Subprime-korkojen määritelmä
Subprime-korot ovat subprime-lainanottajilta perittäviä korkoja, kuten lainoista, jotka annetaan ihmisille, joiden luottotiedot ovat huonot yhdestä tai useammasta luottolaitoksesta. Subprime-korot ovat korkeammat kuin samantyyppisten lainojen ensisijaiset korot, vaikka subprimejä muodostavana ei ole tarkkaa summaa tai korkoa.
Subprime-korkojen hajoaminen
Subprime-korkoihin vaikuttavia tekijöitä ovat lainan koko, yksilön tulot, lainansaajan luottotietojen viivästyneiden tilien lukumäärä ja annetun lainan ennakkomaksun määrä.
Toissijaisesti subprime-lainanantajat määrittelevät "riskipohjaisena hinnoitteluna" määrittääkseen, kuinka paljon korkoa veloitetaan tietystä lainasta tai luokasta lainanottajaa. Tämä hinnoittelutapa voi muuttua, kun taloudelliset olosuhteet muuttuvat laajoilla rahoitusmarkkinoilla.
Miksi subprime-korot vetoavat sääntelyviranomaisten valvontaan
Subprime-korkojen lisääntyminen on mainittu yhtenä asumiseen asunto- ja asuntolainakriisiin. Korkeammat hinnat todettiin, koska enemmän asuntoja raukesi markkinoilta sulkemiseen, koska lainanottajat eivät pystyneet seuraamaan maksuja.
Subprime-korkoihin liittyy huolenaihe, että lainanottajat, joilla ei muuten olisi varaa kiinteistöihin, autoihin, luottokortteihin tai muuhun rahoitukseen, ottavat enemmän velkaa kuin mitä heillä on realistisesti varaa maksaa pois. Johdantokorko saattaa olla alhaisempi, mikä tekee siitä houkuttelevan useammalle lainanottajalle. Vaikka heille voidaan tarjota tätä rahoitusta sen kanssa, mikä vaikuttaa järkevältä sopimukselta, ehdot ja korkovelvoitteet voivat johtaa siihen, että lainanottaja kasvattaa kasvavia velkasummia tekemättä merkittäviä voittoja vähentämällä velkaa. Kun johdantokausi on kulunut, lainanottajalla on subprime-korot lainan voimassaoloaikana.
Subprime-korkojen korkojen korko saattaa johtaa siihen, että lainanottajalla on enemmän velkaa kuin alkuperäinen omaisuuserä on markkinoilla arvoinen. Tämä voi olla erityinen kysymys asuntolainojen ja asuntojen jälleenmyynnin yhteydessä. Jos subprime-korko lisää velan määrää niin pitkälle, että lainanottajalla ei ole varaa jatkaa maksujen suorittamista. Lisäksi talon asettaminen myyntiin ei tarjoa mitään keinoa, jos velka on suurempi kuin ostajan tarjouksen mahdolliset voitot.
Liittovaltion hallitus on aiemmin neuvotellut luottolaitosten kanssa subprime-korkojen väliaikaisesta jäädyttämisestä asuntojen markkinoiden sulkemisen suuntauksen estämiseksi.
Subprime-korkoja voidaan soveltaa autovuokrauksiin, etenkin autoihin, joita tarjotaan ilman rahaa, tai ostajille, joiden luottohistoria on rajoitettu tai huono.
