Sisällysluettelo
- Kartanosuunnittelu pakollista
- Testamentit ja luottamustoimet
- Kestävä valtakirja
- Edunsaajan nimitykset
- Aiesopimus
- Terveydenhuollon valtakirja
- Huolenpidon nimitykset
- Pohjaviiva
Kiinteistön suunnittelun merkitys
Monet ihmiset uskovat, että kiinteistösuunnitelman saaminen tarkoittaa yksinkertaisesti testamentin tai luottamuksen laatimista. Kiinteistösuunnitteluun on kuitenkin sisällytettävä paljon muuta, jotta varmistetaan, että kaikki omaisuutesi siirretään saumattomasti perillisille kuolemanne aikana. Menestyvä kiinteistösuunnitelma sisältää myös säännökset, joiden avulla perheenjäsenet voivat käyttää omaisuuttasi tai hallita sitä, jos et itse pysty tekemään niin.
Kiinteistön suunnittelun perusteet
Avainsanat
- Kiinteistösuunnittelu ei ole vain vauraille - jokaiselle voi olla hyötyä siitä, että omaisuudestaan ja rahoituksesta huolehditaan asianmukaisesti kuolemansa jälkeen. Ilman asianmukaista suunnittelua ja asiakirjoja testamenttituomioistuin voi johtaa omaisuuden tahaton jakeluun. Valtionsuunnitteluun sisältyy myös luvan antaminen perheenjäsenille tai asianajajalle toteuttaaksesi toiveesi, jos muutut työkyvyttömäksi vielä elossa.
Kartanosuunnittelu pakollista
Tässä on luettelo kohteista, jotka jokaisen kiinteistösuunnitelman tulisi sisältää:
- Tahto / luottamusKestävä valtakirjaValmistusmääräyksetKonferenssiTerveydenhuollon valtakirjaValmistokunnan nimitykset
Näiden kuuden asiakirjan ja nimityksen lisäksi hyvin suunnitellussa kiinteistösuunnitelmassa tulisi harkita myös sellaisten vakuutustuotteiden hankkimista, kuten pitkäaikaishoitovakuutus vanhuuden kattamiseksi, elinikäinen annuiteetti jonkin verran tulon tuottamiseksi kuolemaan asti ja henkivakuutus. siirtää rahaa edunsaajille ilman testamenttia.
Mitatko kiinteistösuunnitelmasi? Tutkitaan jokaista tämän tarkistusluettelon kohtaa varmistaaksesi, ettet ole jättänyt päätöksiä sattumanvaraisesti.
Testamentit ja luottamustoimet
Tahto tai luottamus voi kuulostaa monimutkaiselta tai kallialta - jota vain rikkailla ihmisillä on. Se on väärä arvio. Tahdon tai luottamuksen tulisi olla yksi jokaisen kiinteistösuunnitelman pääkomponentista, vaikka sinulla ei olisi merkittäviä varoja. Tahto varmistaa, että omaisuus jaetaan yksilön toiveiden mukaan (jos se on laadittu valtion lakien mukaisesti). Jotkut rahastot auttavat rajoittamaan kiinteistöveroja tai laillisia haasteita. Pelkkä tahdon tai luottamuksen omaaminen ei kuitenkaan riitä. Asiakirjan sanamuoto on kriittisen tärkeä.
Testamentti tai luottamus tulee kirjoittaa tavalla, joka on yhdenmukainen sen kanssa, miten olet valinnut testamentin ulkopuolella olevat varat. Esimerkiksi, jos olet jo nimennyt sisaresi edunsaajaksi eläketilillä tai vakuutuksella (varat, jotka yleensä kulkevat tahdon ulkopuolella nimetylle edunsaajalle), et halua luovuttaa samaa omaisuutta toiselle serkkulle testamentissa, koska se voisi johtaa testamenttikilpailuun. Puhumattakaan siitä, että molemmat ihmiset saattavat tulla katkeraksi toisiaan (ja sinua) kohtaan laillisen taistelun aikana.
Kestävä valtakirja
On tärkeää laatia pysyvä valtakirja (POA), jotta edustaja tai henkilö, jonka valitset, toimii puolestasi, kun et pysty tekemään niin itse. Jos valtuutusta ei ole, tuomioistuimella voi olla mahdollisuus päättää, mitä omaisuudellesi tapahtuu, jos havaitaan henkisesti epäpätevä, ja tuomioistuimen päätös ei ehkä ole haluamasi.
