Mikä on jälleenrahoitusaalto
Jälleenrahoitusaalto tapahtuu, kun korkojen muutos kehottaa asunnonomistajia jälleenrahoittamaan asuntolainansa yhä enemmän. Vaikka ei ole erityistä mittaria aallon muodostamiseksi, kiinteistömarkkinoita tutkivat finanssianalyytikot saattavat seurata jälleenrahoitusaallon merkkejä lyhytaikaisten korkojen muuttuessa.
BREAKING DOWN jälleenrahoitusaalto
Rahoitusaallot voivat usein johtua lyhytaikaisten korkojen laskusta, koska asunnonomistajia voidaan houkutella siirtymään pitkäaikaisesta kiinteäkorkoisesta kiinnityksestä lyhytaikaiseen säädettävään kiinnitykseen. Tämä voi olla houkutteleva strategia asunnonomistajille monista syistä. Esimerkiksi lyhytaikaisen asuntolainan jälleenrahoitus voi vähentää merkittävästi aikaa, kunnes talonomistaja omistaa kodin suoraan, ja se voi myös vähentää asuntolainan korkojen kokonaismäärää, joka maksetaan lainan voimassaoloaikana.
Toinen jälleenrahoitusaalto laukaisee, kun lyhytaikaiset korot alkavat nousta, saaden asunnonomistajien, joilla on säädettävä korko-asuntolaina, jälleenrahoittamaan kiinteäkorkoisiin asuntolainoihin keinona välttää korkojen jatkuvat nousut ja varmistaa vakaa maksuaikataulu.
Vaikka monet lainanottajat voivat olla motivoituneita jälleenrahoittamaan yksinkertaisesti hyödyntämään parempaa korkoa ja säästää rahaa, monet asunnonomistajat myös rahoittavat jälleenrahoittaakseen jonkin verran kodin pääomaa. Tämän strategian avulla asunnonomistajat voivat hyödyntää kodin arvostusta korkeamman koron luottokorttiluoton maksamisessa tai yliopisto-opintojen tai eläkesuunnitelman rahoittamisessa.
Jälleenrahoitus aallot ja jälleenrahoituksen kustannukset
Kiinteäkorkoiset lainat ovat yleisesti ottaen houkuttelevimpia, kun korot ovat alhaiset, koska kuukausimaksut pääoma- ja korkoihin nähden ovat lukittuina lainan voimassaoloajalle, eivätkä ne kasva, vaikka korot nousevat.
Säädettävän koron lainat ovat korkovaihtelujen armoilla, mikä voi olla arvaamaton. Tyypillisesti säädettävän koron asuntolainat tarjoavat lainanottajille alkuperäisen koron, joka on paljon alhaisempi kuin kiinteäkorkoisten lainojen käytettävissä olevat korot. Tämän seurauksena ei ole harvinaista, että asunnonomistajat aloittavat asuntolainan säädettävän koron asuntolainaksi ja myöhemmin myöhemmin jälleenrahoittavat kiinteäkorkoisiksi asuntolainoiksi.
Koska jälleenrahoitus merkitsee olennaisesti yhden asuntolainan maksamista ja uuden lainan aloittamista, lainanottajaa kehotetaan olemaan tietoinen kaikista jälleenrahoitukseen liittyvistä lisäkustannuksista, mukaan lukien uuden lainan sulkemiskustannukset. Jotkut luotonantajat tarjoavat nollakustannuksellisia kiinnityksiä esimerkiksi kattamalla lainanottajan kiinnityksen sulkemiskustannukset ja nostamalla lainanottajan asuntolainan korkoa kulujen kattamiseksi ajan myötä.
