Sisällysluettelo
- Tarkista taloudellinen terveytesi
- Tarkista ensikertalaisten edut
- Tapaa lainanantajia
- Osta asuntolainaa
- Hanki varalainanantaja
- Etsi kiinteistönvälittäjä
- Päätä naapurustosta
- Crunch numerosi uudelleen
- Katso yleishyödylliset laskut
- Älä luopu kodintarkastuksesta
- Pohjaviiva
Ensimmäisen kodin ostaminen voi olla pelottava tehtävä. Mutta miljoonat ihmiset ovat olleet siellä ennen sinua ja selvinneet. Jos teet kotitehtäviäsi, sinulla on parhaat mahdolliset mahdollisuudet löytää varaava paikka hinnasta, jonka voit käsitellä. Monien ensikertalaisten suuri yllätys on, että heidän on suoritettava luettelon viisi ensimmäistä vaihetta ennen kuin he voivat edes alkaa etsiä kotia.
Tarkista taloudellinen terveytesi
Ennen kuin napsautat online-luetteloiden sivuja tai rakastut unelmakotisi, tee vakava talouden tarkastus.
Ensinnäkin, tarkastele säästöjä. Älä edes harkitse kodin ostamista, ennen kuin sinulla on hätäsäästötili, jolla on kolmen tai kuuden kuukauden elinkulut. Katso, kuinka paljon säästö- ja sijoitustililläsi on jäljellä ennakkomaksua.
Seuraavaksi tarkista tarkalleen, kuinka paljon kulutat kuukausittain - ja minne se menee. Tämä kertoo kuinka paljon voit allokoida asuntolainan maksamiseen. “Muista kirjata jokainen dollari, jonka kulutat apuohjelmiin, lasten aktiviteetteihin, ruokaan, auton ylläpitoon ja maksuihin, vaatteisiin, viihdeeseen, eläkesäästöihin, säännöllisiin säästöihin, sekaisiin pieniin esineisiin jne., Jotta tiedät miten ja missä uusi asuntolainan maksu sopii budjettiisi ”, sanoo Liz Recchia, We Sell Real Estate, LLC: n omistaja / välittäjä Phoenixissa, Arizonassa, ja” HELP! En voi maksaa talolleni maksua! ”
Tutkiessaan lähiöitä, tekijä siihen, kuinka muutto muuttaisi kuljetuskustannuksesi työhön. Commute Solutions -kustannuslaskin ottaa huomioon autosi ajoneuvotyypin yhdessä auton maksujen, bensiinin, ajettujen mailien ja muiden tekijöiden kanssa, joiden avulla voit arvioida mahdollisen työmatkan kustannuksia.
Tarkista etuudet ensimmäisen kerran ostajille
Ennen kuin aloitat tapaamisen lainanantajien kanssa, on hyvä tietää, mikä on paljon. Ja tämä sisältää erityisten ohjelmien tutkinnan, jotka saattavat helpottaa varaa löytää omaisuuden. Ota nämä tiedot mukanasi, kun aloitat asuntolainan etsimisen.
(Lue lisätietoja näistä vaihtoehdoista lukemalla krediittejä ensimmäistä kertaa ostajille .)
Tapaa lainanantajia
Monet välittäjät eivät viettä aikaa asiakkaiden kanssa, jotka eivät ole selvittäneet, kuinka paljon heillä on varaa viettää. Ja useimmissa tapauksissa myyjät eivät edes järjestä tarjousta, johon ei liity asuntolainan ennakkohyväksyntää. Siksi jos sinulla ei ole kaikkia käteisvaroja - kuinka monta ensimmäistä kertaa ostajat tekevät? - Seuraava askel puhutaan luotonantajan ja / tai asuntolainanvälittäjän kanssa.
