Jos näyttää siltä, että tilien ilmaisesta tarkistamisesta on tullut menneisyyttä, et ole täysin väärässä. Useat suuret pankit ovat joko luopuneet niistä kokonaan tai alkaneet periä maksua, jos tilisi saldo ei ylitä minimitasoa.
Bank of America oli viimeisin domino pudota. Tammikuussa se ilmoitti suositun eBanking-tilinsä loppumisesta. Se luopui ylläpitomaksusta asiakkaille, jotka saivat sähköisiä tiliotteita ja suorittivat kaikki pankkipalvelut verkossa. Pankki siirsi asiakkaat tileille, jotka perivät 12 dollarin kuukausimaksun, ellei ylläpidä vähintään 1500 dollarin saldoa ja sinulla on suorat talletukset yhteensä vähintään 250 dollaria kuukaudessa. Se on vaikea tehdä monille työväenluokan kuluttajille.
Ilmaisia tilejä on edelleen olemassa
Ironista kyllä, ilmaisia ja edullisia pankkipalveluita on vaikeampi löytää pienituloisilla alueilla, joilla asiakkaat tarvitsevat niitä eniten. Moebs Services -yrityksen mukaan voit löytää ilmaisia sekkejä 65% ajasta, jos asut kaupungissa, jossa pankkien käyttö on yleistä. Alueilla, joilla asiakkaat pyrkivät välttämään pankkeja - toisin sanoen heikommassa asemassa olevaa väestöä - ilmaisia tilejä on saatavilla vain 51 prosenttia ajasta.
Tämä ei tarkoita, että turhaa etsiä maksuton tili. Useat säilytyslaitokset tarjoavat edelleen tuotteita, jotka eivät sisällä kuukausimaksuja. Jotta voit löytää yhden, sinun on ehkä tutkittava vähemmän perinteisiä vaihtoehtoja. Pyrkimys kuitenkin näyttää, että sinulla on varaa sekitilille ja hyötyä sen tarjouksista - varsinkin jos olet tottunut käyttämään ennakkomaksutettuja pankkikortteja, joissa on usein paljon piilotettuja maksuja. (Katso 8 tapaa välttyä palovammoilta ennakkomaksukortilla .)
Katso isojen pankkien ulkopuolelle
Suurimmissa pankeissa on vaikeampaa saada täysin ilmaisia tilejä, mutta joidenkin on helpompaa kuin toisten välttää palvelumaksua. Esimerkiksi Wells Fargon avulla voit välttää 10 dollarin kuukausimaksun jokapäiväisessä tarkistuksessa, jos ylläpidät 1 500 dollarin saldoa tai vastaanotat suoraa talletusta yhteensä 500 dollaria kuukaudessa. Mutta se myös luopuu maksusta, kun teet vähintään 10 pankkikorttiostoa kuukaudessa. Kynnysarvo, jonka monet asiakkaat ylittävät helposti nykyään.
Verkkopankit, kuten Ally ja Discover, voivat olla vielä parempi vaihtoehto, koska ne luopuvat kokonaan kuukausimaksuista. Niillä on taipumus tarjota korkeampia korkoja kuin niiden kilpailijoilla. Discover on erityisen antelias tässä suhteessa, sillä 1% “rahat takaisin -bonus” ensimmäisillä 3 000 dollarin pankkikorttimaksuilla kuukaudessa.
Koska enemmän asiakkaita käyttää verkko- ja mobiilisovelluksia pankkitoimintaan, fyysisten sivukonttoreiden puute on vähemmän ongelma kuin ennen. Ja jos tarvitset käteistä, pankkiautomaatin löytäminen ei yleensä ole suuri ongelma.
Discover tarjoaa noin 60 000 ilmaista pankkiautomaattia ympäri Yhdysvaltoja. Ally puolestaan antaa asiakkaille käyttää mitä tahansa Allpoint-pankkiautomaatteja ilmaiseksi ja korvaa asiakkaille jopa 10 dollaria kuukaudessa kaikista maksuista, jotka he tuottavat verkon ulkopuolella olevasta koneesta. Prepaid-pankkikortit sitä vastoin veloittavat usein varojen nostamisesta pankkiautomaatista tai jopa pankkiautomaatin käytöstä saldosi tarkistamiseksi.
