Ole valppaana tietokonehuijauksia ja muita petoksia vastaan, ja siitä on tullut luonnollinen osa elämää monille kuluttajille, mutta huijaukset tehdään onnistuneesti joka päivä. Yksi syy: Petoksesta aikovat ihmiset ovat muuttuneet luovammiksi kuin koskaan, ja he valitsevat tavoitteensa huolellisesti. Yksi ihmisryhmä, johon huijarit haluavat kohdistua, on vanhukset, uskoen, että vanhemmat ihmiset ovat vähemmän nopeita tarttumaan mahdollisesti haitallisiin järjestelmiin kuin nuoremmat ihmiset. Viime vuosina käänteisen asuntolainan valinneiden vanhempien asunnonomistajien määrä on kasvanut ja samoin käänteisten asuntolainahuijausten esiintyvyys. (Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta Käänteinen asuntolaina: Eläketyökalu .)
KUVIA: Velkojen louhinta 8 vaiheessa
Home Equity Conversion Mortgage (HECM) on FHA: n käänteinen asuntolainaohjelma, joka on saatavana 62-vuotiaille ja sitä vanhemmille asunnonomistajille ja voi olla arvokas taloudellinen työkalu kodin pääoman hyödyntämiseen ja tulojen tarjoamiseen eläkeläisille. Asuntoomistajien, jotka työskentelevät laillisen käänteisen asuntolainanantajan kanssa, on osallistuttava taloudelliseen neuvontaan varmistaakseen, että he ymmärtävät lainan ja sen toiminnan.
Sulkeminen huijauksia
Tässä huijauksessa rikolliset seuraavat senioreita, jotka ovat vaarassa menettää kodinsa sulkemiseen. He lisäävät keinotekoisesti epärehellisen arvioijan avulla kodin arvoa ja saavat sitten kiinteistölle käänteisen asuntolainan. Asuntolainan hyväksymisen jälkeen huijarit saavat seniorit siirtämään omistusoikeuden heille ja vanhukset jäävät ilman kotia ja ilman käänteisen asuntolainan varoja. Toinen tapa huijata vanhempia asunnonomistajia on työskennellä väärennetyn rahoituslaitoksen kanssa, joka ilmoittaa omistajille, että he eivät voi saada käänteistä asuntolainaa, mutta että heillä voi olla muun tyyppinen laina. Sulkemisen aikana kiinteistön omistusoikeus siirretään pois talonomistajilta.
Osakevarkaushuijaukset
Näihin monimutkaisiin järjestelmiin osallistuu usein useita henkilöitä, jotka työskentelevät yhdessä ostaessaan hätää kärsineen kiinteistön tai sulkemisen, saavat sitten paisuneen arvion ja rekrytoivat sitten vanhemman ostamaan kiinteistön takaisin ja ottamaan kiinteistölle käänteisen asuntolainan. Yleensä käänteisen asuntolainan ratkaisuasianajaja on myös huijauksessa, joten kaikki nämä henkilöt pakenevat varoja käänteisestä kiinnityksestä ratkaisussa, jättäen senioreille vähän tai ei lainkaan omaa pääomaa eikä rahaa.
Ilmaiset kodit
Huijarit ja taiteilijat käyttävät mainontaa rekrytoidakseen eläkeläisiä kotiin asumaan, jotta kiinteistölle voidaan hankkia käänteinen asuntolaina. Huijarit pitävät käänteisiä asuntolainatuottoja ja eläkeläiset maksavat kodin verot ja vakuutukset. Yleensä käänteinen asuntolaina saadaan väärin, liian suurella arvioidulla arvolla. Kun eläkeläiset katoavat tai muuttuvat, käänteinen asuntolainan myöntäjä on juuttunut tappioon, koska kotona ei ole todellista arvoa.
Asiakirjapetokset
Jotkut taiteilijat lähettävät vain kirjeitä eläkeläisille laina-asiakirjoistaan, kuten "palautusasiakirjasta", pyytäen rahaa toimittaakseen heille jäljennökset asiakirjasta, asiakirjan, jonka tulisi olla lainanantajan arkistossa. Muut huijarit veloittavat eläkeläisille rahaa, joskus tuhansia dollareita, tiedoista käänteisestä kiinnityksestä, joka on ilmaiseksi saatavana HUD: lta.
Sijoitushuijaukset
Vaikka yksityishenkilöihin kohdistuu jatkuvasti satoja, ehkä tuhansia sijoitushuijauksia, jotkut kohdistuvat nimenomaan tavoitteeseen "sijoittaa" annuiteetti- tai kiinteistörahastoon, joka on sidottu käänteisiin asuntolainoihin. Uhrit menettävät sijoitetut rahat, kun taiteilija, yleensä joku vilpilliseen käänteiseen asuntolainanantajaan liittyvä, kävelee varojen mukana.
KUVIA: Rahoitus ensimmäistä kertaa ostajille
FBI: n vinkkejä käänteisten kiinnityshuijausten välttämiseen
- Älä vastaa ei-toivottuihin viesteihin. Ole epäluuloinen kenen tahansa väittäessä, että voit omistaa kodin ilman käsirahaa. Älä allekirjoita mitään, jota et ymmärrä täysin. Etsi oma käänteinen asuntolaina-neuvonantajasi.
Käänteiset asuntolainavinkit
Senioreiden, jotka ovat kiinnostuneita oppimaan lisätietoja käänteisen asuntolainan vaihtoehdoista, tulisi aloittaa siirtymällä HUD-verkkosivustolle, joka selittää näiden lainojen perusteet ja jolla on linkki HUD: n hyväksymän HECM-neuvonantajan löytämiseen. Toinen vaihtoehto kokeilla on Kansallinen neuvosto ikääntymisen verkkosivustolla. Asunnonomistajat voivat soittaa numeroon 800 / 510-0301 ja saada ilmaiseksi Kansallisneuvoston kansallinen käännösluottoja käsittelevä esite.
Käänteiset asuntolainan tuotot voidaan vastaanottaa kertakorvauksena, kuukausimaksuina tai luottolimiittinä. Lainattava määrä riippuu talonomistajien iästä, kodin arvosta ja siitä, kuinka paljon omaa pääomaa on käytettävissä. Laina maksetaan takaisin, kun talo myydään tai talonomistajat katoavat. Jos kotiin jää omaa pääomaa lainan takaisinmaksun jälkeen, varat menevät asunnonomistajille tai heidän perillisilleen. Asunnonomistajia ei voida pakottaa pois kotoaan käänteisen asuntolainan takia, mutta heillä on velvollisuus pitää kiinteistö ylläpidossa, maksaa kiinteistöverot ja maksaa talonomistajien vakuutukset.
Pohjaviiva
Huijausten välttäminen ja laillisen tiedon hankkiminen käänteisestä kiinnityksestä voi tehdä tästä lainatuotteesta arvokkaan taloudellisen työkalun vanhuksille ja heidän perheilleen. Kuten mikä tahansa asuntolaina, ennen kuin allekirjoitat katkoviivan, sinun on otettava yhteyttä asianmukaisiin ammattilaisiin ja tehtävä omat kotitehtäväsi tai riski on, että taloudelliset saalistajat hyötyvät siitä. (Katso lisätietoja kohdasta 6 vinkkiä kodin arvon suojelemiseksi .)
Viimeisimmät taloudelliset uutiset ovat Water Cooler Finance -sivustolla: Et ole koskaan liian vanha työskentelemään.
