Sisällysluettelo
- Vähittäiskauppa vs. ammattilainen
- parannus
- Älykäs Schwab-portfoliot
- Trizic-kiihdytin
Digitaalisen neuvonnan syntyminen häiritsee asiakkaiden ja talousneuvontamaailman suhdetta kuin koskaan ennen; ensin tuli suoraan asiakkaalle suunnattuja virtuaalisia neuvontaalustoja roboadvisers-muodossa, kuten Betterment ja Wealthfront. Yritysten välinen (B2B) versio, joka tarjoaa saman virtuaalisen neuvontakokemuksen, mutta välittäjänä on talousneuvoja. Roboadvisereiden on tarkoitus olla vuorovaikutuksessa suoraan kuluttajien kanssa ja tarjota edullisia sijoitusneuvoja, kun taas hybridi-neuvonantaja antaa kuluttajille mahdollisuuden olla käytännössä vuorovaikutuksessa pääsyn kanssa ihmisneuvojan henkilökohtaiseen neuvontaan.
Vaikka roboadvice-markkinat ovat toistaiseksi vain pieni osa monen biljoonan dollarin neuvontamarkkinoista, sen kasvavan vauhdin ansiosta perinteiset talousneuvojat etsivät tapoja hyödyntää suuntausta. Muutaman viime vuoden aikana useat finanssitekniikkayritykset ovat ottaneet käyttöön digitaalisia ympäristöjä, jotka palvelevat rahoitusneuvojia, jotka pyrkivät hyödyntämään kasvavaa kysyntää.
Avainsanat
- Roboadvisorit ovat muuttaneet yksittäisten sijoittajien taloudellisen neuvonnan kasvoja. Nämä ovat automatisoituja, vain digitaalisia, sijoitusalustoja, jotka tarjoavat erittäin alhaiset kustannukset ja alhaiset käynnistämisminimit. Vaikka perinteiset neuvonantajat saattavat pelätä näiden algoritmisten alustojen tunkeutumista, monet heistä ovat loi B2B-neuvonantajakeskeiset versiot perinteisille neuvonantajille palvellakseen omia asiakkaitaan. Täällä tarkastellaan vain muutamia näistä uusista digitaalisista työkaluista, joita perinteiset neuvonantajat voivat käyttää saadakseen etulyöntiasemaan nopeasti muuttuvassa teknologisessa asekilpailussa.
Vähittäiskauppa vs. Professional Roboadvisor -ympäristöt
Ensisijainen ero kahden roboadvisors-version välillä - toisin sanoen suoraan yksittäisille sijoittajille suunnattujen versioiden ja ammattimaisille neuvonantajille suunnattujen versioiden välillä - on, miten asiakkaat ovat vuorovaikutuksessa alustaan. Vähittäismyynnissä, joka suoritetaan suoraan asiakkaalle, asiakkaat ovat vuorovaikutuksessa vain roboadviserin kanssa, jolla on vähän tai ei lainkaan inhimillisiä kontakteja.
Neuvoajakeskeisten B2B-versioiden avulla asiakkaat voivat suorittaa suurimman osan suunnittelustaan ja sijoituksistaan digitaalisella alustalla, mutta heillä on myös pääsy perinteiseen talousneuvojaan, joka voi tarvittaessa tarjota henkilökohtaisempaa taloudellista neuvontaa. Useimmissa tapauksissa alustoilla voi olla neuvonantajamerkki, joka näyttää asiakkaille räätälöityinä sovelluksina. Asiakkaat saapuvat oman portaalinsa kautta, josta he pääsevät pääsemään riskien arviointiin ja salkun mallinnustyökaluihin. Salkunhallinnan työkaluihin kuuluvat automatisoitu kaupankäynti, tasapainotus, verotappioiden keruu ja automatisoitu kirjanpito.
