Mikä on nimetty edunsaaja?
Valittu edunsaaja perii omaisuuden, kuten henkivakuutuksen maksun tai yksittäisen eläketilin saldon omaisuuden omistajan kuoleman jälkeen. Edunsaaja on yleensä puoliso tai muu perheenjäsen, mutta se voi olla myös omaisuus, rahasto tai hyväntekeväisyysjärjestö.
Jokainen, joka on avannut kelvollisen eläketurvasuunnitelman tai ostanut henkivakuutuksen, on nimennyt nimetyn edunsaajan. Nimetty henkilö saa tilin saldon tilinomistajan kuolemantapauksessa.
Määrätyn edunsaajan ymmärtäminen
Valittu edunsaaja perii tilin saldon, annuiteetin tai henkivakuutuksen siinä tapauksessa, että myöntäjä katoaa. Sanomattakin on selvää, että henkilöiden, joilla on henkivakuutusta tai muuta omaisuutta, tulisi tarkistaa asiakirjat säännöllisesti ja tehdä muutokset, jotka vaaditaan uusissa olosuhteissa, kuten avioliitto, syntymä, kuolema tai avioero.
Avainsanat
- Nimitetty edunsaaja nimitetään henkivakuutuksessa tai rahoitustilillä näiden varojen vastaanottajaksi tilinomistajan kuolemantapauksessa. Edunsaajan nimeäminen ei korvaa allekirjoitettua testamenttia. Jos tahtoa ei ole, edunsaajalla voi olla pitkä viivästyminen testamenttituomioistuimen toimissa. Nimitetyn edunsaajan on yleensä toimitettava vaatimus jäljennöksellä kuolemantodistuksesta omaisuuden saamiseksi.
Useita edunsaajia voidaan nimetä. Omaisuus voidaan jakaa useampaan kuin yhteen ensisijaiseen edunsaajaan. Toissijaista edunsaajaa voi olla myös useita. Ensisijainen edunsaaja tai edunsaajat ovat ensimmäiset rivillä, jotka saavat omaisuuden. Toissijainen tai ehdollisen edunsaaja on seuraava rivillä, jos ensisijainen edunsaaja edeltää omaisuuden omistajaa, sitä ei voida löytää tai kieltäytyy vastaanottamasta omaisuutta.
Nimetyt edunsaajat voivat olla peruutettavissa tai peruuttamattomia. Omaisuuden omistaja voi tehdä muutoksia, jos se voidaan peruuttaa. Peruuttamattomalla edunsaajalla on tietyt taatut oikeudet, joita ei voida kieltää tai muuttaa.
Kuinka kerätä
Valitun edunsaajan on tehtävä vaatimus saadakseen hänelle toisen henkilön nimetyksi edunsaajaksi jääneet varat. Vakuutuslomakkeen toimittaa omaisuutta hallinnoiva yritys. Lomake olisi palautettava ja jäljennös tilinomistajan kuolintodistuksesta. Tämä on saatavana läänistä tai osavaltiosta, jossa henkilö asui.
Allekirjoitetun testamentin olemassaolo on kriittisen tärkeää. Muuten nimetylle edunsaajallesi saattaa aiheutua pitkä viive henkivakuutuksen tai muun omaisuuden hankkimisessa.
Osavaltion lait vaihtelevat jonkin verran, mutta yrityksellä on yleensä jopa 30 päivää aikaa tarkistaa asiakirjat ja vastata joko hyväksynnän tai lisätietoja koskevan pyynnön kanssa. Henkivakuutusmaksut maksetaan yleensä 60 päivän kuluessa vaateen jättämisestä.
Jos henkilö kuolee ilman tahtoa, nimetyn edunsaajan on ehkä jouduttava käymään testamenttituomioistuimen läpi maksun saamiseksi. Jos henkilö on nimetty nimetyksi edunsaajaksi vakuutuksessa tai sijoitustilillä, testamenttituomioistuin nimeää omaisuuden toimeenpanijan vahvistamaan päätöksen. Oikeudenkäynti voi kuitenkin viivästyttää omaisuuden siirtoa kuukausiksi tai jopa vuosiksi.
