On olemassa useita syitä, miksi henkilö voi ostaa sijoitusrahastoja yksittäisten osakkeiden sijasta. Yleisimmät edut ovat, että sijoitusrahastot tarjoavat monipuolistamista, mukavuutta ja alhaisempia kustannuksia.
Monet asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että melkein kaikki osakekannan hajauttamisen edut (hyödyt, jotka aiheutuvat monien erilaisten osakkeiden ostamisesta eri aloilla toimivilla yrityksillä) toteutuvat täysin, kun salkussa on noin 20 eri osa-alueen osakkeita. Tuolloin suuri osa sijoittamiseen liittyvistä riskeistä on hajautettu. Jäljellä olevan riskin katsotaan olevan systemaattinen riski tai markkinoiden laajuinen riski. Koska suurin osa välitysyrityksistä perii saman palkkion yhdestä osakkeesta tai 5000 osakkeesta, sijoittajan voi olla vaikea aloittaa ostamassa 20 eri osaketta.
Sijoitusrahastojen mukavuus on varmasti yksi tärkeimmistä syistä, miksi sijoittajat valitsevat ne tarjoamaan osakekannansa oman pääoman osuuden sijaan, että ne ostaisivat yksittäisiä osakkeita. Salkun omaisuuden jakautumisen määrittäminen, yksittäisten osakkeiden tutkiminen, jotta löydettäisiin kasvupohjaiset yritykset, sekä markkinoiden valvominen ovat erittäin aikaa vieviä. Ihmiset omistavat koko uran osakemarkkinoille, ja monet päättävät silti menettää sijoituksiaan. Vaikka sijoitusrahastoon sijoittaminen ei varmasti ole tae siitä, että sijoitusten arvo kasvaa ajan myötä, se on tapa välttää joitain monimutkaisista päätöksentekoista, jotka liittyvät osakkeiden sijoittamiseen.
Monet sijoitusrahastot, kuten sektorirahasto, tarjoavat sijoittajille mahdollisuuden ostaa tietylle toimialalle tai ostaa osakkeita tietyllä kasvustrategialla, kuten aggressiivinen kasvurahasto, tai sijoittaa arvonrahastoon. Jos haluat seurata kokonaismarkkinoita, voit ostaa indeksirahaston. Voit hajautua muihin kuin omaisuuseräluokkiin ostamalla joukkovelkakirjarahaston, joka sijoittaa vain korkoon.
Jotkut sijoittajat katsovat, että muutaman sijoitusrahaston osakkeen ostaminen, joka täyttää sijoitusperusteensa, on helpompaa kuin selvittää, mihin yrityksiin rahasto sijoittaa, ja ovatko ne hyvälaatuisia sijoituksia. He mieluummin jättävät tutkimuksen ja päätöksenteon jonkun muun tehtäväksi.
Viimeinkin usein toistuvien osakekauppojen kustannukset voivat nousta yksittäisille sijoittajille nopeasti. Osakekurssin noususta saadut voitot voidaan peruuttaa kustannuksilla, jotka aiheutuvat tietystä yrityksestä sijoittajan osakkeiden myynnistä. Sijoittajien, jotka tekevät paljon kauppoja, tulisi tutustua luetteloomme välittäjistä, jotka perivät keskimääräistä alhaisemmat palkkiot.
Sijoitusrahastolla kaupankäyntikustannukset jakautuvat kaikille rahaston sijoittajille, mikä alentaa kustannuksia yksilöä kohden. Monet täyden palvelun välitysyritykset ansaitsevat rahansa näistä kaupankäyntikustannuksista, ja heidän hyväkseen työskenteleviä välittäjiä rohkaistaan vaihtamaan asiakkaidensa osakkeita säännöllisesti. Vaikka välittäjän antamat neuvot voivat auttaa asiakkaita tekemään viisaita sijoituspäätöksiä, monet sijoittajat huomaavat, että välittäjän taloudellisesta hyödystä ei vain perustella kustannuksia.
On tärkeää muistaa, että myös sijoitusrahastojen sijoittamisessa on haittoja, joten kuten jokaisen päätöksen tekeminen, itsesi kouluttaminen ja suurimpien käytettävissä olevien vaihtoehtojen oppiminen on paras tapa edetä.
Suurimmalla osalla online-välittäjiä on sivustoillaan sijoitusrahastojen seulonnat, joiden avulla voit löytää salkkuosi sopivat sijoitusrahastot. Voit myös etsiä varoja, jotka voidaan ostaa ilman, että syntyy transaktiomaksu, tai rahastoista, jotka perivät alhaiset hallinnointipalkkiot. Hakutoiminto voi myös auttaa sinua löytämään sosiaalisesti vastuulliset rahastot.
Vaihtoehto sijoitusrahastoille ovat pörssiyhtiöitä (ETF). Olemme laatineet luettelon välittäjistä, jotka palvelevat parhaiten sijoittajia, jotka haluavat käydä kauppaa tämän tyyppisillä omaisuuserillä.
Advisor Insight
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Carbon, IL
Sijoitusrahasto tarjoaa monipuolistamisen alttiina monille osakkeille. Yhden osakkeen omistamiseen suositellaan syytä, että yksittäisen osakkeen omistamisella olisi enemmän riskiä kuin sijoitusrahastolla. Tämän tyyppinen riski tunnetaan epäsystemaattisena riskinä. Epäsystemaattinen riski on riski, jota voidaan hajauttaa. Esimerkiksi omistamalla vain yhden osakekannan kantaisit yritysriskiä, joka ei välttämättä koske muita yrityksiä samalla markkinasektorilla. Entä jos heidän toimitusjohtaja ja johtoryhmä lähtevät odottamatta? Entä jos luonnonkatastrofi iskee tuotantokeskusta hidastaa tuotantoa? Entä jos tulot ovat heikentyneet tuotevian tai oikeusjutun takia? Nämä ovat vain muutamia esimerkkejä asioista, joita voi tapahtua yhdelle yritykselle, mutta ei todennäköisesti tapahdu kaikille yrityksille kerralla.
Kyllä, on olemassa myös systemaattinen riski, joka on riski, jota et voi monipuolistaa. Tämä olisi samanlainen kuin markkinariski tai volatiliteettiriski. On ymmärrettävä, että markkinoille sijoittamiseen liittyy riski. Jos kokonaismarkkinoiden arvo laskee, se ei ole asia, jota voidaan helposti hajauttaa.
Siksi, jos haluat sijoittaa yksittäisiin osakkeisiin, suosittelen tutkimaan kuinka voit koota oman osakekorisi niin, että et omista vain yhtä osaketta. Varmista, että olet riittävän monipuolinen suurten ja pienten yritysten, arvo- ja kasvuyritysten, kotimaisten ja kansainvälisten yritysten sekä osake- ja joukkovelkakirjalainojen välillä riskisietokykysi mukaan. Tässä voi olla hyödyllistä etsiä ammatillista apua tämän tyyppisten salkkujen rakentamisessa. Tämän tyyppinen tutkimus ja portfolion rakentaminen ja seuranta voi viedä melko kauan.
Vaihtoehto on sijoittaa sijoitusrahastoon välitöntä hajauttamista varten… tietenkin, on olemassa luettelo asioista, jotka tulee olla tietoinen myös sijoitusrahastoja valittaessa. Palkkiot, sijoitusfilosofia, kuormat ja tulos ovat vain muutamia komponentteja, jotka on otettava huomioon sijoitusrahastoja arvioitaessa.
