Valerie katsoi kasaan laskuja pöydällään ja huokaisi. Hän tajusi, että tässä vaiheessa ei ollut mitään mahdollisuutta, että hän pystyisi maksamaan takaisin velat, jotka hänelle oli kertynyt viime vuosina. Lääketieteellisten ongelmiensa ja työpaikkansa menettämisen välillä hän oli kuluttanut kaikki säästönsä ja maksannut kaikki luottokorttinsa eikä voinut enää edes suorittaa niille kuukausittain vähimmäismaksuja. Hänen vuokra ja autolaina olivat erääntyneet, ja hänen tekemänsä väliaikainen työ tuskin kattaa nykyiset kulut. Hän työntää laskut sivulle ja päättää keskustella konkurssilakimiehen kanssa tilanteestaan. Viikkoa myöhemmin Valerie huomaa täyttävänsä luvun 7 paperityöt.
Valitettavasti Valerien tilanne on aivan liian yleinen - itse asiassa Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump ja Henry J. Heinz jättivät kaikki konkurssin jossain vaiheessa elämäänsä. Jos luulet konkurssin saattavan uhata myös sinua, lue lisää mitä voit odottaa ja mitä pitää olla varovainen henkilökohtaisen konkurssin tekemisen jälkeen.
Olet jättänyt - mitä nyt?
Konkurssiin ilmoittaneille henkilöille takaisinperintäprosessi on pitkä ja vaikea. Ensimmäinen askel tulee, kun sinä ja konkurssipesän hoitaja tapaat velkojasi ilmoittaaksesi heille konkurssista, jolloin kaikki vapautetut varat, jotka sinulla on, on purettava. (Jos haluat nähdä täydellisen luettelon omaisuusvapauksista, tutustu DaveRamsey.com-sivustoon.) Sinulla on oikeus pitää huonekalut, auto ja henkilökohtaiset tavaroitasi tiettyyn arvoon saakka, mutta kaikki vapauttamattomat likvidit varat, kuten käteinen tai todistukset talletus (CD) on luovutettava tuomioistuimen nimittämälle toimitsijamiehelle. Varojen selvittäminen on kuitenkin vain ensimmäinen monista asioista, jotka on käsiteltävä konkurssin seurausten alkaessa ilmestyä. (Lisätietoja omaisuudesta ja tosiasiallisesta konkurssiprosessista on artikkelissa Mitä sinun on tiedettävä konkurssista .)
Minkä tahansa lainan saaminen on erittäin vaikeaa pariksi seuraavalle vuodelle, vaikka paremman pisteet ja jopa tietyt lainat on mahdollista saada takaisin vain vuoden kuluttua. Lainanantajat, jotka rahoittavat sinua, ovat todennäköisesti kuitenkin rahoitusyhtiöiltä, jotka perivät kohtuuttomia korkoja. Joissakin tapauksissa ei voi olla mahdollista saada luottoa suurista ostoista, kuten autosta tai kodista. Nämä emissiot säilyvät seuraavan kymmenen vuoden ajan luvun 7 konkurssissa. Jos teet sen sijaan luvun 13 konkurssin, tällainen konkurssi katoaa usein luottotietosi vain seitsemän vuoden kuluttua. Tämäntyyppinen konkurssi edellyttää kuitenkin myös, että maksat takaisin kaikki velasi kolmen tai viiden vuoden kuluessa asetetun maksusuunnitelman mukaisesti. Koska konkurssihakemuksia on kuusi tyyppiä, on tärkeää ottaa yhteyttä asianajajaasi varmistaaksesi, että arkistoit sen, joka parhaiten vastaa taloudellista asemaasi.
