Monilinjainen vakuutussopimus on eräänlainen vakuutussopimus, joka kokoaa yhteen riskit ja kattaa ne yhdellä sopimuksella. Nämä sopimukset tarjoavat ylimääräisiä tuloja tarjoajille ja mukavuus- ja lisäalennuksia vakuutetuille.
Vakuutetulle monirivinen sopimus on houkutteleva, koska yhteistä omavastuuta tarjotaan vakuutussalkussa, joka kattaa useita riskityyppejä. Palveluntarjoajille tämäntyyppinen politiikka on suositeltavampi, koska he voivat vähentää riskiään jakamalla sen useiden tekijöiden kesken, mikä auttaa heitä välttämään valtavan taloudellisen taakan katastrofaalisen tapahtuman sattuessa.
Niputtaminen käytännössä
Niputtamisen yhteydessä ostaja ostaa yhdeltä yritykseltä kahta tai useampaa vakuutustuotetta. Käytäntö on yleistynyt viime vuosina. JD Power 2015: n Yhdysvaltain kotitalousvakuutustutkimuksen mukaan 78 prosenttia asiakkaista niputtaa useita vakuutuksia vakuuttajien kanssa.
Monilinjainen vakuuttaja on keskitetty palvelupiste yrityksille tai henkilöille, jotka etsivät kattavuutta kaikille vakuutustarpeilleen. Esimerkiksi monet suuret vakuuttajat tarjoavat henkilövakuutuksissa henkilökohtaisia vakuutuksia auto-, asunnonomistaja-, pitkäaikaishoito-, henki- ja sairausvakuutustarpeille. Kaupallisessa vakuutuksessa monilinjavakuutus voi kattaa sisäiset ja ulkoiset riskit, kuten omaisuuden menetys, ihmishenkien menetykset sekä fyysisen ja henkisen omaisuuden varkaudet.
Edut vakuutuksenantajille
Niputtamisen avulla vakuutusyhtiöt voivat maksimoida tarjouksensa. Ensinnäkin sen sijaan, että myydään asiakkaalle yhden tyyppisiä vakuutuksia, kuten autovakuutuksia, ne voivat sisältää myös talonomistajan tai muun tyyppisiä vakuutuksia ja korottaa vakuutusmaksua. Toiseksi, kirjoittamalla useita vakuutussopimuksia asiakkaalle, yritys parantaa asiakkaiden säilyttämistä pitämällä kilpailijat poissa. Kolmanneksi niputtamisen tarjoamat lisätiedot antavat myös vakuutusyhtiöille paremman kuvan siitä, kuka heidän asiakkaansa ovat ja millaista riskiä he edustavat.
Edut vakuutetulle
Alennukset ovat kuluttajien kannalta merkittävin etu vakuutuksen niputtamisesta, etenkin autovakuutusten alennukset. Niputtaminen on myös kätevää, koska yksi vakuutus, jossa on yksi kuukausittainen lasku ja yksi edustaja, on vähemmän vaivaa kuin yksittäiset vakuutukset.
InsuranceQuotesin vuoden 2017 tutkimuksen mukaan keskimäärin säästöt vakuutuksen niputtamisesta ovat noin 16%, mutta säästöt ovat erilaisia valtioittain riippuen vakuutuskustannuksista kussakin osavaltiossa. Tutkimuksen mukaan säästöt auto- ja kotivakuutusten niputtamisesta voisivat olla lähellä 600 dollaria vuodessa, kun taas Vermontissa vuotuiset säästöt olisivat vain 175 dollaria.
Yksi haitta vakuutetun niputtamiselle on kuitenkin se, että heillä ei välttämättä ole parasta yritystä tietyn tyyppiselle vakuutukselle, ellei tämä ole heidän erikoisuutensa. Esimerkiksi asiakas saattaa niputtaa auto- ja asunnonomistajavakuutuksensa autovakuutuksiin erikoistuneen yrityksen kanssa. Vaikka yritys saattaa olla paras hoitamaan asiakkaan auto-onnettomuudet, se ei ehkä ole paras tapa suojata heidän kotiaan.
