Saatat ajatella "pankkia" paikkana, jolla säilyt säästöjäsi ja tiliäsi, mutta nämä rahoituslaitokset tarjoavat paljon enemmän. Kilpailun lisääntyessä ja tekniikan kehittyessä pankit (mukaan lukien luotto-osuuskunnat ja säästölaitokset) tarjoavat yhä enemmän palveluita asiakkaiden houkuttelemiseksi ja pitämiseksi. Avatko ensimmäisen säästötilisi tai pankkitoiminnassa jo vuosia, on hyödyllistä tietää, mitä palveluja pankkisi tarjoaa, jotta voit hyödyntää kaikkia etuja. Aloittamiseksi tässä on luettelo muista pankkien tarjoamista palveluista.
Muun tyyppiset tilit
Kertoimet ovatko sinulla sekkitili laskujen ja päivittäisten menojen maksamiseen sekä säästötili hätärahaston rakentamiseksi. Useimmat pankit tarjoavat myös rahamarkkinatilejä, joilla on taipumus tarjota parempia korkoja kuin säästötilit, samoin kuin talletustodistuksia (CD), yliopistojen säästösuunnitelmia, henkilökohtaisia eläketilejä (IRA) ja sijoitustilejä.
Nämä tilit on suunniteltu auttamaan sinua säästämään pidemmän aikavälin taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi - ajattele yliopisto lapsille ja eläkkeelle sinulle - ja auttavat sinua kasvattamaan varallisuuttasi sijoittamalla rahaa. Sinulla säästötilillä voi maksaa vain 0, 01% korkoa, mutta siirrät rahat CD-levylle ja se voi ansaita 3%. Jos sinulla on ylimääräistä rahaa joko sekki- tai säästötilillä, kannattaa tutkia pankkisi muita tilitarjouksia nähdäksesi, onko parempi paikka käteisvarojen varastamiseen.
Kortit
Sinulla voi olla jo pankkiautomaatti tai pankkikortti liitettynä sekkitilillesi, mutta pankkisi voi myös tarjota oman tuotemerkin luottokortin. Koska muovi on iso liiketoiminta, monet pankit ovat halukkaita heittämään huomattavia etuja, jos kirjaudut korttiin - mukaan lukien esittelykäteisbonukset, käteis- ja matkapalkinto-ohjelmat sekä ylimääräiset palkintopisteet olemassa oleville asiakkaille. Tietenkin, pankkisi ei ehkä tarjoa sinulle parhaiten toimivaa korttia, joten kannattaa tehdä ostoksia löytääkseen paras tarjous.
lainat
Yksi tapa, jolla pankit ansaitsevat rahaa, on vastaanottaa talletuksia ja käyttää sitä sitten lainojen myöntämiseen asiakkaille. Esimerkiksi luotto-osuuskuntien keskeinen rakenne on luoda keskinäisen avun jakso, jossa yhden jäsenen säästöt muuttuvat toisen jäsenen lainaksi. Tavallisten asuntolaina- ja autolainaohjelmien lisäksi useimmat pankit tarjoavat myös kodin pääomalainoja - joiden avulla voit lainata kotisi pääomaa vastaan - sekä jälleenrahoittaa lainoja, henkilökohtaisia lainoja, yksityisiä opintolainoja ja pienyritysten lainoja. Muista, että pankkisi ei ehkä tarjoa parhaita lainaehtoja tai -korkoja, joten on hyvä idea verrata muiden pankkien tarjouksia (sekä tiili- että laastia ja verkkopankeja) ennen päätöksentekoa.
Tallelokerot
Tallelokero (jota joskus kutsutaan tallelokeroksi) on yksilöllisesti kiinnitetty kontti, joka asuu vakuutetun pankin holvissa. Saatat pystyä vuokraamaan tallelokeron pankistasi pitämään tärkeät henkilökohtaiset asiakirjat - kuten sopimukset ja yritysasiakirjat, armeijan vastuuvapausasiakirjat, fyysiset osake- ja joukkovelkakirjatodistukset - turvallisina sekä keräily- ja perintötavarat.
Koska sinulla on pääsy tallelokeroosi vain pankkien aukioloaikoina - eikä todennäköisesti viikonloppuisin ja lomien aikana -, sinun tulee vain varastoida esineitä, joita et tarvitse hätätilanteessa. Passit, lääketieteelliset määräykset, pysyvä valtakirja ja muut asiakirjat, joita saatat yhtäkkiä tarvita, pidetään paremmin turvallisessa paikassa kotona. Huomaa, että laatikon sisältöä ei vakuuteta samalla tavalla kuin sekillä ja säästötilillä olevaa käteistä. Jos haluat talletuslokerosi esineiden suojan, joudut ostamaan vakuutuksen itse. Kotivakuutuksesi ratsastaja on hyvä paikka aloittaa.
