Kohdennetut tappioiden oikaisukulut (ALAE) kohdistetaan tietyn vakuutushakemuksen käsittelyyn. ALAE on osa vakuutuksenantajan kuluvarauksia. Se on yksi suurimmista kuluista, josta vakuutuksenantajan on varattava varat (ehdollisten palkkioiden lisäksi). Kohdennetut tappioiden oikaisukulut sekä kohdistamattomat tappioiden oikaisukulut (ULAE) edustavat vakuutuksenantajan arviota rahastoista, jotka se maksaa korvauksissa ja kuluissa. Vakuuttajat vakuuttavat näihin kuluihin varaukset varmistaakseen, että korvausvaatimuksia ei tehdä vilpillisesti ja laillisten korvausvaatimusten käsittely nopeasti.
Kohdistettujen tappioiden oikaisukulujen jakaminen (ALAE)
Kohdennetut tappioiden oikaisukulut liittyvät suoraan tietyn vaateen käsittelyyn. Vakuuttajat - jotka käyttävät kolmansia osapuolia vahinkojen todenmukaisuuden selvittämiseksi, vahinkojen säätäjinä tai vakuutuksenantajan oikeudellisena neuvonantajana - voivat sisällyttää tämän kustannuksen kohdistettuihin tappioiden oikaisukuluihin. ULAE: hen liittyvät kulut ovat yleisempiä, ja niihin voivat sisältyä yleiskustannukset, tutkimukset ja palkat. Vakuuttajat, jotka käyttävät sisäisiä työntekijöitä kentän oikaisuihin, ilmoittaisivat nämä kulut kohdistamattomina tappioiden oikaisukuluina.
Vakuuttajat ovat vähitellen siirtyneet luokittelemaan kulut ULAE-luokkaan luokittelemaan ne ALAE-luokkaan. Tämä johtuu pääasiassa siitä, että vakuutuksenantajat ovat kehittyneempiä käsittelemään korvausvaatimuksia, ja heillä on käytössään enemmän työkaluja korvausvaatimusten kustannusten hallitsemiseksi. Pienet, suoraviivaiset korvausvaatimukset ovat vakuutusyhtiön helpoin selvittää, ja vaativat usein vähemmän ALAE: ta verrattuna korvauksiin, joiden ratkaiseminen voi viedä vuosia. Vakuutukset, jotka voivat johtaa merkittäviin tappioihin, saavat todennäköisimmin lisätutkimuksia vakuutuksenantajien toimesta, ja niihin voi liittyä perusteellisia tutkimuksia, ratkaisutarjouksia ja oikeudenkäyntejä. Suuremman tarkastuksen myötä kustannukset kasvavat.
Analyytikot voivat kertoa, kuinka tarkkoja vakuutusyhtiö on arvioinut varantojaan tutkimalla tappiovarannon kehitystä. Tappiovarauskehityksen yhteydessä vakuutuksenantaja mukauttaa arvioita tappioiden ja tappioiden oikaisemiskuluvarauksiin tietyn ajanjakson ajan.
Korvattujen tappioiden oikaisukulujen korvaus
Jotkut kaupallisen vastuun periaatteet sisältävät merkintöjä, jotka edellyttävät, että vakuutuksenottaja korvaa vakuutusyhtiölleen vahingonkorvauskulut (ALAE tai ULAE). Termi tappion oikaiseminen tarkoittaa tyypillisesti "tappion arvon määrittämisen tai sovinnon neuvottelemista". Siksi tappioiden oikaisemiskulut ovat useimmiten ne kustannukset, jotka vakuutusyhtiölle aiheutuvat puolustaessaan ja / tai selvitettäessä vakuutuksenottajaa vastaan nostettua korvausvaatimusta. Nämä kulut voivat sisältää asianajajien, tutkijoiden, asiantuntijoiden, välimiesten, sovittelijoiden perimät palkkiot ja muut korvaukset tai kulut, jotka liittyvät vaatimuksen mukauttamiseen.
On tärkeää lukea huolellisesti merkintäkieli, jossa voidaan sanoa, että tappioiden oikaisukuluilla ei ole tarkoitus kattaa vakuutuksenottajan asianajajapalkkioita ja -kuluja, jos vakuutuksenantaja kieltää vakuutuksen ja vakuutuksenottaja haastaa vakuutuksenantajan onnistuneesti. Tässä tilanteessa, jossa vakuutusyhtiö ei ole suorittanut korvauksen tosiasiallista "mukauttamista", sillä ei pitäisi olla oikeutta soveltaa vähennyskelpoista vakuutuksenottajalle aiheutuneisiin kuluihin puolustaessaan vakuutusyhtiön hylättyä korvausta.
