Sisällysluettelo
- 1. Hakemuksesi väärentäminen
- 2. Menot haluihin, ei tarpeisiin
- 3. Väärä maksusuunnitelma
- 4. Näkymä jälleenrahoituksesta
- 5. Maksut puuttuvat
- 6. Lainan laiminlyönti
- Pohjaviiva
Kukaan ei rakasta ideaa lainoista. Mutta he ovat usein välttämätön paha - ainoa vaihtoehto rahoittaa korkeakoulua, joka (huolimatta myöhäisestä keskustelusta) on edelleen paras reitti hyviin työpaikkoihin ja uran palkitsemiseen. Lainanotolle on kuitenkin älykkäitä ja ei-älykkäitä tapoja.
Alla on kuusi suurta vältettävää opiskelijalainaa - ennen kuin saat rahan, kun sinulla on rahaa ja sen jälkeen kun sinun on alkaa maksaa rahat takaisin.
tärkeimmät takeaways
- Älä makaa opiskelijalainahakemuksessasi.Käytä opintolainarahoja koulutuksen kannalta välttämättömiin asioihin, ei ekstrat. Älä ohita lainan takaisinmaksuja, vaikka aiot "korvata ne" seuraavana kuukautena. Vältä lainan laiminlyöntiä kaikin mahdollisin tavoin. ota yhteyttä lainanantajaan, jos näyttää siltä, että et voi suorittaa takaisinmaksua.
1. Hakemuksesi väärentäminen
Opintolainahakemukseesi maku on ensimmäinen virhe, jonka voit tehdä. Saa kiinni väärien tietojen esittämisestä (ja on olemassa suuri mahdollisuus, että sinut häiriintyy, koska jotkut koulut tarkistavat kaikki taloudellisen tuen hakemukset). Et vain menetä lainaasi ja sakkoja, vaan sinut voidaan myös syyttää petoksista ja tuomita sinut vankilaan - missä saat koulutuksen ilmaiseksi, mutta ei todennäköisesti sillä arvokkaalla tutkinolla, jonka toivoit.
2. Rahan käyttäminen haluamiin tarpeisiin
Lainarahan käyttäminen maksamaan koulutuksesta, joka on ikuisesti kanssasi, on hyvä velka. Lainarahojen käyttäminen uusimman matkapuhelimen tai ultra 4k -television ostamiseksi, joka vanhenee vuosikymmenen ajan ennen kuin maksat siitä, on erittäin huono velka.
Satunnainen räjähdys on ok - olet vain ihminen -, mutta tulevaisuuden kiinnittäminen maksamaan nykypäivän ohitsevista nautinnoista on huonoa rahahallintaa. Et joko ymmärrä miten erottaa tarpeet ja toiveet, tai et vain halua tehdä näitä kovia päätöksiä.
Toisin sanoen, ajaessasi näitä varoja, ajattele opetusta, älä kohtele; budjetti kirjoille, ei vihaa. Ja jos saat suuremman lainasumman kuin mitä todella tarvitset selviytyäksesi, tallenna ylimääräinen käteinen korkeimmalla mahdollisella säästötililläsi ja käytä sitä aloittamaan lainojen takaisinmaksu valmistuessasi. Tai katso, voitko käyttää varoja lainan korkomaksuihin, vaikka olet vielä koulussa.
3. Väärä takaisinmaksusuunnitelma
On houkuttelevaa valita takaisinmaksusuunnitelma, joka vaatii pienin kuukausittainen summa. Mutta alhaisimman kuukausimaksun maksusuunnitelmalla on myös pisin takaisinmaksuaika, mikä kasvattaa maksamaasi korkoa kokonaisuudessaan. Tulopohjaiset tai ”Ansaitse ansaitsevat” -suunnitelmat kuulostavat hyvältä - kuka ei haluaisi, että velan maksamiseen olisi kulunut 25 vuotta eikä kymmenen vuotta?, Mutta ne maksavat viime kädessä kokonaisuudessaan enemmän. Periaatteessa sinun pitäisi valita maksaa korkein määrä, jonka sinulla on varaa joka kuukausi.