Luottamuspalvelut
Luottamustili on uskonnollinen järjestely, jossa nimetty kolmas osapuoli edustaja hallitsee omaisuutta toisen henkilön tai ryhmän, nimeltään edunsaaja tai edunsaajat, puolesta. Toimitsijamies on usein perheenjäsen, asianajaja tai kirjanpitäjä, joka on ottanut vastuun tilin hallinnasta - mutta se voi olla myös pankkisi luottamusosasto. (Lisätietoja on artikkelissa Pitäisikö sinun laittaa uskosi luottamukseen? )
Tyypillisesti pankit tarjoavat kahta ensisijaista luottamuspalvelua: luottamushallinto ja sijoitusten hallinta. Luottamuksenhoitajana pankin luottamusosasto voi toimia ainoana toimitsijana tai apulaismiehenä toisen henkilön kanssa varmistaakseen, että tiliä hoidetaan luottamusehtojen mukaisesti, joihin voi kuulua sekkien ja omaisuuden maksaminen, tilin arvopapereiden hallinta, arkistoida osavaltion ja liittovaltion verot rahastoista ja ylläpitää asianmukaista vakuutusta rahastovaroille. Pankit voivat periä näistä palveluista vuosimaksun tai laskuttaa à la carte -perusteisesti, jos jokaisesta palvelusta aiheutuu erityinen maksu.
Sijoituspäällikkönä pankin luottamusosasto voi hoitaa sijoitusvarallisuutta sekä sijoittaa ja luovuttaa varoja luottamusasiakirjojen mukaisesti. Nämä salkunhoitopalvelut maksavat tyypillisesti 1–2% hallinnoimistaan nettovaroista vähimmäismaksulla. Vaikka suurin osa pankeista pitää kiinni perinteisistä sijoituksista, kuten osakkeista, joukkovelkakirjalainoista, käteisestä ja kiinteistöistä, jotkut ovat erikoistuneet tiettyihin omaisuusluokkiin. Esimerkiksi Texas-pankki voi keskittyä nauta- ja öljy-oikeuksien sijoittamiseen, kun taas New Yorkin pankki voi erikoistua kiinteistöihin.
Onko pankeilla, luotto-osuuskunnilla ja säästölaitoksilla eroja?
Termejä, kuten ”pankki”, “luotto-osuuskunta” ja “säästöpankki”, käytetään usein keskenään, mutta erot ovat erot. Esimerkiksi pankit ovat yhteisöllisiä, alueellisia tai kansallisia voittoa tavoittelemattomia yrityksiä, jotka ovat yksityisten sijoittajien omistuksessa ja joita valvoo osakkeenomistajien valitsema hallitus.
Luotto-osuuskunnat ovat sitä vastoin voittoa tavoittelemattomia rahoitusosuuskuntia, jotka ovat jäsenten omistuksessa ja joita hoitaa jäsentensä valitsema hallitus. Jäsenillä on yleensä yhteinen sidos (tunnetaan nimellä luottoyhdistyksen ”jäsenkenttä”), kuten he työskentelevät samalle työnantajalle tai kuuluvat samaan kouluun tai ammattiliittoon. (Lisätietoja on kohdassa Luotto-osuuskunnan käytön 6 etua .)
Lopuksi säästölaitokset (joita kutsutaan yleisesti säästöpankeiksi) ovat erikoistuneet kiinteistöjen rahoitukseen. Niitä johtaa valittu hallitus ja ne ovat joko yhtiön tai keskinäisen omistuksen omistuksessa - yksityinen yritys, jonka omistus jakautuu asiakkaiden tai vakuutuksenottajien kesken. Säästöpankeilla on nimensä jälkeen aina ”SSB” tai “FSB” määritelläkseen, ovatko ne valtion säästöpankki (SSB) vai liittovaltion säästöpankki (FSB).
Vaikka kaikki nämä yhteisöt tarjoavat samat pankkipalvelut (esim. Sekit ja säästötilit), pankit keskittyvät yritys- ja kuluttajatileihin. luottoyhdistykset korostavat kuluttajien talletus- ja lainapalveluita; ja säästöpankit keskittyvät kiinteistörahoitukseen.
Pohjaviiva
Pankit tarjoavat laajan valikoiman palveluita sekkitilien lisäksi. Voit selvittää pankkisi palveluvalikoiman käymällä sen verkkosivustolla, soittamalla asiakaspalvelunumeroon tai lopettamalla henkilökohtaisen vierailun paikallisessa toimipisteessä. Jos pankkisi ei tarjoa tarvitsemiasi palveluita, voi olla aika löytää uusi, olipa kyse sitten kotikaupungissasi sijaitsevasta tiili-ja laastin luottoyhdistyksestä vai hyvistä koroista tarjoavasta verkkopankista.
Muista, että pankkisi tarjoaa todennäköisesti useita versioita tilistään - se voi esimerkiksi tarjota opiskelija-, suhde-, johtavia ja ”kultaisia” sekkejä. Koska nämä eri tilit tarjoavat erilaisia etuja, kannattaa soittaa pankkiisi (tai etsiä verkkoa) varmistaaksesi, että sinulla on paras tili taloudelliseen tilanteeseesi. Jos ylläpidät esimerkiksi minimi saldoa sekkitililläsi, voit ehkä välttää kuukausittaisen ylläpitomaksun. Samoin, jos olet vanhempi aikuinen, saatat saada "ilmaisen" tarkistuksen ilman kuukausimaksuja ja tilin vähimmäisvaatimuksia. Otatpa sitten uuden tilin ostamista tai varmistaaksesi, että jo olemassa oleva tili on edelleen taloudellisesti järkevä, on hyvä idea tutkia pankkien tarjoamia palveluita.
