Harva meistä haluaa maksaa enemmän veroa kuin meidän on. Tukikelpoisten verohyvitysten ja vähennysten ymmärtäminen ja laskenta oikein voi tarkoittaa eroa siitä, onko verohetkellä enemmän rahaa tai tervetullut palautus. Tässä on kolme yksinkertaista tapaa minimoida verovelvoitteesi.
Avainsanat
- Avain verovelvoitteidesi minimoimiseksi on verojen alaisen brutotulon vähentäminen. Verotusta edeltävien dollarien laskeminen eläkesuunnitelmaan kuten 401 (k) on yksi helppo tapa vähentää verotettavaa tuloasi vuodessa.Jos myyt sijoituksen, joka on menettänyt arvon, voit käyttää tätä tappiota korvaamaan muut tuotot.
Lisää eläkemaksuja
Joka vuosi maksettava tulovero perustuu bruttotuloihisi, ja monille meistä helpoin tapa vähentää tätä lukua on osallistumalla työnantajan tukemaan eläkesuunnitelmaan tai yksilöllisesti pidettävään perinteiseen IRA: han.
Työnantajasuunnitelmat, kuten 401 (k) tai 403 (b), sallivat sinun maksaa tilillesi veroja edeltäviä dollareita tiettyyn enimmäismäärään saakka. Vuodelle 2020 enimmäismäärä on 19 500 dollaria (korkeintaan 19 000 dollaria vuodelle 2019). Kuka tahansa yli 50-vuotias voi potkaista lisää 6500 dollaria kiinniottopanoksena, yhteensä 26 000 dollaria. Rahoitus perinteisiin 401 (k) - tai 403 (b) -suunnitelmiin tehdään säännöllisen palkkionpidätyksen avulla ja ne tarjoavat suoran alennuksen dollarista dollariin verotettavaan tuloon. (Toinen versio näistä suunnitelmista, Roth 401 (k) tai Roth 403 (b), ei tarjoa etukäteen veroetuja, mutta sallii verovapaat peruutukset myöhemmin.)
Jos työnantajan tukemaa suunnitelmaa ei ole sinulle saatavilla, harkitse sen sijaan perinteistä IRA: ta. Maksut suoritetaan ennen veroja tehdyillä dollareilla, mikä johtaa välittömään alennukseen vuoden verotettavaan tuloon ja viime kädessä kokonaisverovelvoitteesi. Vuodeksi 2020 maksut eivät saa ylittää 6 000 dollaria, ja ylimääräisille 1 000 dollarille sallitaan ylimääräinen 1 000 dollaria. (Kuten 401 (k) ja 403 (b) -suunnitelmissa, on olemassa myös Roth IRA, ilman välittömiä veroetuja.)
Voitto sijoitustappioista
Sijoitusten myyminen, joiden arvo on vähentynyt ostamisen jälkeen, voi myös auttaa vähentämään vuoden verovelkaa - strategiaa, jota usein kutsutaan verotappioiden korjuuksi. Nämä sijoitustappiot voidaan kirjata pois sijoitusvoitoistasi tai muista tuloista vuosittain tietyn rajan (nykyinen 3000 dollaria) rajoissa. Lisäksi mitä tahansa summaa, jota et voi käyttää tänä vuonna, voidaan siirtää seuraaviin vuosiin vähentämällä veroja myös silloin. Päinvastoin, voi olla hyödyllistä viivyttää arvostetun omaisuuden myyntiä ja välttää voiton verottamista, etenkin vuonna, jolloin verotettava tulosi on jo korkea.
Vuoden aikana tekemäsi hyväntekeväisyysmaksut voivat vähentää verojasi, mutta vain, jos vähennöt eritellään.
Lahjoita hyväntekeväisyyteen
Lisätietoja näistä ja muista verolaskun pienentämisstrategioista on usein hyvä idea, ja se on myös rahan arvoinen, kääntyä CPA: n tai muun asiantuntevan veroasiantuntijan puoleen.
Advisor Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
Jos sinulla on korkea vähennyskelpoinen sairausvakuutussuunnitelma, voit avata terveydenhuollon säästötilin (HSA); maksut ja jaot ovat verovapaita, kun niitä käytetään sairauskuluihin. Sama koskee 529 suunnitelmaa, joita käytetään koulutuskuluihin. EE-sarjan säästölainojen ansaitsemasta korosta verot voidaan lykätä 30 vuodeksi tai kunnes lunastat ne. Voit välttää arvostettujen omaisuuserien verot lahjoittamalla ne jollekin lahjaveron rajoissa. Aina kun mahdollista, pidä raskaasti verotettavaa omaisuutta verojen lykkäystilillä. Varmista vain, että et ohita hyviä sijoitusvalintoja tai -strategioita vain välttääksesi IRS: n erääntymisen. Monet asiakkaat leikkaavat verolaskunsa vaikean taloudellisen suunnittelun vahingoksi. Se on verohäntä heittämässä sijoituskoiraa.
