Naisten kasvava ura ja taloudellinen voima ei välttämättä tarkoita pitkäaikaista taloudellista hyvinvointia. Se on takeena uudesta Merrill Lynch / Age Wave -tutkimuksesta, joka julkaistiin torstaina 19. huhtikuuta ”Women & Financial Wellness: Bottom Line”.
"Naiset ajavat suuria muutoksia työvoimassa, yhteisöissään ja työpaikoillaan sekä kodeissaan", kertoi Bank of America -yhtiön globaali henkilöstöjohtaja Sheri Bronstein paneelissa, joka ilmoitti tutkimuksen keskiviikkona illalla. Mutta vaikka paljon on muuttunut, naiset ovat edelleen heikommassa asemassa taloudellisen hyvinvoinnin suhteen.
Tutkimus perustuu valtakunnallisesti edustavaan otokseen, joka koostuu 2638 naisesta ja 1 069 miehestä Yhdysvalloissa yli 18-vuotiaina. Tutkimusta tehtiin 25. lokakuuta - 22. marraskuuta 2017.
Naisten suurin taloudellinen pahoittelut
Naiset eivät todennäköisesti sijoita miehiä enemmän kuin miesten ikäryhmät, vaikka 84% kyselyyn vastanneista yhdistää uran joustavuuden ja ymmärryksen taloudesta. Kyselyn osallistujien suurin taloudellinen pahoittelut on "ei investoida enemmän".
Se ei tarkoita, että naiset jättävät kaiken sattuman varaan. Vain joka neljäs 18-vuotias ja vanhempi nainen ei ole suunnitellut tulevaisuuttaan ollenkaan. Mikä estää heitä tekemästä enemmän: Tutkimuksessa mainitaan naiset, joilla ”ei ole tietoa sijoittamiseen” ja ”joilla ei ole luottamusta” tärkeimpiin syihin, miksi he eivät sijoita.
Naiset ovat yleensä yhtä varmoja kuin miehet suorittaessaan suurimman osan taloudellisista tehtävistä, mutta he ovat huomattavasti vähemmän sijoittaessaan rahansa (52% verrattuna 68%: iin miehistä). Luottamuksen puutteen lisääminen on sosiaalista tabu: 61% tutkituista naisista puhuisi mieluummin omasta kuolemastaan kuin rahasta.
"Vuosituhansien naisilla oli vähiten luottamusta sijoittamiseen", sanoi Age Wave -säätiön perustaja Maddy Dychtwald, kun taas vanhemmat naiset luottavat todennäköisemmin. "Tämä tarjoaa merkittävän mahdollisuuden sukupolvien väliseen mentorointiin."
Kuinka siirtymävaiheessa olevien naisten tulisi huomioida rahoituksensa
Roolimallien puute
Ei auta, että naisiin suunnatut tiedotusvälineet ovat erityisen vähäisiä taloudellisten tietojen suhteen. Maaliskuussa 2018 tutkituista johtavien naislehtien toimitussisällön 1 594 sivusta alle 1% sivuista kattoi henkilökohtaisen rahoituksen.
Tätä ongelmaa pahentaa finanssipalveluala, joka suhdetoimintayrityksen EvolveMKD: n perustajan ja toimitusjohtajan Megan Driscollin mukaan "ei mainosta naistenlehdissä." Vaikka puolet rahoituspalvelualan asiakaskunnasta on naisia, 70 % naisista kertoo, että finanssiala on perinteisesti palvellut miehiä. Esimerkiksi rahoitussuunnittelumallit eivät salli sellaisia taukoja töistä, joita monet naiset tekevät kasvattaakseen lapsia tai hoitaa ikääntyvien perheenjäsenten hoitamista.
Osa ongelmasta on se, että suuri osa mediasta kirjoitetaan miehelle keskittyvällä äänellä, sanoi Money-lehden entinen päätoimittaja Diane Harris. Diane havaitsi, että toimittajan ollessaan 30% painetunsä tilaajista oli naisia. Kun he muuttivat verkkoäänensä keskittyäkseen enemmän naisiin, naislukijakunta ”hyppäsi 50%: iin.” Osa siitä on ”puhuminen naisille tavalla, johon he haluavat puhua”.
