Elinkorkojen suosio kasvaa, koska ne tarjoavat sijoittajille taatun tulovirran. Mutta syystä annuiteetit ovat saaneet huonon rapin aiemmin.
Kaikki eläkemaksut eivät ole samoja, eivätkä niiden tarjoajat, mikä tarkoittaa, että eläkeläisten on oltava varovaisia ostaessaan yhden. Valitse väärä annuiteetti ja parhaimmillaan saatat maksaa liian paljon palkkioita, tai mikä pahempaa, voit menettää koko sijoituksen.
Tässä mielessä tässä on tarkasteltava viittä virhettä, jotka tulisi välttää annuiteetin ostamisessa.
Väärin vakuutuksen tarjoajan valitseminen
Tapa, jolla annuiteetit toimivat, on se, että sijoittajat ostavat annuiteetin vakuutusyhtiöltä ja rahat muunnetaan määräaikaismaksuiksi, jotka voivat kestää koko eliniän. Sijoittajat voivat ostaa yhden kiinteämääräisenä tai sijoituksina tietyn ajanjakson ajan, ja vastineeksi he saavat kiinteän, muuttuvan tai indeksoidun tuoton.
Mutta annuiteetti tulee olemaan vain yhtä hyvä kuin vakuutuksen tarjoaja. Jos vakuutuksenantaja ei pysty maksamaan korvauksia mistään odottamattomasta syystä, et saa maksujasi. Siksi haluat mennä vakuutuksenantajan kanssa, jolla on vahvat taloudelliset lähtökohdat ja jota AM Best, Standard and Poor's tai Moody's arvostavat korkeasti - kolme yritystä, jotka seuraavat vakuutusyhtiöiden luottokelpoisuutta.
On tärkeää varmistaa, että annuiteetin tarjoajalla on AM Bestin A-luokitus ja S&P: n tai Moody'sin AA-luokitus.
Maksujen huomiotta jättäminen
Mikään elämässä ei ole ilmaista. Tästä taatusta tulovirrasta tulee kallista. Paljonko se maksaa riippuen siitä, kuinka huolellinen olet. Yksi annuiteettiostajan tekemistä suurimmista virheistä on olla kiinnittämättä huomiota annuiteettiin liittyviin maksuihin. Kuten muutkin sijoitustuotteet, annuiteetit sisältävät kaikenlaisia palkkioita, palkkioita ja palkkioita, joista sijoittajien on oltava tietoisia.
Yleisimmät maksut tulevat olemaan kuolleisuus- ja kulukorvaukset, hallinnolliset palkkiot, sovitun rajan ylittävien palautusmaksujen periminen, sijoitusten hallinnointipalkkiot ja valinnaisten kuljettajien maksut.
Kun ymmärrät kaikki vakuutuksen tarjoajien veloittamat maksut, voit vertailla omenoita omenoihin ja välttää annuiteettituotteita, joilla on mojova maksu.
On myös hyvä idea harkita maksujen kokonaiskustannuksia verrattuna vain yhteen alueeseen. Tämä johtuu siitä, että joissakin tapauksissa yksi kustannus voi olla alhaisempi, mutta yleisesti ottaen maksut voivat olla korkeammat.
Kadonnut käännös
Annuiteetit voivat olla monimutkaisia erityyppisten ja koko alan ammattikielen ansiosta. Muutamia mainitaksi on kiinteät eläkevakuutukset, muuttuvat eläkkeet, indeksituotot, kuolleisuuspalkkiot ja luopumismaksut.
Voit myös saada ansaittavia eri tapoja riippumatta siitä, kerätkö koko elämäsi tai ennalta määrätyn ajan.
Vaikka nopeuden saavuttaminen annuiteetin hyvillä sivuilla voi olla pelottava, sen tekemättä jättäminen voi maksaa paljon rahaa. Valitse väärät eläkkeet ainutlaatuiseen tilanteeseesi, etkä välttämättä saa oikeaa voittoa.
Näkymä inflaation vaikutuksiin
Elinkorkotuotteella maksat tänään taatun tuoton myöhemmin, mikä tarkoittaa, että inflaatioriski on aina olemassa. Mutta aivan liian usein sijoittajat eivät ota huomioon inflaatiota ostaessaan tuloja tuottavaa sijoitustuotetta.
Jos tuotot eivät pysy inflaation vauhdissa, rahat ovat arvoltaan vähemmän tulevia. Sijoittajat voivat joko ottaa enemmän annuiteettia laskemalla tarvittavan määrän ja mukauttamalla inflaatioon, tai he voivat ostaa annuiteetin inflaation suojakomponentilla.
Epäonnistuminen ostoksiin ympäri
Yksi pahimmista asioista, joita annuiteettiostaja voi tehdä, on jättää tekemättä shoppailu ennen annuiteetin ostamista. Jokainen vakuutuksen tarjoaja aikoo tarjota omia eläketuotteita omilla maksuillaan, ehdoillaan ja palautusmaksuillaan, puhumattakaan siitä, että jotkut tarjoajat veloittavat suuremman palkkion kuin toiset.
Eroja on myös annuiteettityypeissä ja sijoituksissa sekä yrityksen asemassa. Jotkut vakuutusyhtiöt tulevat olemaan taloudellisesti vakaampia kuin toiset, kun taas toiset saattavat olla enemmän lentotoimiyhtiöitä. Mutta annuiteettisijoittajat eivät tiedä mitään tästä, jos he eivät harjoita vertailuostoksia.
Arvioi vähintään kolme vakuutusyhtiötä tehdäksesi tietoisen ja järkevän päätöksen.
Pohjaviiva
Elinkorot ovat houkuttelevia monille eläkeläisille, koska ne maksavat tasaisen tulon virran eläkkeelle siirtymisen aikana, jonka on tarkoitus taata. Mutta kaikki annuiteetin tarjoajat eivät ole yhtä tasaisia, mikä tarkoittaa, että he tarjoavat erilaisia tuotteita erilaisilla hinnoilla.
Ja älkäämme unohtako, että kaikki vakuutuksen tarjoajat eivät ole samoissa taloudellisissa olosuhteissa, mikä voisi asettaa sijoittajan rahaa vaaraan. Sijoittajien on varmistettava, että he ymmärtävät annuiteetin toimivuuden, ja heillä on oltava käsitys erilaisista palkkioista, työskennellä vakaan vakuutuksen tarjoajan kanssa ja suoritettava tarvittavat vertailuostokset saadakseen oikea annuiteetti heidän yksilöllisiin tarpeisiinsa.
