Pelkästään vuoden 2018 seitsemän ensimmäisen kuukauden aikana kuluttajansuojavirasto (CFPB) kertoi, että palveluntarjoajat ovat lähettäneet yli 917 000 liittovaltion ja yksityistä opiskelijalainaa ja lisäävät 16, 6 miljardia dollaria jo 1, 48 biljoonan lainanottajan velkaa. Kaiken tämän jäljellä olevan velan suhteen ei ole yllättävää, että CFPB sai lähes 10 000 opintolainaan liittyvää valitusta tämän vuoden 1. tammikuuta ja 19. joulukuuta välisenä aikana.
Uusi valitusraportti
Aikaisemmin CFPB on julkaissut vuosikertomuksen, joka sisältää yksityiskohtaisesti opiskelijalainoihin liittyviä valituksia, jotka toimisto on myöntänyt opintolaina-asiamiehelle. Tänä vuonna kertomusta ei kuitenkaan julkaistu oikeusasiamiehen toimiston uudelleenjärjestelyn seurauksena, jonka seurauksena raportti käännettiin talousvalistustoimistoksi. Samanaikaisesti toimiva CFPB: n johtaja Mick Mulvaney ilmoitti, että CFPB aikoo laatia suunnitelmat kehittää sääntöjä, jotka liittyvät opiskelijalainojen tarjoajien huonoihin käytäntöihin.
Koska CFPB: n raporttia ei ollut, online-lainamarkkinapaikka LendEDU koonnut valitukset CFPB: n vuoden 2018 valitustietokannasta ja julkaissut raportin, joka sisältää suuren osan samoista tiedoista, jotka löytyivät aiemmista CFPB: n opintolainavalitusraporteista.
Kuinka CFPB luokittelee valitukset
CFPB jakaa opintolainoihin liittyvät valitukset kahteen luokkaan:
- ne, jotka käsittelevät suoraan joko yksityisiä tai liittovaltion opiskelijalainoja, jotka käsittelevät joko yksityisten tai liittovaltion lainojen perintää.
LendEDU veti raporttiinsa 8 340 opiskelijalainakohtaista valitusta (ensimmäinen ryhmä) CFPB-tietokannasta: Suurin osa (64%) viittasi liittovaltion opiskelijalainoihin; 36% käsitteli yksityisiä opintolainoja koskevia valituksia. Velkojen perinnässä vedettiin ja analysoitiin 1 606 kantelua.
10 huonointa yritystä opiskelijalainavalituksiin
Viisi yritystä esiintyy sekä liittovaltion että yksityisissä opiskelijalainoissa, joista ”eniten valitetaan”. Ne ovat: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Suuret Järvet ja ACS koulutuspalvelut. Kaksi alla olevaa taulukkoa osoittavat kymmenen pahinta yritystä liittovaltion opiskelijalainavalitusten ja yksityisten opiskelijalainavalitusten suhteen, sekä määrän että lukumäärän perusteella.
Liittovaltion lainanvälittäjät, joilla on eniten valituksia miljoonasta lainansaajasta
Jotkut opiskelijalainoja hoitavat yritykset ovat huomattavasti suurempia ja käsittelevät enemmän lainanottajia kuin toiset. Vertaa vertailua tällaisten yrityksiä vastaan tehtyjen valitusten ja pienempiä yrityksiä, joissa on vähemmän lainanottajia, välillä mahdollisesti kohtuuttomiin.
Tämän ratkaisemiseksi LendEDU loi taulukon, joka luokittelee ne neljä liittovaltion opiskelijalainan palveluntarjoajaa, jotka saivat eniten valituksia vuonna 2018 miljoonaa vastaanottajaa kohden tapaa normalisoida tiedot. Yritysten vastaanottajamäärät on otettu opetusministeriön liittovaltion opiskelijaapua koskevalta verkkosivustolta.
Alla olevasta taulukosta käy ilmi, että miljoonalle vastaanottajalle sijoitettuna Navient, AES / PHEAA, Nelnet ja Suurten järvien tila säilyivät samassa järjestyksessä kuin ensimmäisessä taulukossa.
Eniten valittu -yritys
Opiskelijalainayritys vuonna 2018 valitettavasti luokasta riippumatta oli Navient. Se oli lähde 42%: lle liittovaltion opiskelijalainavalituksista ja 53%: lle yksityisistä opiskelijalainavalituksista, jotka CFPB vastaanotti viime vuonna. Liittovaltion ja yksityisten opintolainojen lisäksi Navient käsittelee myös Parent PLUS -lainoja.
