Sisällysluettelo
- Tunne tilanteesi
- Säännöllinen tilien tarkistaminen
- Premium-sekit
- Korolliset tilit
- Ilmaiset sekit
- Alijäämäiset tilit
- Toisen mahdollisuuden tilien tarkistaminen
- Pohjaviiva
Tilien tarkistaminen on tärkeä osa pankkijärjestelmää. Nämä talletustilit antavat kuluttajille mahdollisuuden tallettaa rahansa, tehdä siirtoja, kirjoittaa sekkejä, maksaa laskuja ja tehdä muita rutiininomaisia pankkitapahtumia. Tilien sekkitilillä oleva raha on turvallista, koska liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) vakuuttaa ne jopa 250 000 dollariin tallettajaa kohden. Mutta siellä on niin paljon erilaisia vaihtoehtoja, joten mistä tiedät mikä tili sopii sinulle?
Avainsanat
- Tilien tarkistaminen on tärkeä osa pankkijärjestelmää, joka antaa kuluttajille mahdollisuuden tehdä rutiininomaisia pankkitapahtumia. Ennen kuin avaat sekkitilin, sinun on tiedettävä vaihtoehtosi ja pohdittava muun muassa kuukausittaisia saldoja, palkkioita, korkoja ja mukavuutta. Säännölliset sekit ovat yleisimpiä, antavat sinulle kaikki ominaisuudet, joita voit odottaa sekkitililtä.Premium tilit tarjoavat monia etuja, mutta vaativat usein korkeiden saldojen ylläpitämistä. Maksuttomilla tilillä ei välttämättä ole kuukausittaista palvelumaksua, mutta niistä veloitetaan silti maksuja muista palveluista, kuten tilinylityksestä tai verkon ulkopuolella olevasta pankkiautomaatista.
Tunne tilanteesi
Ennen kuin avaat sekkitilin, sinun on tiedettävä vaihtoehtosi. Loppujen lopuksi kaikkia tarkistustilejä ei luoda yhtä lailla. Sama pätee taloudelliseen tilanteeseesi - se on sinulle ainutlaatuinen, joten sekkitilisi pitäisi täydentää sitä. Tässä on muutamia asioita, jotka sinun on ajateltava ennen kuin siirryt pankkiin avaamaan tilisi:
Kuukausitasapaino: Kuinka paljon aiot pitää keskimäärin kuukaudessa, auttaa sinua päättämään, minkä tyyppinen sekkitili avataan. Onko tämä saldo yhdenmukainen tilin koko elinkaaren ajan? Vai onko sinulla vain suuri saldo tietyin aikoina vuoden aikana? Joillakin tileillä on vähimmäistasevaatimukset - jotka oikeuttavat joitain niiden etuja -, joten sinun tulisi pitää tämä mielessä.
Maksut: Harkitse kullekin tilityypille liittyviä maksuja. Voit välttää kuukausipalvelumaksut, jos ylläpidät tietyn tasapainon joka kuukausi. Tarkista, onko tili, josta olet kiinnostunut, veloittamaan ylimääräisiä sellaisista asioista kuin pankkitoiminnot ja sivuliikkeen sisäiset tapahtumat. Ehkä voit välttää tietyt maksut vähentämällä tililtäsi laskuista automaattiset maksut tai asettamalla suorat talletukset. Pankin ja sen kunkin tilin palkkiorakenteen tunteminen voi tarkoittaa eroa säästää paljon rahaa tai kuluttaa satoja tarpeettomia dollareita palkkioina vuosittain.
Korot: Vaikka et ehkä kerää paljon, jotkut sekit maksavat korkoa. Jos haluat ansaita vähän enemmän - muista, se on vähän enemmän - voit löytää pankin, joka antaa sinulle korkoa, sekä paikan, josta voit tehdä päivittäistä pankkitoimintaasi. Korot lasketaan yleensä päivittäin, ja ne talletetaan suoraan sekitilille kunkin kuukauden lopussa.
