Vaikka finanssialan neuvonantajilla ei tarvitse olla lupaa neuvojen tarjoamiseen, heiltä vaaditaan yleensä erilaisia arvopapereiden lisenssejä sijoitustuotteiden myyntiin. Erityiset tuotteet, joita neuvonantaja aikoo myydä, sekä menetelmä, jolla he saavat korvausta, määräävät, mitkä lisenssit vaaditaan.
Tässä on yleiskatsaus useista Yhdysvaltojen talousneuvojien hallussa olevista yleisistä lisensseistä. Näitä ovat Series 6, Series 7, Series 63 ja Series 65 lisenssit.
Sarjan 6 lisenssi
Rahoitusalan sääntelyviranomaisen tai FINRA: n hallinnoima sarja 6 antaa talousneuvojille mahdollisuuden myydä pakattuja arvopapereita, kuten sijoitusrahastoja ja muuttuvia eläkkeitä. Taloudellinen neuvonantaja, jolla on vain sarja 6, ei saa myydä yksittäisiä osakkeita tai joukkovelkakirjalainoja.
Monet neuvonantajat aloittavat hankkimalla sarjan 6 ennen siirtymistä kattavampaan ja vaikeasti saatavissa olevaan sarjaan 7. Näin toimimalla he voivat saada käytännön kokemusta ja jopa myydä rajoitetun valikoiman tuotteita opiskellessaan sarjaa 7.
Sarjan 7 lisenssi
Sarja 7 on talousneuvojien lisenssien kultastandardi. FINRA: n hallinnoima lisenssi antaa neuvonantajalle mahdollisuuden myydä melkein kaikki sijoitustuotteet. Sarjan 7 lisenssinsaaja voi myydä osakkeita, joukkovelkakirjalainoja, optioita ja futuureja. Lisenssi oikeuttaa myös pakattujen arvopapereiden myynnin, vaikka sinulla ei olisi aktiivista Series 6 -lisenssiä. Ainoat arvopaperit, joita Sarja 7 ei kata, ovat hyödykkeet, jotka vaativat Sarjan 3 lisenssin, sekä kiinteistö- ja henkivakuutukset, joilla molemmilla on lupa.
Koska sarja 7 antaa niin laajan auktoriteetin, se on ylivoimaisesti vaikein lisenssi rahoitusneuvojalta saada.
Lokakuusta 2018 alkaen FINRA on luomassa uutta Securities Industry Essentials (SIE) -koetta, josta tulee vaatimuksia uudistetulle Series 7 -kokeelle. Ehdokkaiden on läpäistävä sekä sarja 7 että SIE-tentti yleisen arvopaperirekisteröinnin saamiseksi.
Series 63 -lisenssi
Jokainen osavaltio vaatii sarjan 63 lisenssin talousneuvojille liiketoiminnan harjoittamiseksi rajojensa sisällä. Tämä on tentti, joka sinun on läpäistävä Sarjan 7 tai Sarjan 6 lisäksi. Se on lyhyempi ja helpompi, kestää vain 75 minuuttia, mutta kattaa paljon yksityiskohtia lakien ja asetusten suhteen, joista joidenkin on tiedetty purkautuvan testi- ottajia.
Sarjan 65 lisenssi
Valtiot vaativat myös sarjaa 65, mutta vain talousneuvojille, joille korvataan palkkiot palkkioiden sijaan. Kuten Sarja 63, tämä tentti on raskaana sääntöjen ja määräysten suhteen, koska säännöt eroavat suuresti neuvonantajista, jotka eivät saa palkkiota palkkioista. Erityisesti CFA: n tai CFP: n kaltainen ammattipätevyyden omaavat henkilöt voivat saada FINRAn luopumaan 65-sarjan vaatimuksistaan.
Suurin osa sarjan 65 materiaaleista on uusinta siitä, mitä neuvonantaja on jo nähnyt sarjassa 7, ja sen vuoksi kokeen katsotaan olevan melko helppo suorittaa, kun se otetaan myöhemmin. Useimmat molemmat tentit suorittavat neuvonantajat ottavat Series 7: n ensin. Sarja 65 voi olla vaikea pienelle osalle neuvonantajia, jotka käyttävät sitä ilman, että ne ovat läpäisseet sarjan 7.