Joten mikä se on? Jotkut asiantuntijat ehdottavat, että kuukausittaisen opintolainan maksun tulisi olla enintään 10% odotetusta palkasta. Aloita laskemalla kuukausittaiset lainamaksut (korot mukaan lukien) 10 vuoden takaisinmaksuaikataulun perusteella - joka on yleensä vakiovaihtoehto.
Jos lainasummasi ovat yli 10% palkasta - me kaikki tiedämme lähtötason palkoista -, harkitse pidempää ja halvempaa ohjelmaa. Mutta lupaa itsellesi, että otat uuden katseen, jos ja kun taloudellinen tilanne paranee.
4. Näkymä jälleenrahoituksesta
Uudelleen katsomalla, jos korot ovat laskeneet huomattavasti, tutkia lainan uudelleenrahoitusta. Mikä oli kilpailukykyinen korko vuosia sitten, saattaa olla nyt korkeammalla puolella. Tai jos olet ottanut useita lainoja, niiden yhdistäminen voi pienentää kuukausimaksua ja vähentää maksettavien korkojen kokonaismäärää.
Tietenkin korot ja lainaehdot voivat vaihdella huomattavasti lainanantajien välillä. Muista vertailla ja murskata numeroita huolellisesti varmistaaksesi, että saat itse asiassa paremman tarjouksen. Jos sinulla on liittovaltion opiskelijalaina, muista, että vaihtamalla se uudelleenrahoittamalla se yksityiseen lainaan. Tämä tarkoittaa sitä, että poistut liittovaltion lainaohjelmasta ja sen tuloihin perustuvista tai anteeksiantovaihtoehdoista. Mutta nämä suunnitelmat eivät ehkä ole toteutettavissa sinulle.
Vaikka et voi rahoittaa koko lainaa, ei ole lainvastaista suorittaa lisämaksua ajoittain tai maksaa enemmän kuin vähimmäissumma kuukaudessa. Jopa satunnainen ele voi kasaantua, lyhentämällä lainasi elinaikaa. Varmista vain, että opiskelijalainan palvelijasi suorittaa lisämaksun tai määrän pääomasaldoosi vaikuttamalla siten korkoon tai vain soveltamalla sitä seuraavan kuukauden maksuun.
5. Maksut puuttuvat
Monet opiskelijat ovat hylänneet maksun ajatuksella maksaa tuplakerroin ensi kuussa. Se on iso ei-ei. Jokainen maksamatta jäänyt tai myöhästynyt maksu on musta merkki luottotiedotteessasi, joka merkitsee luottopisteesi riippumatta siitä, onko maksu kiinni vai ei. Ja se voi pysyä luottohistoriassasi vuosia, mikä vaikuttaa kykyyn ottaa muita lainoja.
Jos takaisinmaksuaikataulusi on enemmän kuin pystyt käsittelemään, keskustele lainanantajan kanssa löytääksesi ratkaisun ennen kuin aloitat ohittaa kuukausimaksut.
6. Lainan laiminlyönti
Lainan maksamisen laiminlyönti yli 270 päivää johtaa lainan laiminlyöntiin ja taloudellinen elämäsi loppupäähän. Älä väistä lainanantajaasi. He löytävät sinut, ja rangaistukset maksujen laiminlyönnistä ovat jyrkkiä. Toisin kuin luottokorttiyhtiöt, jotka eivät todellakaan voi tehdä enemmän kuin uhkaa, liittovaltion hallituksella (useimpien opintolainojen lainan takaaja) on mahdollisuus pitää tuloveron palautus tai korottaa palkkasi palauttaaksesi lainan ja mahdolliset perintäkulut.
Ennen kuin joudut ahdinkoihin, ota jälleen yhteyttä lainanantajaan tai lainanhoitajaasi. Jos ongelmasi johtuvat odottamattomasta onnettomuudesta - kuten lomautuksesta - saatat pystyä laatimaan lykkäämis- tai suvaitsevaisuusjärjestelyn ostaakseen hengityshuoneen. Mutta vain maksujen keskeyttäminen ilman selitystä on pahin asia, jonka voit tehdä.
Pohjaviiva
Opintolaina on usein ensimmäinen suuri rahasumma, jonka nuoren aikuisen on hallittava itse. Yleisten rahavirheiden välttäminen yliopistokoulutuksen rahoittamisen kannalta on ratkaisevan tärkeää, kun suoritat vain hyvät velat ja niin vähän kuin mahdollista.