Navient erotti Sallie Maesta vuonna 2013 ja on sittemmin ollut suurimmassa osassa CFPB: n vastaanottamien opintolainavalitusten luettelon kärjessä tai lähellä sitä. Vuonna 2017 Navient oli eniten valittu yrityslainoja tekevä yritys jokaisessa osavaltiossa ja Washington DC: ssä. Vuonna 2018 Navientilla oli eniten valituksia kaikissa osavaltioissa paitsi Alaskassa, Wyomingissa ja Washington DC: ssä, missä AES / PHEAA otti kunnianosoitukset.
LendEDU totesi raportissaan, että ei kauan sitten ”Yhdysvaltain käräjäoikeuden tuomari ampui Navientin pyynnön oikeusjutun hylkäämisestä. Pennsylvanian oikeusministeri Josh Shapiron tekemässä kanteessa Navient rikkoo valtion lakia ajamalla lainanottajia kohti kalliita takaisinmaksuohjelmia. Yhtiö käsittelee myös Kalifornian, Illinoisin ja itse CFPB: n oikeusjuttuja. ”
Lainaajille tärkeimmät asiat
Yhtä tärkeitä kuin vastaanotettujen valitusten lukumäärä ovat asiat, joihin nämä valitukset liittyvät. Liittovaltion opiskelijalainojen pääkysymykset ovat ”asiointi luotonantajan tai palvelun tarjoajan kanssa”, “kamppailevat lainan takaisinmaksamiseen” ja “ongelma luottotietojen tai luottotietojen perusteella”.
Seuraava kaavio näyttää kymmenen opiskelijalainayritystä, joissa on eniten liittovaltion lainavalituksia, mukaan lukien kustakin asiasta ilmoitettujen valitusten prosenttiosuus. (Siirrä hiiri palkkien päälle nähdäksesi mitä numeroa kukin väri edustaa.)
Yksityisissä opiskelijalainoissa valitukset ovat samat kuin liittovaltion lainoissa lisäyksellä "lainan saaminen". Tämä kysymys tulee esiin, koska yksityisten opiskelijalainojen tarjoajat voivat olla niukkoja lainojen hyväksymisessä, kun taas liittovaltion opiskelijalainoja on laajalti saatavana. melkein kenellekään. Oheinen kaavio näyttää valitettavasti yksityisistä opiskelijalainayrityksistä ja jakaa prosenttiosuuden jokaisesta neljästä kysymyksestä, jotka liittyvät kyseisiin valituksiin kunkin yrityksen osalta.
Yritykset, joilla on eniten perintävalituksia
Arvioidakseen perintävalituksia LendEDU jakoi tiedot kolmeen luokkaan: (1) Useimmat liittovaltion opiskelijalainojen perintävalitukset; (2) yksityisimmät opiskelijalainojen perintävalitukset; (3) Useimmat opiskelijalainan perintävalitukset.
Navient piti jälleen epäilyttävää kunniaa "eniten valitettavista" kaikissa kolmessa luokassa, kuten alla oleva kaavio kuvaa. Valitukset liittovaltion perinnästä olivat yleisempiä kuin valitukset yksityisten opiskelijoiden perinnästä.
Huomaa, että on olemassa sääntöjä, jotka rajoittavat perintätoimistojen käyttäytymistä. Jos uskot, että sinua häiritään, sinulla voi olla työkaluja taisteluun.
Pohjaviiva
Käytä yllä olevia tietoja auttaaksesi sinua ostamaan opiskelijalaina-palvelun tarjoajaa. Esimerkiksi tämä luettelo suosituimmista opiskelijalainojen tarjoajista sisältää joitain esiintyviä nimiä, mukaan lukien Navient, Nelnet, SoFi ja Wells Fargo, mutta myös joitain, joita ei ole ”eniten valitettujen luettelossa”, kuten Citizens Bank, LendKey ja CommonBond.
Pelkästään se, että palveluntarjoajalle on tehty valituksia sitä vastaan, ei tarkoita, että sinun ei pitäisi harkita sitä. Vuonna 2018 jätetyt CFPB-valitukset edustavat murto-osaa kaikista viime vuonna myönnetyistä opintolainojen alkuperäisistä valinnoista, mikä tarkoittaa, että ongelman todennäköisyys on pieni.