Jos vain online-tili herättää silti hermostuneisuutta, kannattaa ehkä harkita yhteisön pankkeja ja luotto-osuuskuntia, jotka todennäköisemmin tarjoavat ilmaisia sekkejä kuin suuret pankit. Äskettäisessä tutkimuksessa Bankrate havaitsi, että 82% luottoyhtiöistä markkinoi näitä tilejä, kun taas vain 38% pankeista.
Nykyään liittyminen luottoyhdistykseen on helpompaa kuin luulisi. Vaikka yritystoimintaa tukevia luotto-osuuskuntia, jotka palvelevat vain omia työntekijöitään, on edelleen paljon, toiset vain vaativat, että asut tietyn maantieteellisen rajan sisällä. Ja vaikka et täyttäisi kelpoisuusvaatimuksia yksin, voit usein osallistua, jos lähisukulainen on jäsen.
Kuinka välttää tililuottomaksut
Vaikka sinulta ei peritä kuukausittaista palvelumaksua tililtäsi, voit maksaa nenän kautta useita muita maksuja. Mutta on olemassa tapoja varmistaa, että ilmainen tilisi pysyy ilmaisena.
Yliylitysmaksut ovat suurimpia syyllisiä. Bankrateen mukaan keskimääräinen tililuotto on 33, 38 dollaria pankkitapahtumaa kohden ja 28, 20 dollaria luotto-osuuskunnissa. Kun arvelet, että jotkut tilit voivat periä useita maksuja päivässä, ne voivat lisätä summan nopeasti. (Katso myös Luottokorttimaksujen toiminta ja niiden välttäminen .)
Kun ostot tiliä, muista tarkistaa maksuaikataulu. Verkkopankeilla on taipumus voittaa myös tässä suhteessa. Vaikka Ally ja Discover molemmat perivät maksun ostojen kattamiseksi, kun tilisi saldo muuttuu negatiiviseksi - vastaavasti 25 dollaria ja 30 dollaria -, he rajoittavat ne yhteen hintaan päivässä. Tämä takaa sen, että et tule huijatuksi nopeasti suoritettaville ostoille, kun varat ovat loppuneet.
Toinen vakuuttava vaihtoehto: GoBank-tili tarjotaan Walmartissa. Tuote, jossa yhdistyvät mobiilipankkitoiminnot ja kyky tallettaa käteistä vähittäismyyntipaikoilleen, ei veloita tilinylitys- tai palautussekkimaksuja. GoBank veloittaa 8, 95 dollarin kuukausittaisen jäsenmaksun, vaikkakin sitä voidaan välttää, jos tilisi vastaanottaa suorat talletukset, joiden arvo on vähintään 500 dollaria kuukaudessa.
Muualla toimiville pankeille paras tapa välttää mojovaista maksuista on tarkistaa saldosi säännöllisesti verkossa ja pyytää pankkia poistamaan tilinylityssuojaus. (Lisätietoja tilinylityssuojausten eduista ja haitoista .) Seurauksena on, että vähittäiskauppiaat kieltäytyvät pankkikorttisi ostosta, kun sinulla ei ole tarpeeksi varoja - mutta ainakin vältetään maksamasta nenän kautta, jotta pankki kattaa eron..
Pohjaviiva
Verkkotarkistustilit eivät ehkä tarjoa henkilökohtaisia yhteyksiä, jotka löydät perinteisestä pankista, mutta niiden alhaisen kustannustason lähestymistapaan on vaikea kiistää. Niille, jotka haluavat nähdä pankkiirin henkilökohtaisesti ajoittain, löydät todennäköisemmin ilmaisia tarjouksia yhteisöpankeista ja luotto-osuuskunnista kuin isojen pankkien. Joka tapauksessa, on edullisia vaihtoehtoja, jotka tekevät sekitilistä edullisen.