Tämä asiakirja voi antaa edustajallesi vallan käydä kauppaa kiinteistöjen kanssa, tehdä rahoitustoimia ja tehdä muita oikeudellisia päätöksiä ikään kuin hän olisit sinä. Tämän tyyppinen POA on peruutettavissa päämieheltä valitsemanaan ajankohtana, yleensä ajankohtana, jolloin päämiehen katsotaan olevan fyysisesti kykenevä tai henkisesti pätevä tai kuoleman yhteydessä.
Monissa perheissä puolisoille on järkevää asettaa vastavuoroinen valtakirja. Joissakin tapauksissa voi kuitenkin olla järkevämpää, jos edustajana toimii toinen perheenjäsen, ystävä tai luotettava neuvonantaja, joka on taloudellisesti taitavampaa.
Edunsaajan nimitykset
Kuten aikaisemmin todettiin, useita omaisuutesi voivat siirtyä perillisillesi ilman, että niitä sanelet tahdossa (esim. 401 (k) suunnitelman omaisuus). Siksi on tärkeää ylläpitää edunsaajaa ja ehdollista edunsaajaa tällaisella tilillä. Vakuutussuunnitelmien tulisi sisältää edunsaaja ja ehdolliset edunsaajat, koska nekin yleensä kulkevat tahdon ulkopuolella.
Huomaa: Nimeltään edunsaajien tulisi olla yli 21-vuotiaita ja henkisesti päteviä. Jos he eivät ole, tuomioistuin voi päätyä osallistumaan asiaan.
Aiesopimus
Aiesopimus on yksinkertaisesti asiakirja, joka jätetään toimeenpanijalle tai edunsaajalle. Tarkoitus on määritellä, mitä haluat tehdä tietyllä omaisuudella kuolemasi tai työkyvyttömyytesi jälkeen. Jotkut aiesopimukset sisältävät myös hautajaistietoja tai muita erityisiä pyyntöjä.
Vaikka tällainen asiakirja ei välttämättä ole lain kannalta pätevä, se auttaa ilmoittamaan testamenttituomarille aikomuksistasi ja voi auttaa omaisuuden jakamisessa, jos testamenttia pidetään jostakin syystä kelpaamattomana.
Terveydenhuollon valtakirja
Terveydenhuollon valtakirja (HCPA) nimeää toisen henkilön (tyypillisesti puoliso tai perheenjäsen) tekemään tärkeitä terveydenhuoltopäätöksiä puolestasi toimintakyvyttömyyden varalta.
Lopuksi olisi myös tunnistettava varmuuskopioagentti, jos ensimmäistä valintaasi ei ole käytettävissä tai se ei pysty toimimaan tarvittavana aikana.
Huolenpidon nimitykset
Vaikka monet testamentit tai säätiöt sisällyttävät tämän lausekkeen, toiset eivät. Jos sinulla on alaikäisiä lapsia tai harkitset lasten hankkimista, huoltajan valitseminen on uskomattoman tärkeää ja joskus unohdetaan. Varmista, että valitsemasi henkilö tai pari jakaa mielipiteesi, on taloudellisesti vakaa ja on todella valmis kasvattamaan lapsia. Kuten kaikissa nimityksissä, myös varahenkilö tai ehdollista huoltajaa olisi nimettävä.
Ilman näitä nimityksiä tuomioistuin voisi päättää, että lapsesi asuvat perheenjäsenen kanssa, jota et olisi valinnut. Ja äärimmäisissä tapauksissa tuomioistuin voisi määrätä, että lapsistasi tulee valtion osastoja.
Pohjaviiva
Kiinteistösuunnittelussa on enemmän kuin päättäminen siitä, kuinka omaisuuserät jaetaan, kun kuolet. Kyse on myös siitä, että tietyille perheenjäsenillesi ja muille edunsaajille tarjotaan mahdollisuus ja pääsy omaisuuteen väliaikaisen tai pysyvän työkyvyttömyydesi aikana.
Tahto on loistava paikka aloittaa, mutta se on vasta alkua.
