Pitäisikö sinun pienentää kotisi eläkkeelle siirtyessäsi? Vastaus riippuu henkilökohtaisista olosuhteistasi. Esimerkiksi huomioon otettavat tekijät ovat niihin liittyvät kustannukset, aineettomat hyödykkeet (kuten matkalle tarvittavan käteisen vapauttaminen) ja terveysongelmat. Kaikkien tekijöiden punnitseminen auttaa sinua päättämään, onko pienentäminen paras ratkaisu.
Avainsanat
- Pienemmän kodin pienentämisellä eläkkeelle siirtymisen jälkeen voi olla etuja, kuten liikkuvuusongelmien ratkaiseminen - missä pienemmät ja vähemmän askelmat ovat parempia - ja matkustamisen salliminen. Tärkeimpiä asioita, jotka on harkittava ennen myyntiä, ovat muuttokustannukset ja mahdolliset ystävä- ja perhesuhteiden menetykset. Vaihtoehtoja kodin myymiselle ovat sen vuokraaminen tai osan vuokraaminen.
Vähennyspäätökseen vaikuttavat tekijät
Suurin osa ihmisistä, jotka ovat vasta koulun ulkopuolella tai vastassa naimisissa vähän rahaa, asuvat perusasunnossa tai krakkauslaatikon aloituskodissa. Ajan myötä, kun yksilöistä tulee perheitä ja heidän tulonsa kasvavat, monen makuuhuoneen kodista tulee valittu asuinpaikka. Myöhemmin elämässä lapset muuttavat pois, ja koti on täynnä muistoja kuin ihmisiä.
Tyypillisesti tässä vaiheessa ei enää tarvitse maksaa suuren kodin mukana tulevia kuluja. Eläkkeellä ollessaan yksilöt ja parit elävät usein vähemmän tuloja, ja rahan ansaitseminen on vakava huolenaihe. Perhekodin vuokraaminen ei kuitenkaan ole helppo päätös.
"Pienentäminen on sekä taloudellista että emotionaalista päätöstä", sanoo Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, omistaja ja perustaja kattavalle varallisuudenhoitoryhmälle Staten Islandilla, NY. "Siitä tulee usein välttämättömyys, koska eläketulot eivät ehkä ylläpitää kulut. Olisi myös järkevää, jos se tarkoittaa menojen leikkaamista, jota voidaan nyt käyttää muihin asioihin, kuten perhelomiin, lastenlasten hoitamiseen jne. ”Kodin myynti voisi olla täydellinen tapa vähentää kustannuksia, mutta se ei aina ole tapaus.
Kodin pienentäminen: Myyntikustannukset
Kodin myyntiin liittyy joitain merkittäviä kuluja. Saatat joutua päivittämään kotisi saadaksesi parhaan hinnan, ja sinulla voi olla vähintään 6% kiinteistönvälittäjien palkkioista. Jos ansaitset tarpeeksi rahaa myynnissä, myyntivoittoverot voivat viedä suuren pureman ansiosi.
Kodin pienentäminen: Muuttokustannukset
Sitten sinun on ostettava tai vuokrattava jonnekin uutta elääksesi. Jos uusi asunto on paljon pienempi, saatat tarvita vähemmän tai pienempiä huonekaluja. Siirtymiseen liittyy myös kaikki kustannukset: sulkemiskustannukset, muutot (tällä kertaa saatat tarvita apua pakkaamiseen selkäsi säästämiseksi) ja muut satunnaiset tapahtumat, joita et ehkä ennakoi.
Kodin pienentäminen: Aineettomat hyödykkeet
Muutto aurinkoiseen ilmastoon saattaa tuntua houkuttelevalta, mutta se saattaa tarkoittaa, että joudut jättämään elinikäiset ystävät, perheen, yhteisön ja lääkärit, joiden kanssa olet luonut suhteita ajan myötä. "Suhteet ovat tärkeitä, eikä niitä ole niin helppo kehittää kuin haluaisimme olettaa. Tämän vuoksi älä käsittele tätä asiaa liian kevyesti. Et voi luoda uusia ystävyyssuhteita uudessa kodissasi yhtä helposti kuin vanhassasi… kun otetaan huomioon, että olet nyt eri elämänvaiheessa ”, sanoo Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, Strategicin perustaja. Wealth, LLC paikassa Alpharetta, Ga, Yhdysvallat.