Fidelity -tutkimuksen mukaan yli 100 yritystä on jo tullut digitaaliseen neuvontatilaan, mutta vain harvat ovat tulleet B2B-versioksi talousneuvojille. Toistaiseksi kolme yritystä on noussut markkinoiden johtaviksi tässä tilassa, mutta muutamat muut ovat valmistelemassa tuotetta markkinoille saattamiseksi ja kilpailevat ottaakseen markkinaosuutta.
parannus
Betterment on jo vakiintunut johtaja suorassa kuluttajille suunnatussa tilassa, joka kilpailee huipputasosta Wealthfront, Acorns ja Schwab Intelligent Portfolios kanssa. Vuoden 2019 puoliväliin mennessä yrityksellä oli hallinnoitavia varoja 16, 5 miljardia dollaria (AUM), jotka palvelivat yli 400 000 asiakasta.
Betterment esitteli institutionaalisen versionsa vuonna 2015. Se tarjoaa laajan valikoiman hajautettuja salkkuja, jotka koostuvat edullisista pörssiyhtiöistä (ETF). Kaikkia salkkuja hallitaan kääntötilillä, joten hallinnointipalkkiot sisältävät kaikki kauppa- ja transaktiomaksut. Parannus veloittaa rahoitusneuvojilta 0, 15% - 0, 35% hallinnoiduista varoista. Tilin vähimmäisvaatimuksia ei ole, mutta tileillä, joilla on vähintään 50 000 dollaria, on pääsy automaattiseen verotappioiden keräämiseen.
Schwabin älykkäät institutionaaliset salkut
Oletetaan, että kun Schwab tulee roboadvisor-tilaan, se olisi pelinvaihto. Itse asiassa Schwabin suora kuluttajille suunnattu älykäs Portfoliossa nousi kärkeen kohti vuosia, kun se on ollut saatavana, ja nyt sen institutionaalinen älykäs Portfolios on vauhdissa ohittaakseen Bettermentin.
Suuri etu Schwabilla on kilpaileviin alustoihin nähden, kun saatavilla on 14 omaa omaa ETF-tuotetta, jotka auttavat pitämään kustannukset alhaisina. Neuvonantaja-asiakkaat voivat myös rakentaa räätälöityjä salkkuja käyttämällä yli 450 ETF: ää 28 omaisuusluokasta. Koska se on valkoisella merkitty, neuvonantajat voivat itse merkitä sovelluksen omalla logollaan ja yhteystiedoillaan.
Neuvojat, joilla on yli 100 miljoonaa dollaria AUM: lla Schwabin kanssa, voivat käyttää alustaa ilmaiseksi. Maksu on vain 0, 10% neuvonantajilta, joiden AUM on alle 100 miljoonaa dollaria. Kaikilla tileillä on pääsy automatisoituun salkunvalvontaan ja tasapainottamiseen, ja tileillä, joilla on vähintään 50 000 dollaria, on pääsy automatisoituun verotappioiden keruuseen. Tilin minimi on 5000 dollaria.
Trizic-kiihdytin
San Franciscossa toimiva Trizic on vakava toimija digitaalialustan tilassa. Sen Accelerator-ohjelmiston avulla neuvonantajat voivat tarjota asiakkailleen aitoja digitaalisia kokemuksia tarjoamalla täydellisen online-takatuen neuvonantajille. Se tarjoaa valkoisen tarran käyttöliittymän, jonka avulla neuvonantajat voivat mukauttaa sitä omalla logollaan ja teemallaan.
Trizicillä on laaja valikoima arvopapereita, sijoitusrahastoja ja ETF: ää, joiden avulla neuvonantajat voivat luoda räätälöityjä mallisalkkuja asiakkailleen. Vaikka Trizic on allekirjoittanut lisenssisopimuksen TD Ameritraden kanssa, jotta Accelerator saataisiin neuvonantajiensa käyttöön, Trizic-neuvonantaja-asiakkaat voivat linkittää alustan omaan ylläpitäjään. Asiakkailla on pääsy automatisoituun kaupankäyntiin ja tasapainottamiseen, joustavaan mallipohjaiseen salkunrakentamiseen ja veroihin optimoituun salkunhoitoon. Neuvonantajan palkkiot vaihtelevat 0, 10%: n varoista alle 10 000 dollaria ja jopa 0, 05%: n varoihin yli 100 000 dollaria.
