Hybridi-ARM-MÄÄRITELMÄT
Hybridi säädettävän koron asuntolaina tai hybridi ARM (tunnetaan myös nimellä "kiinteä-aikainen ARM") yhdistää kiinteäkorkoisen asuntolainan ja säännöllisen säädettävän koron kiinnityksen ominaisuudet. Tämän tyyppisellä asuntolainalla on alkuperäinen kiinteä korkokausi, jota seuraa säädettävä korkokausi. Kiinteän koron vanhentuessa korko alkaa sopeutua indeksin ja marginaalin perusteella. Päivämäärää, jolloin asuntolaina muuttuu kiinteästä korosta säädettävään korkoon, kutsutaan nollauspäiväksi.
HAKEMINEN Hybridivarsi
Lainanottajan tulee harkita huolellisesti ajanjaksoaan valitessaan hybridihaaraa ja tunnistaa riskit, jotka liittyvät nollauspäivään tai kiinteän korkokauden päättymiseen. Jos korkoissa on tapahtunut suuri muutos, tämä nollaus voi aiheuttaa huomattavasti suuria maksuja; tyypillisesti määrälle, jolla korkoa voidaan säätää, kuitenkin sovelletaan korkokattoa.
Kuinka hybridi-aseet on rakennettu
Hybridi säädettävän koron asuntolainat voidaan asettaa kiinteäkorkoisilla kolmen, viiden, seitsemän tai 10 vuoden välein säädettävän koron ollessa käynnissä nollauspäivänä. Kun nollauspäivämäärä on saavutettu, asuntolainan korko arvioidaan ja lasketaan uudelleen vuosittain.
Pitkäaikaisissa kiinteäkorkoisissa asuntolainoissa, etenkin niissä, joilla on 30 vuoden ajanjakso, voidaan nähdä alhaiset korot, jotka ovat kilpailukykyisiä. Hybridi-ARM-laitteet tarjoavat kodin ostajille vaihtoehtoja, jotka saattavat sopia heidän tarpeisiinsa. Esimerkiksi monet asunnonomistajat eivät jää asuntoonsa 30 vuoden ajan, mikä tekee houkuttelevammaksi asuntolainan hoitamisesta, joka tarjoaa korkoja, jotka vastaavat paremmin aikataulua, jonka he odottavat pitävänsä kiinteistöä.
Hybridi-ARM: llä ja indeksi on perustettu toimimaan viitekorkona, johon marginaali lisätään keinona selvittää uusi korko, joka otetaan käyttöön nollauspäivän saavuttamisen jälkeen. Indeksi voi perustua moniin vertailuarvoihin, kuten Lontoon pankkien väliseen tarjoukseen.
Asuntolainan säädettävän koron ajanjaksolle asetetaan kerros, jolla määritetään absoluuttinen alin korko, johon lainan korko voidaan säätää. Lainanantaja voi esimerkiksi määrätä, että korko ei saa laskea alle ilmoitetun marginaalin.
Uuden säädettävän koron laskenta voi sisältää takaisinottojakson, jossa lainanantaja viittaa nollauspäivänä indeksiin takaisuajanjaksolla. Tämän ajanjakson pituus voi vaihdella lainanantajan mukaan ja se voidaan asettaa noin 45 päivään.