Perhekodin myynnin yhteydessä, osittain emotionaalisen kiintymyksen takia, monet ihmiset ajattelevat, että talon arvo on enemmän kuin se todellisuudessa on. Ennen sitoutumista myyntiohjelmaan saat realistisen kuvan todennäköisestä myyntihinnasta muutaman kiinteistönvälittäjän kanssa ja harkitse talon arviointia.
Myyntipäätös edellyttää, että kootaan kaikki muutot, jotka liittyvät siirtymään katsomaan, onko sillä järkeä. ”Myös vanhan kodin kustannuksen ja uuden kodin kustannuksen vertailun laatiminen on tärkeää. Onko uudessa kodissa esimerkiksi korkeampia vai pienempiä apuohjelmia? Tuleeko uudessa kodissa enemmän tai vähemmän työmatkalle tai matkakuluille läheisten vierailuun, asioiden hoitamiseen tai töihin pääsyyn? Ota huomioon vakuutuskulut, kiinteistöverot, HOA-maksut ja kulut ennen muuttoa. Erot voivat olla valtavia ja yllättäviä alueittain ”, sanoo Elyse Foster, CFP®, perustajapäällikkö, Harbour Wealth Management Denverissä, Colo.
50%
Fidelityn arvion mukaan pari voisi nähdä eläketulojensa lisääntyneen ostovoiman vähentämällä ja muuttamalla alueelle, jolla on alhaisemmat elinkustannukset.
Terveyshuoli
Ikääntyessäsi terveydestäsi tulee ratkaiseva tekijä kaikissa päätöksissä. Jos sinulla (tai puolisollasi) on liikkuvuusongelmia, kaksikerroksinen koti ei todennäköisesti ole paras paikka asua. Voit tehdä esteettömiä majoituksia, mutta kustannukset voivat olla korkeat.
Toisaalta, jos nykyisessä asettelussa on vähemmän portaita tai kaikki ovat yhdessä kerroksessa, muutaman oven laajentaminen kävelijöille ei ole niin paljon verrattuna myynti- ja muuttokustannuksiin. Jos olet nuorempi ja ajattelet ikääntyvistä vanhemmista (tai odotat vanhempana saamistasi), voit harkita kodinmuutospäivitystä käyttämällä niin kutsuttuja yleisiä suunnittelustandardeja - jotka on tarkoitettu ihmisille kaikissa elämän vaiheissa. Tämän avulla voit pysyä kotona niin kauan kuin haluat, joutumatta tekemään muutoksia myöhempiin vuosiin.
Vakavat terveysongelmat voivat tietenkin olla syy muutokseen jonkinlaisen vanhusten asumiseen, mutta se ei ole pienentävä kysymys.
Keskitie
Voit myös vuokrata huoneen tai osan kodista, mutta tämä on tehtävä huolellisesti, etenkin jos vuokraat jollekin, jota et tunne. Tutki huonetovereita koskevia paikallisia määräyksiä, ei vain siitä, voiko sinulla olla naapurustossasi, mutta mitä tehdä, jos et voi häätää.
Muut syyt myydä
Pohjaviiva
Eläkeläisenä toivot kykeneväsi tekemään joitain valintoja elämästäsi, jotka eivät keskity rahaan. Jos rakastat kotiasi ja kaikkia siinä olevia muistoja, saatat päättää jäädä, vaikka sillä ei olisi taloudellista merkitystä.
Päätös on henkilökohtainen. Crunch numerot. Laske muuttokustannukset etukäteen ja vertaa niitä vuosittaisiin säästöihin. Pieni voitto ei todennäköisesti ole vaivan arvoista, mutta huomattavat säästöt saattavat tehdä parhaan vaihtoehdon myynnistä.
