiliiketoimintamahdollisuuksia. Molemmissa tapauksissa uusien osallistujien rahaa käytetään usein varhaisessa vaiheessa liittyneiden maksamiseen. Ja lopulta molemmat hajoavat, kun toiminta kasvaa kestämättömälle tasolle. Pyramidi keskittyy kuitenkin osallistujien rekrytointiin myymään tuotetta, kun taas Ponzi keskittyy uusien sijoittajien houkuttelemiseen. Näin suojelet itseäsi:
1. Ole skeptinen
Jos joku yrittää myydä sinulle sijoituksen, jolla on valtava ja / tai välitön tuotto pienellä tai ei ollenkaan riskillä, siihen saattaa liittyä jonkinlainen petos. Esimerkiksi Bernie Madoff tarjosi sijoittajille yhdenmukaisen tuoton 1–1, 5% kuukaudessa 10 vuoden ajan ennen kuin kaikki hajosi. (Katso lisätietoja kohdasta: Verkkosijoitushuijausten välttäminen. ) Ole erityisen varovainen, jos tuottoa tuottaa jokin asia, jota et ole koskaan kuullut tai jolla on mahdotonta seurata.
2. Ole epäluuloinen ei-toivotuista tarjouksista
Joku, joka ottaa sinuun yhteyttä odottamatta, mahdollisesti kutsua sinut sijoitusseminaariin, on usein punainen lippu. Sijoitushuijaukset kohdistuvat usein vanhuksiin tai läheisiin tai eläkkeellä oleviin. Katso lisätietoja kohdasta Vältä viittä suosituinta huijausta, jotka vaikuttavat vanhuksiin .
3. Katso myyjä
Tutki välittäjää, taloudellista neuvonantajaa, välitysyritystä ja sijoitusneuvojien yritystä Finanssiteollisuuden sääntelyviranomaisen (FINRA) BrokerCheckin avulla. Varmista, että ammattilaisella on lupa, ja etsi negatiivisia tietoja. BrokerCheckin Bernie Madoffin ja Herbert Ivan Kayn tiedostot tarjoavat molemmat esimerkkejä negatiivisten raporttien näyttämistä.
4. Varmista, että sijoitus on rekisteröity
Ponzi-järjestelmiin sisältyy usein rekisteröimättömiä sijoituksia, sanoo Securities and Exchange Commission (SEC). Aloita kysymällä sijoitusta tarjoavalta: Jos sijoitusta ei ole rekisteröity, kysy miksi (kaikkia sijoituksia ei tarvitse rekisteröidä). Jos sinulle kerrotaan, tarkista noudattamalla neuvoja, jotka FINRA tarjoaa arvopaperi- ja pörssikomission EDGAR-tietokannan, valtion arvopaperimarkkinavalvojan ja FINRA: n markkinatietojen tarkistamiseen.
5. Ymmärrä se sijoitus
Älä koskaan sijoita rahaa sijoitukseen, jota et ymmärrä täysin. On olemassa monia verkkoresursseja, jotka auttavat sinua oppimaan sijoittamista ja arvioimaan mahdollisuuksia riskiin ja potentiaalisiin hyötyihin, mukaan lukien täällä Investopedia. Älä kirjoita shekkiä - tai avaa tiliä kenellekään, joka ei vastaa täysin kysymyksiisi tai joka yrittää hillitä kysymyksiä sanomalla, että sijoitus käyttää salaisia, omistusoikeuden alaisia tai liian monimutkaisia muukalaisille-strategioita.
6. Ilmoita väärinkäytöksistä
Pohjaviiva
On tärkeää, että tiedät kenen kanssa olet tekemisissä ja ymmärrät kaikki sijoitukset ennen rahan luovuttamista. Ole kaksinkertainen varovaisuus, jos joku ottaa sinuun yhteyttä pyytämättä sijoitusta. Jos jokin vaikuttaa sinulle, ilmoita asiasta viranomaisille ja anna heidän selvittää, onko se laillista vai ei.
Toki, saatat unohtaa mahdollisuuden eliniän. Mutta luultavasti ei. Kuten sanonta sanoo: "Jos se kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, niin todennäköisesti on."