Mukavuus: Jos olet sellainen henkilö, joka rakastaa henkilökohtaista vuorovaikutusta, haluat todennäköisesti sekkitilin pankissa, jolla on paljon sivukonttoreita. Mutta jos pystyt toimeen ilman, saat hintasi hyvällä verkkopankilla. Näillä laitoksilla ei ole kovin paljon tiili- ja laastin sijaintipaikkoja - joillakin ei ole lainkaan -, mutta ne tarjoavat kätevän online- ja mobiilipankin pankkikortilla. Koska ne eivät tarjoa laskutuspalvelua, monet näistä pankeista sallivat sinun käyttää myös eri pankkien automaattisia kassakoneita, mikä tekee käteisen nostamisen helpommaksi ja halvemmaksi.
Nyt kun olemme hahmotelleet joitain peruskysymyksiä, jotka menevät yhden valimiseen, tässä on luettelo eräistä useimmista pankeista tarjoamista erityistasetuksista.
Säännöllinen tilien tarkistaminen
Säännöllisen sekkitilin avulla voit tehdä kaikki sekkitililtä odottamasi asiat: Tallettaa ja nostaa rahaa pankkiautomaatista, kirjoittaa sekkejä, maksaa laskuja ja tehdä ostoksia pankkikortilla. Saatat joutua maksamaan kuukausimaksun tilinomistajan etuoikeudesta, mutta monet pankit luopuvat maksusta, jos pidät tililläsi tarpeeksi rahaa.
Säännöllinen sekitili maksaa yleensä vain vähän tai ei lainkaan korkoa saldostasi. Joten jos etsit pieniä tuloja, voit harkita avaamalla säästötilin seuraavalle tilillesi, kun olet sillä.
Premium-sekit
Maksutarkistustili ei ehkä ole paras vaihtoehto, vaikka täyttäisitkin vähimmäisvastuun vaatimukset helposti.
Lisäosat kuulostavat ehdottomasti hyvältä, mutta muista, älä laita kaikkia munia yhteen koriin. Voit ansaita paremman tuoton ylimääräisestä käteisvaroistasi pitämällä sitä silti saatavilla hätätilanteissa asettamalla sen rahamarkkinatilille, talletustodistukselle (CD) tai valtion joukkovelkakirjoihin. Useimpien ihmisten on pidettävä korkeita saldoja tarkastustileillään vain, jos heillä on suuria, säännöllisiä ulosvirtauksia, kuten korkea asuntolainan maksu, suuri opiskelijalainan maksu, arvioidut veronmaksut ja / tai mojova vakuutusmaksut. Alennetuista palveluista ja ilmaisista neuvoista saat ehkä paremman hinnan palveluihin tai parempia neuvoja toisen laitoksen kanssa.
Korolliset sekit
Korolliset sekkitilit antavat sinulle pienen tuoton joka kuukausi tilisi saldoon. Jotkut tilit maksavat kiinteän koron saldostasi riippumatta, kun taas toiset maksavat enemmän korkeammista saldoista. Korko on melkein varmasti alhaisempi kuin inflaatio, mutta se voi olla verrattavissa siihen, mitä jotkut säästötilit maksavat, jolloin saat parhaan molemmista maailmoista - rajoittamattomat transaktiot ja kuukausittaiset koronmaksut - yhdellä tilillä. Et kuitenkaan välttämättä tule eteenpäin korkotarkistusta, jos sen palkkiot ovat liian korkeat. Saatat paremmin käyttää ilmaista sekitiliä, vaikka se maksaa vähemmän tai ei lainkaan korkoa.
