Mikä on odotusaika
Odotusaika on aika, jonka vakuutetun on odotettava, ennen kuin osa tai koko vakuutuksesta tulee voimaan. Vakuutetut eivät saa etuuksia odotusajan kuluessa jätetyistä korvausvaatimuksista. Odotusajat voidaan kutsua myös eliminointijaksoiksi ja karsintakausiksi.
Vakuutuksenottajien on harkittava kykyään maksaa kulut, kun valitaan vakuutuksen odotusajan pituus.
HARJOITTAMINEN Odotusaika
Odotusaika tai eliminointiaika, ennen kuin vakuutettu voi tehdä korvausvaatimuksia, vaihtelee vakuuttajan, vakuutuksen ja vakuutuksen tyypin mukaan. Pidemmillä odotusjaksoilla, ennen kuin suojaus on aktiivinen, palkkion kustannukset saattavat vähentyä hieman. Sairausvakuutuksessa on erityyppisiä odotusaikoja.
Työnantajan odotusaika vaatii työntekijää odottamaan tietyn ajanjakson, kuten kolme kuukautta, ennen kuin hän voi saada yrityksen tukemia terveyspalveluita. Usein tämäntyyppinen säännös on voimassa yritykselle, joka odottaa työntekijöiden korkeaa liikevaihtoa. Kun työntekijä ilmoittautuu, hänellä voi olla ylimääräinen odotusaika ennen kuin hän voi vaatia vakuutusta.
Terveydenhuolto-organisaatioilla (HMO) on kuuluminen odotusaikoihin. Sairausvakuutuksen siirrettävyys- ja vastuuvelvollisuuslaki (HIPAA) säätelee vakuutuksenotto-odotusaikoja eikä anna niiden ylittää kolmea kuukautta.
Jo olemassa oleva ehtojen poissulkemisjakso vaihtelee yhdestä 18 kuukauteen. Nämä odotusajat viittaavat erityisiin terveystilanteisiin, joita yksilöllä voi olla kuuden kuukauden aikana ennen sairausvakuutussuunnitelmaan kirjautumista. Kattavuus voi olla rajoitettu tai poissuljettu olemassa olevan tilan vuoksi. Jos vakuutettu voi kuitenkin osoittaa keskeytymättömän vakuutuksen ennen muuttuvaa vakuutusta, vakuutusturva voidaan ottaa huomioon olemassa olevaan ehtojen poissulkemiseen. Poikkeukset mahdollistavat tämän säännöksen välttämisen henkilöille, joilla on vähintään yhden vuoden ryhmäterveydenhuolto yhdellä työpaikalla ja kesto enintään 63 päivää.
Monissa sairausvakuutussuunnitelmissa on pitkät pakolliset odotusajat tietyntyyppisille vakuutuksille.
- Syövän ja sydän- ja verisuonihoidon odotusjaksot voivat olla jopa kaksi vuotta. Äitiyshoidon odotus voi olla jopa 10–12 kuukautta, mutta yleensä 30–90 päivää. Hammashoidon odotusaika on tyypillisesti 6–12 kuukautta. Jotkut vakuutusyhtiöt asettavat myös rajoituksia tai ylimääräisiä odotusaikoja, joilla valvotaan, kuinka usein vakuutetut saavat erityisiä hammashoitoja. Esimerkiksi hammasproteesien vaihto voidaan rajoittaa kerran viidessä vuodessa.
Muun tyyppisten vakuutusten odotuskaudet
Asunnonomistajien vakuutuksen odotusajat ovat yleensä 30–90 päivää ennen vakuutuksen voimassaoloa. Odotusajan umpeutumisen jälkeen vakuutuksenottajat voivat hakea vakuutusta vastaan. Odotusajat vaihtelevat vakuutustoimittajan mukaan. Lisäksi joillakin alueilla, kuten rannikkoalueilla, kun alueella on nimetty myrsky, uudet politiikat tulevat voimaan vasta, kun myrsky on ohi.
Jotkut valtiot voivat asettaa odotusjaksoja muille vakuutustuotteille. Esimerkiksi Texas asettaa 60 päivän odottamaan yhden uuden autovakuutuksen. Tämä ajanjakso antaa palveluntarjoajalle mahdollisuuden päättää, sopiiko kuljettaja riskiprofiiliinsa. 60 päivän aikana yritys voi peruuttaa automaattisen käytännön, jos heillä on huolia riskiprofiilista tai julkistamattomista ongelmista.
Lyhytaikaisen vammaisuuden kattamisella voi olla odotusjaksoja jopa muutamia viikkoja, mutta näillä vakuutuksilla maksetaan korkeampia vakuutusmaksuja. Useimmat lyhytaikaiset vakuutukset odottavat kattavuutta 30–90 päivää. Pitkäaikaisen työkyvyttömyyden odotusjaksot voivat olla 90 päivän ja koko vuoden välillä. Kuten muidenkin vakuutustuotteiden kohdalla, etuuksia ei makseta koeaikana. Sosiaaliturvan kannalta työkyvyttömyysetuuksien odotusaika on myös viisi kuukautta.