Ota takaisin hallinta
Tässä on muutama vaihe, jonka avulla voit saada takaisin tilanteen hallintaan:
- Ylläpidä työtä : On elintärkeää, että saat - ja pidät - työsi niin pian kuin mahdollista, jos sinulla ei ole sitä jo. Hyvän asuinpaikan löytäminen sijoittuu sekuntiin, jos tämäkin on ongelma. Vakaa asunto- ja työhistoria on välttämätön, koska se osoittaa velkojille, että olet luotettava. Valitettavasti yhä useammat vuokranantajat alkavat tarkistaa luottoviitteitä mahdollisten epäluotettavien vuokralaisten etsimiseksi. Jos et voi vuokrata asuntoa haluamallasi tavalla, sinun on ehkä jouduttava huoneeseen ystävän tai sukulaisen kanssa, kunnes luotto paranee. Lisäksi työnantajat voivat pyytää mahdollisten hakijoidensa luottotietoja ja historiaa henkilökohtaisen vastuun mittauksena. Siksi vähän huonoa onnea voi polttaa noidankehää, joka voi estää sinua hankkimasta työtä, joka maksaa sinulle tarpeeksi maksamaan velat. (Tietoja asunnon löytämisestä arkistoinnin jälkeen, katso RentAfterBankruptcy.com.)
Maksa laskujasi : On ehdottomasti pysyttävä ajan tasalla kaikista kuukausittaisista laskuistasi ja muista maksuistasi, jotta konkurssin jälkeinen luottorekisterisi pysyy puhtaana.
Pidä pankkitasapainoa : Sekkitilin avaaminen ja ylläpitäminen on myös välttämätöntä. Mutta yhä useammat pankit ja vakuutusyhtiöt arvioivat asiakkaidensa luottotiedot ennen liiketoiminnan aloittamista. Konkurssin julistamisen jälkeen vakuutusyhtiöt saattavat tuntea riskisi, ettet pysty maksamaan vakuutusmaksujasi, aivan kuten aiemmin veloitettujen pankkitilien historia saattaa estää kykyäsi avata uusi sekkitili. Onneksi monet pankit tarjoavat jonkinlaisen toisen mahdollisuuden ohjelman ihmisille tässä tilanteessa. Pitämällä positiivinen saldo kaikilla tileillä koko ajan osoittaa työnantajille ja velkojille, että sinulla on nyt luotettava kassavirta.
Aloita luoton uudelleenrakentaminen : Konkurssin aikana on tärkeää alkaa rakentaa sitä, minkä niin nopeasti hajotit. Luoton uusimiseksi saatat joutua hankkimaan luottokortin. Jos opit käyttämään sitä viisaasti, se osoittaa lainanantajille, että pystyt hallitsemaan rahaa ja olet päättänyt rakentaa hitaasti uudelleen virheellisen luottohistoriasi. Tämä on käyttökelpoinen vaihtoehto vain, jos voit hallita luottoa etkä anna sen hallita sinua. Jos huomaat velkaantuneesi uudelleen, peruuta kortti heti ja aloita takaisinmaksusuunnitelma. Luottoluokituksen vahvistaminen on hyvä asia vain silloin, kun pystyt käsittelemään itse luottoa. Muista, että minkä tahansa kortin, johon olet oikeutettu, korko on todennäköisesti korkeampi kuin keskimääräinen luottokortti. Kun tulee aika ostaa jotain suurempaa velalla (kuten auto tai talo), saatat joutua järjestämään toisen osapuolen, kuten vanhempasi, yhdessä allekirjoittamaan lainan. Ilman tätä et ehkä voi saada rahoitusta ollenkaan; sen avulla voit saada jotain kunnollisia ehtoja muistuttavia lainojasi (riippuen allekirjoittajan luottotuloksesta). Jos luottoa ei ole, sinun on ehkä jouduttava yksinkertaisesti odottamaan, kunnes voit maksaa autosta käteisellä tai harkita sukulaisten ja / tai ystävien henkilökohtaista lainaa.
johtopäätös
Vaikka viimeaikainen lainsäädäntö on vaikeuttanut amerikkalaisten ilmoittamista konkurssista, konkurssi on edelleen aivan liian yleistä. Konkurssin jälkeisten tulojen ja luottoasi viisaasti käyttäminen on avain luottoluokituksen uudelleenrakentamiseen ja seisomiseen jälleen kahdella taloudellisella jalalla. Jos pystyt todistamaan lainanantajille ja työnantajille, että konkurssin jälkeinen elämäsi on kunnossa, niin myös tämä este ohitetaan. Muista, että Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump ja Henry J. Heinz jatkoivat menestyviä tulevaisuuden futuureja - ja jos pystyt panostamaan konkurssiisi, niin voit.