Luotonantaja tai välittäjä arvioi luotto-pistemäärän ja määrän, johon voit saada lainaa. Hän keskustelee myös varoistasi (säästöt, 401 (k) jne.) Ja velasta sekä kaikista paikallisista ohjelmista, jotka saattavat olla käytettävissä ennakkomaksuun. Siinä voi auttaa kotitehtäväsi ensimmäistä kertaa suorittavissa homebuyer-ohjelmissa. Jos luulet päteväksi, etsi lainanantajaa, joka hoitaa ohjelman, jonka toivot saavasi.
Tee tutkimusta verkossa, mutta työskentele sellaisen elävän henkilön kanssa, joka voi tarkistaa tilanteesi, vastata kysymyksiin ja tarvittaessa ehdottaa, kuinka voit parantaa luottoasi. ”Verkkolaskimet eivät aina sisällä vakuutuksia ja veroja tai PMI: tä, eivätkä ne ole aina tarkkoja kuvan siitä, mitkä lainan maksut tai tosiasialliset maksut ovat ”, kertoo Oklahoman suurimman uuden kodinrakentajan Home Creationsin myynti- ja markkinointijohtaja Anita Wagoner Brown.
Osta asuntolainaa
Älä sitoudu uskollisuuteen etsiessäsi ennakkolupaa tai etsiessäsi asuntolainaa. "Osta lainanantajia, vaikka sinulla olisi vain yhden tyyppinen laina", Recchia sanoo.
Maksut voivat olla yllättäen vaihtelevia. Esimerkiksi FHA-lainalla voi olla erilaisia maksuja riippuen siitä, haetko lainaa paikallisen pankin, luottoyhdistyksen, asuntolainan pankkiirin, suuren pankin tai asuntolainan välittäjän kautta.
Kun sinulla on paras tarjous, saat asuntolainan ennakkoluvan, jotta tiedät kuinka paljon taloa voit ostaa. Ja varmista, että sinulla on ennakkohyväksyntä, ei vain esivalmennus.
Hanki varalainanantaja
Lainan myöntäminen ei ole takuu siitä, että lainasi lopulta rahoitetaan: Vakuutusohjeet muuttuvat, lainanantajan riskianalyysi muuttuu ja sijoittajamarkkinat voivat muuttua. "Minulla on ollut asiakkaita, jotka allekirjoittivat laina- ja esc-asiakirjat, ja 24–48 tuntia ennen heidän piti sulkea, heille ilmoitettiin, että lainanantaja jäädyttää lainaohjelmansa rahoituksen", Recchia kertoo. Toisella lainanantajalla, joka on jo hyväksynyt asuntolainan, saat vaihtoehtoisen tavan pitää prosessi aikataulussa tai lähellä sitä
Etsi kiinteistönvälittäjä
Kun tiedät kuinka paljon sinulla on varaa ja lainan määrä, johon voit saada, on aika löytää kiinteistönvälittäjä. Etsi henkilö, joka työskentelee ihmisryhmän kanssa, joka voi tarjota ehdotuksia kodintarkastajista, vakuutusasiamiehistä jne.
"Välittäjät tekevät suuren osan suunnittelustasi etukäteen puolestasi ottamalla yhteyttä listausagentteihin asettaaksesi esityksiä ja auttaakseen neuvottelemaan ostosta", sanoo Brandon Gentile, Legacy Groupin kiinteistötiimin toimitusjohtaja Clarkstonissa, Mich. "Paras osa on, ostaja ei maksa kiinteistönvälittäjän kanssa työskentelyä. Palvelu on ostajalle ilmainen, koska myyjät maksavat kaikki palkkiot. ”
Päätä naapurustosta
Sinulla on todennäköisesti ihanteellinen sijainti, mutta ole avoin mielessäsi, kun näet kuinka paljon taloa voi ostaa eri alueilta. Kodit ja maa ovat halvempia, mitä kauempana ne ovat metropolialueelta. Toisaalta, helppo ansa joutua siihen, että pitkällä työmatkalla ei ole merkitystä. Pitkän työmatkan stressi ja kustannukset voivat vaarantaa avioliitot, talouden ja mielenterveyden. Käytä vaiheessa 1 olevaa laskuria nähdäksesi, mitä ylimääräinen matka voisi lisätä kuukausittaiseen laskuusi.
