Mikä on 3-2-1 Buy-Down-kiinnitys
3-2-1: n alasostettava asuntolaina viittaa asuntolainan tyyppiin, jonka avulla lainanottaja voi laskea korkoa kolmen ensimmäisen vuoden aikana ennakkomaksun avulla. Yleensä 3-2-1 -lainat ovat saatavissa vain perusasunnoissa ja toissijaisissa asunnoissa. Sijoituskiinteistöt eivät ole tukikelpoisia. Niitä ei myöskään ole saatavana osana säädettävissä olevaa kiinnitystä (ARM), jonka alkuperäinen kausi on alle viisi vuotta.
JAKAUTUMINEN 3-2-1 Osta-asuntolaina
3-2-1 -laina-asuntolaina antaa lainanantajalle alhaisempaa asuntolainan korkoa kolmen ensimmäisen takaisinmaksuvuoden aikana. Se on samanlainen kuin lainanottajan käytäntö, joka ostaa alennuspisteitä lainalla, ja se on eräänlainen väliaikaisen tuen luonne. Suorittamalla ylimääräinen käsiraha sulkemisen yhteydessä lainanottaja ostaa väliaikaisesti alhaisemman korkorakenteen. Lainakorkoa lasketaan 3-2-1: n osto-asuntolainalla 3 prosenttia ensimmäisenä vuonna, toisella 2 prosenttia ja kolmannella prosentilla. Lainan jäljellä olevaksi ajaksi on olemassa pysyvä korko.
3-2-1 -osto voi olla houkutteleva vaihtoehto asunnon ostajille, jolla on käytettävissä rahaa lainan alkaessa. Se sopii myös niille lainansaajille, jotka odottavat korkeampia tuloja tulevina vuosina. Kolmen ensimmäisen vuoden aikana, kun korkumaksut ovat alhaisemmat ja sen seurauksena pienemmät kuukausimaksut, lainanottaja voi varata käteisvaroja muihin kuluihin.
Kolmannen vuoden alennuksen lopussa korko palautuu pysyväksi korkoksi. Tämä vakiokorko tarjoaa lainanottajalle tietyn taloudellisen turvan ja mahdollistaa budjetoinnin. Tässä vaiheessa 3-2-1: stä tulee tavanomainen laina ja se tarjoaa vakautta, etenkin verrattuna vaihtuvakorkoisiin asuntolainoihin tai säädettäviin korkoihin (ARM). Nämä kaksi tuotetta, jolla on pitkäaikaiset liikkuvat korkokulut, altistavat ostajia merkittävälle korkoriskille lainan voimassaoloaikana. Epävakaa korko lisää myös todennäköisyyttä, että lainanottajan on lopulta jälleenrahoitettava seteli.
Tuetut 3-2-1 Buy-Downs -lainat
Joissakin tilanteissa 3-2-1 -ostosarjous voi olla kannustimena kolmannen osapuolen toteuttamalle rakennukselle. Kolmas osapuoli voi olla myyjä, joka on halukas palauttamaan ostajalle käteissuorituksen lunastuksen muodossa kiinteistön myymiseksi.
Muissa tapauksissa yritys, joka siirtää työntekijän uusille markkinoille, saattaa kattaa alun perin maksetut kustannukset, jotta kyseisen työntekijän siirtämiskustannukset helpottuvat. Yleisemmin rakentaja tarjoaa tukea uuden kodin rakentamiselle sopimalla ostamaan väliaikaisesti matalammat korot kannustimena uuden kodin ostajalle.
Rahoituslaitos saisi samat asuntolainan maksut kuin se olisi saanut tavanomaisella lainalla. Tuella rakentaja, myyjä tai työnantaja osallistuu kuitenkin tuella myös määrään, joka vastaa lainanottajan diskontattuja kuukausimaksuja lainan kolmen ensimmäisen vuoden aikana.