Palkkaerän ulkopuolella
Sukupuolten palkkaeroista on kirjoitettu paljon ja numerot toistuvat: Naiset ansaitsevat 82 senttiä jokaisesta dollarista, jonka samanlaisessa asemassa oleva mies tekee. Mutta nämä nykyarvon luvut "eivät pysty osoittamaan, kuinka palkkaerot kertyvät ja yhdistyvät naisen elämän aikana", Merrill Lynchin mukaan. (Lisätietoja, katso yksi iso tekijä, joka lisää sukupuolten palkkaeroa)
Kun keskimäärin naiset viettävät 44% aikuiselämästään työvoiman ulkopuolella, keskimääräinen mies poistuu vain 28%. Näiden urakatkojen vaikutukset - lasten, vaikeuksissa olevien vanhempien tai sairaiden puolisoiden hoitamiseen - pyrkivät kertymään ajan myötä miesten ja naisten elinikäisissä ansainneissa esiintyvän 1 055 000 dollarin eron vuoksi. Ja se tietenkin vaikuttaa siihen, kuinka paljon rahaa naisten on investoitava.
Suunnittelu ikään 100
Jokaisen neljästä 65-vuotiaasta elää nykyään 90-vuotiaana ja joka kymmenes elää yli 95-vuotiaana, jokaisen on suunniteltava pidempää elinaikaa. Varovaisin luku: ikä 100. Tämä pätee erityisesti naisiin, joiden keskimääräinen elinajanodote on viisi vuotta pidempi kuin miesten.
Pidemmän eliniän taloudellisen turvan ongelmaan liittyy vielä se, että naisilla on taipumus jäädä eläkkeelle aikaisemmin (ehkä hoitaa vaikeassa olevaa puolisoa) ja vähemmän säästöisillä. Vain 9 prosentilla amerikkalaisista naisista on 300 000 dollaria tai enemmän lakkautettu. Mitä he tarvitsevat tyypilliseen eläkkeelle, Merrill Age Wave -tutkimuksen mukaan: 738 000 dollaria. Lisäksi naisten pidempi elämä tarkoittaa, että heille kertyy lähes 200 000 dollaria enemmän lääketieteellisiä kuluja myöhempinä vuosina. Taskussa olevat terveydenhuollon kustannukset eläkkeelle siirtymisen kautta (pitkäaikaishoito mukaan lukien): miehille 494 000 dollaria, naisille 688 000 dollaria.
"Säästämisen perusta eläkkeelle siirtymiseen ei ole muuttunut tukemaan 100-vuotista elämää", kertoi lordi Abbettin korvausten ja etuuksien johtaja Victoria Mazur. "Ihmiset eivät ajattele tätä."
Siirry eteenpäin
"Naisten elämämatkat eivät ole vain erilaisia kuin miesten, ne ovat erilaisia kuin äitien ja isoäideidemme elämämatkat", sanoi Maddy Dychtwald.
Kuten Megan Driscoll kertoi paneelille keskiviikkona illalla, ”Lait saattavat muuttua, mutta asenteet yhteiskunnassa vievät paljon kauemmin.” Boomersit kasvoivat rajoituksin, jotka tarvitsivat liittovaltion lainsäädännön poistamiseen. Lainanantajat vaativat usein, että asuntolainaa hakevat naiset esittävät puolisonsa tai miehensä allekirjoituksen, kunnes tasa-arvoiset laki kielsi käytännön vuonna 1974. Ja vuoteen 1988 saakka monissa osavaltioissa naiset tarvitsivat edelleen miehen allekirjoitusta yrityslainan hakemiseen.. Kiitos naisten yritysomistuslaki tämän epätasa-arvon lopettamisesta.
"Naiset ovat kulkeneet pitkän matkan sekä henkilökohtaisesti että ammattimaisesti, mutta heidän talouteensa on vielä jäljitettävissä polku", kertoi Lorna Sabbia, Bank of America -yhtiön eläke- ja henkilökohtaisen varallisuuden ratkaisujen johtaja Merrill Lynch lausunnossaan..
Mikä voi auttaa naisia saavuttamaan taloudellisen hyvinvoinnin? Tutkimuksessa on neljä suurta suositusta:
- Rikkoa tabu rahan puhumisen ympärillä. Muuta pitkäikäisyydestä omaisuutta. Ota huomioon taloudelliset haasteet, jotka vaikuttavat naisiin. Suunnittele varhain ja usein.
Toisin sanoen, naiset voivat hallita taloudellista tulevaisuuttaan puhumalla ystävien, mentorien ja ammattilaisten kanssa rahasta; alkaa varhain, joten heidän rahallaan on aikaa kasvaa; säästö ja suunnittelu urakatkoista tai kalliimmista terveydenhuollon kustannuksista; suunnitellaan ja tehdään kurssikorjauksia matkan varrella tarvittaessa. (Katso lisätietoja kohdasta Eläkkeelle siirtyminen "Sukupuolten välinen ero")