Ilmaiset sekit
Ilmainen tarkistus tarkoittaa, että tililtä ei veloiteta toistuvaa maksua, kuten kuukausittaista ylläpitomaksua, eikä tilillä ole vähimmäisvastuuvaatimusta maksun välttämiseksi. Mutta se ei tarkoita, että jokainen sekitiliin liittyvä palvelu olisi ilmainen. Saatat joutua maksamaan muista palveluista, mukaan lukien verkon ulkopuolella olevat pankkiautomaattipalkkiot, shekkimaksut, tilinylityspalkkiot, lopetusmaksut ja ulkomaantoimitusmaksut. Nämä tilit eivät ehkä maksa korkoa, koska et jo saa hyötyä siitä, ettet maksa kuukausimaksua. Jotkut ilmaiset sekit maksavat kuitenkin melko vähän kiinnostusta.
Alijäämäiset tilit
Alijäämäiset sekit, joita kutsutaan joskus pelastustiliksi, on tarkoitettu asiakkaille, jotka voivat ylläpitää vain pientä saldoa, mutta haluavat vastaanottaa pankkipalveluita. Vastineeksi siitä, että voit pitää tiliä, jolla on erittäin alhainen tai ei lainkaan vähimmäisvastuuvaatimusta, pankki voi vaatia sinua tekemään muita rahaa säästäviä asioita, kuten kirjoittamaan vain rajoitettu määrä sekkejä kuukaudessa ja vastaanottamaan kuukausittaisia tiliotteita sen sijaan / postitse. Joillakin näistä tileistä ei välttämättä ole edes shekkien kirjoittamista koskevia oikeuksia, jotka sallivat vain online- tai pankkikorttimaksut, eivätkä ne voi ylittää tilinylityksiä. Sen sijaan, että päästät 0 dollarin saldoon, ne hylkäävät kaikki käytettävissä olevat saldosi ylittävät tapahtumat.
Toisen mahdollisuuden tilien tarkistaminen
Jos pankki on sulkenut sekkitilisi aiemmin maksamattoman negatiivisen saldon vuoksi ja olet valmis aloittamaan alusta, toisen mahdollisuuden sekkitili voi antaa sinulle tämän mahdollisuuden. Vastineeksi sinun on ehkä maksettava kuukausimaksu, joka on korkeintaan 20 dollaria, ja tililläsi saattaa olla rajoituksia, joita muilla sekkitileillä ei ole, kuten estää tililuottoja. Nämä tilit ovat saatavilla kaikissa 50 osavaltiossa pankkien ja luotto-osuuskuntien kautta. Kun olet pitänyt tilisi hyvässä asemassa tietyn ajanjakson - ehkä vuoden, voit saada kelvollisuuden säännölliseen tarkastustiliin.
Kuinka pankki tietää, onko sinulla aiemmin ollut suljettu sekkitili? Aivan kuten luottokorttien myöntäjät katsovat luottoraporttiasi ennen kuin annat avata tilin, pankit tarkastelevat ChexSystemsin ja Early Warning Services -raportteja ennen kuin annat avata tilin. Jos pankit kieltäytyvät sekkitilihakemuksista etkä tiedä miksi, tilaa tilaukset kopiot pankkiluottotiedoista ja tarkista ne virheiden varalta.
Pohjaviiva
Taloudellisesta tilanteestasi riippumatta, sinulle on olemassa tili, jolla ei ole petoksia ja jos olet täyttänyt tilin avaamista koskevat perusvaatimukset, kuten henkilöllisyyden todistaminen. Jos etsit tiettyä ominaisuutta, kuten tiliä jollekin, jolla on aina alhainen saldo, tai tiliä, joka maksaa korkoa, aloita etsimällä tilejä, joita markkinoidaan erityisesti tilanteesi ihmisille.
Mutta muista: Tilinimien tarkistaminen ovat vain markkinointitarroja. Ilmainen shekkitili voi palvella sinua samoin kuin matalan saldon tarkistustili, ja korolliset shekit voivat maksaa sinulle enemmän kuin premium-sekit. Tilien tarkistaminen on aikaa vievää työtä, joten valitse huolellisesti ja yritä hankkia tili, josta olet tyytyväinen vuosien ajan, tai jos kyseessä on toisen mahdollisuuden tili, pankissa, jolla voit nähdä itsesi pysyvän pitkällä aikavälillä.