Crunch numerosi uudelleen
Jos mietit tarjouksen tekemistä kodista, katso budjettiasi uudelleen. Tämä aikatekijä kustannusten sulkemisessa, muuttokuluissa ja mahdollisissa välittömissä korjauksissa ja laitteissa, joita tarvitset ennen kuin voit muuttaa kotiin, toteaa Avanti Mortgage -yrityksen toimitusjohtaja Felipe Pacheco, joka sijaitsee suuremmalla Salt Lake Cityn alueella. Älä unohda piilokustannuksia, kuten kodintarkastus, kodin vakuutus, kiinteistöverot, asunnonomistajien yhdistysmaksut ja muut.
Katso yleishyödylliset laskut
Ensimmäisen kerran asunnon ostajat siirtyvät usein vuokrista, jotka käyttävät vähemmän energiaa (kaasu, öljy, sähkö, propaani jne.) Ja vettä kuin suurempi uusi koti. On helppo pettää huiman hinnan nojalla, kun uuden talosi katot ovat korkeammat kuin vuokra - tai vanhemmat ikkunat, jotka vuotavat ilmaa. Sitten on odottamattomia apuohjelmia, kuten kaasun ostaminen ruohonleikkurin käyttämiseksi. Nämä kustannukset voivat vaikuttaa budjettiin.
Ennen ostotarjouksen lähettämistä pyydä viimeisen 12 kuukauden energialaskut saadaksesi kuvan keskimääräisistä kuukausikustannuksista, ehdottaa Marianne Cusato, palkittu suunnittelija Miamissa, Floridassa ja The Just Right Hom -kirjailijan kirjoittaja. e. Useimmat yleishyödylliset yritykset voivat toimittaa talonomistajakopion pyynnöstä. "Jos olet rakastunut taloon ja kaikki muu toimii, mutta energialaskut, tee auditointi arvioidaksesi, mitkä ovat vaihtoehtosi energiatehokkuuden lisäämiseksi", Cusato sanoo. "Monissa kaupungeissa sähköyhtiö tulee ulos ja suorittaa arvioinnin ilmaiseksi."
Älä luopu kodintarkastuksesta
Kun tarjouksesi on hyväksytty, ruiskuta kotitarkastusta varten. Mennessä jopa 500 dollaria voit kouluttaa sinua talosta ja auttaa sinua päättämään, haluatko todella maksaa tarvittavista korjauksista. Voit myös hyödyntää tarjoustasi tarkastusraportin tuloksista riippuen ja saada myyjä taloudellisesti vastuuseen kaikista tai osista korjauksista.
(Lisätietoja siitä, mitä kannattaa etsiä, on 1 0 syytä, joiden vuoksi kotitarkastusta ei pitäisi ohittaa .)
Pohjaviiva
Ensimmäisen kodin ostaminen on ehkä suurin tekemäsi taloudellinen päätös. Älä ota enemmän taloudellista velvoitetta kuin pystyt käsittelemään. Pieni venytys voi olla sen arvoista, mutta iso voi kummittaa sinua, jos elämästä tulee väliaikaisesti kuoppainen.
Siksi Recchia ehdottaa riskintoleranssisi pitämistä mielessä. “Jos talosi omistamisessa on suuri turvallisuus, säästä enemmän rahaa suureen käsirahaan ja etsi sinulle sopiva laina. Mitä korkeampi käsiraha, sitä vähemmän velkaa olet; mitä vähemmän velkaa, sitä paremmin pystyt säästämään taloudellisia myrskyjä ja omistamaan silti talosi ”, hän sanoo.
